目前买房贷款是除公积金贷款以外的商业贷款，商业贷款分为平均资本和等额本息两种方式。
平均资本：等额本金还款是指每月还款本金相同，但利息不同，前期利息较多，后期逐月递减。
等额本息：等额本息还款是指每月还款额相同，前期本金比例小，利息比例大，然后本金比例逐年增加。
比如一笔100万的贷款，按照基准利率计算，等于一个月的本金还款6861元，其中利息4083元，本金2777元，第二个月还款6849元，利息4071元，本金2777元，第三个月利息6838元，利息4060元，本金2777元。到最后一个月，也就是第360个月，还款金额是多少
2789元，第一个月和最后一个月的本金和利息都是5307元。是平均资本划算还是等额本息划算？贷款按100万30年基准利率计算。30年后，平均资本利息为737，040元，等额本息合计利息为910，602元。好像比本金整体多付了173580元。应该是最划算的本金。但是，我有不同的看法。我个人其实推荐等额本息。一是平均资本前期还款压力大。等额本息每月还款额为5307元，按100万贷款、30年基准利率计算，而平均资本等额本息第一个月还款额为6861元，逐月递减，直至150个月还款额为5307元，也就是说平均资本前12年6个月偿还的等额本息多116560元。即使是前五年，平均资金额外支付73170元，第一年额外支付17898元，证明平均资金提前汇款的压力确实很大。其次，由于平均资本中提前还款的压力很大，意味着等额本息实际上让你手里有了相应的活钱。俗话说，手里有余粮不慌张。第三，等额本息的额外利息高于平均资本。事实上，这种还款方式可以让你更长时间地使用银行的钱。从另一个角度来说，如果你把这笔钱用于投资或其他理财，你的收入不会低于支付的利息那么多。第四，如果房子卖了，等额本息的收益远高于平均资本。综上所述，等额本息还款优于等额本金还款。
