2021年1月1日起实施的《民法典》第680条规定：“禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。”这是新中国第一次法律明令禁止高利放贷。不仅禁止民间高利放贷，而且禁止一切高利放贷。这确实是个好消息，但是关于高利贷的知识和误解要彻底分析！
一、案例《白毛女》
说起高利贷，不得不提经典的高利贷案例《白毛女》。你知道故事里的利率吗？
杨白劳欠款：每年欠的房租折算成欠款22.5元，大洋泉借的六桶小米加两桶利润折算成账，折算成大洋2.5元=25元。
黄世仁想要利息：大洋7.5美分。
年化利率：7.5/25=30%。
那么问题来了，年化利率有多高才算“高利率”？事实上，任何年化利率超过30%的贷款都是绝对的高利贷。有贷款的童鞋，可以简单的把你一年支付的利息(包括各种费用，包括茶水费、贷款中介的交通费)除以贷款本金。如果超过30%，无论是持牌机构还是互联网平台贷款，一定是赤裸裸的高利贷！
二、多少利率算高利贷？
误解1:超过15.4%是高利贷
高利贷是指利率高于法定最高利率的贷款。根据法律规定，贷款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超过这个标准的，属于高利贷。
补充解释下，法院一般以36%作为判断是否为高利贷的标准，但这一标准已被废除。但2020年8月20日实施的修订版《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，此后已经超过LPR 4倍(15.4%)，利率可以算是高了，但15.4%不是固定的。所以不能盲目说超过15.4%就是高利贷。
误会2:只要不借高利贷，就没事
贷款是否算高利贷，晓晓认为“杨白劳利率”超过30%，贷款是妥妥的高利贷！但在最高人民法院和中国银行业监督管理委员会明确之前，有人建议以36%作为高利贷标准。银行和被许可人的借款利率虽然不受民间借贷利率上限的限制，但却是一个很好的参考。可以理解，如果向银行借钱的利率超过4倍LPR(15.4%)，只能说明你的信用已经很差，需要谨慎修复信用。
说到修信用，一定要多注意信用的使用，关注你的信用！
