在1990年，一万元的家庭并不那么罕见，但能在银行存5万元或从银行借5万元的人，就不是普通人了。据统计，1990年，中国工人的平均年薪为2140元，平均月薪为178元。想想不吃不喝能省下5万块要多久。所以当时有5万存款的人一般都是改革开放后下海的人，只有这些人才能从银行贷到5万元。普通工薪阶层不用想。已经是拥有上千存款的中产家庭。
在银行存5万元
从1990年到2020年整整30年。银行的存款利率在这30年里一直在不断变化。自2015年后央行放开存款利率上限以来，我国4000多家银行的存款利率有所不同。很难精确计算，所以只能粗略计算。1990年，存款利率为11.52%。我们假设未来30年存款利率不变(实际上一直在下降)，那么30年5万元的总本息就是5万*(111.52%)30=131万。也就是说，如果五年期定期存款利率在30年内一直保持在11.52%的高利率水平，那么30年的总本息就是131万。假设这5万元一直以央行0.35%的基准活期利率计息，30年的本息之和为5万*(10.35%)30=5.5万，即这5万元自1990年存入银行以来，最高利息为126万，最低利息仅为5000元。
在银行贷款5万元
银行贷款利率和存款利率一样，30年来一直在不断变化，这是不一样的。奇怪的是，银行五年以上的贷款利率低于存款利率，这在现在是非常不正常的，因为银行这样做显然是在赔钱。从下图可以看出，1990年8月21日以后，银行5年多的贷款利率只有11.16%，而同期的银行存款利率仍然是11.52%，这是非常不可理解的。
暂时按照这个利率来算吧。按照11.16%的贷款利率，贷款5万元分30年还清，5万*(111.16%)30=119万。假设按照6个月贷款利率8.64%计算利息，一笔5万元贷款30年的本息合计为5万* (18.64%) 30=60万。
当然，上述计算结果肯定与实际不同，因为从存款利率的差异可以看出，普通银行不会做无用功。也许边肖发现的数据有问题，但是计算方法差不多。其实计算结果应该是贷款本息之和要远远高于银行存款。
我们先忽略整体计算结果。如果我们看看1990年的5万元存款，按11.52%的利率计算，本息总额只有126万，这看起来很不划算，实际上。有机构专门评价过。当时1万元相当于现在的255万元。如果是5万元，至少应该相当于现在的价值1275万元。显然，即使利率很高，把钱存入银行也不划算，而且从1990年开始，银行的存款利率几乎都在下降。到现在，5年期存款利率还没有超过4%，所以实际上如果当年的5万元还没有达到现在126万的水平，从贷款的计算结果可以发现，30年前的贷款是5万元，虽然到现在要还100多万元，但是还是挺划算的，因为钱贬值了，不值钱了，所以我们从银行借一笔钱的时间越长，就越划算
