最近欢哥接到一个小伙伴的求助。他告诉我，他申请了20万元的小额贷款，眼看着就要到期了，但是他缺钱。我该怎么办？你能不退吗？如果不退，会怎么样？
我不知道你看到这个问题会怎么想。你有没有和这个小朋友有过类似的问题？小额贷款真的还不了吗？对此，全哥想说：欠债还钱是自然的，但还债肯定是不可能的！世界上没有免费的午餐。如果你借钱不还，肯定会对你的生活造成很大的影响！
一、还不上小额贷款有哪些影响？会面临哪些后果？
小额贷款一直是贷款行业最受欢迎的贷款类型之一，因其门槛低、方便灵活、放款快而受到消费者的追捧。对于一些急需小额资金进行资金周转的人来说，确实可以在短时间内解决你的燃眉之急，但这并不意味着你申请小额贷款后就可以为所欲为，贷款到期后还会延期；手头的紧张还没有起来；躲在西藏不还债，你要为所有这些行为承担一定的后果！
1.产生罚息和违约金
无论你在哪里申请小额贷款，你都会和借款人签订相应的贷款合同。既然签了合同，当然要按照合同办事，履行还款义务。一旦合同到期你不还钱，首先会遇到罚息，有的机构会根据合同内容收取一定的违约金。如果你还一直不还钱，你的罚息会随着时间的推移变得越来越多，以后你的还款压力也会越来越大！
2.个人信用信息受到影响
欠钱付罚息只是第一步，然后个人信用会受到影响。众所周知，我国现在非常重视信用体系建设，正在努力建设信用中国。各地区、各部门、各领域信用信息系统正在逐步落实，各项惩戒激励措施不断完善和推进。个人信用将在未来生活中发挥越来越重要的作用。
如果不还贷款，会在个人信用报告上留下信用“污点”。如果以后想申请贷款或者信用卡，到处都会被封杀。另外，有些朋友觉得还是找一些无法获取信用信息的小额贷款公司比较好，这样别人就找不到自己的信用信息了。对于有这种想法的朋友，全哥只想说：画破了！
现在很多金融机构都可以接触到第三方征信公司的数据，你在其他平台上的借贷数据、购物数据、信用卡还款数据等信息都可以轻松检索到。一旦你上了小贷公司的共享“黑名单”系统，只要有一个家庭拒绝放贷，每个家庭都会拒绝放贷，以后想贷款都不可能了。
3.经常被收集
催收贷款有三部曲：短信、电话、上门。当你前期欠钱时，小额贷款公司的业务员会通过短信或电话好心提醒你，该还钱了。但是到了后期，如果小额贷款公司一次又一次的提醒督促你还钱，而你仍然无动于衷，那么他们可能会采取短信的形式，让你的亲戚朋友知道你从外面借钱，而且从来没有还过，这样会损害你的声誉。
此外，一些小额贷款公司在贷款时，会要求借款人至少填写几个密切接触者，如你的父母、亲戚、朋友、同事等。有的需要你授权才能看手机通讯录和运营商线上营业厅的通讯记录。当你还不了钱的时候，不仅你可能会被电话轰炸，你的家人和朋友也会受到骚扰，这将严重扰乱你和你家人的生活。
另外，如果你还不还钱，那么收钱人可能上门收钱，向你工作的公司讨债，这样你的工作和饭碗可能得不到保障，得不偿失！
另外，如果你在收集的时候态度很不好，并且你做出一些侮辱、殴打等流氓道道
贷公司之间商量的余地，将自己逼近了死胡同！所以欠钱不还时你也要摆正自己的态度，积极与小贷公司协商解决问题，这样还有可能获得宽限期。4. 受到法院起诉
经过一系列的催收活动后，如果金融机构发现始终催收无果，那么他们可能会到法院提起诉讼，采用法律手段来讨回贷款，在这期间你可能会收到法院发出的催款函、执行文书等，一旦法院宣判完毕，那么即使你有100个不愿意，也必须要执行还款裁决，否则法院会查询你的财产，或对其进行冻结扣押、或依法查封、或进行拍卖，总之，会用你所有的财产来偿还欠款。
5. 情节严重可能坐牢
通常来说，欠钱不还这类事情属于民事纠纷，但如果在法院执行判决下达后，借款人拒不执行裁决，坚决抵死不认，充当老赖，那就另当别论了，法院会追究刑事，情节严重的很有可能会坐牢，如果事情演变到这个地步，那就悲剧了。
不过总得来说，只有恶意欠款才可能要承担刑事责任，一般非恶意欠款是不会涉及到坐牢这个程度的。不过，对于借款人来说，欠钱不还不但对自己没有好处，而且还会连累到自己的家人朋友，实在是一件不值得的是，作为借款人还是按照自己的经济收入与还款能力去借钱吧。
二、如果暂时还不上小贷我们应该怎么办？
如果你并非是恶意欠款，仅仅是现在手头紧，资金周转不开从而导致贷款还不上，那么我们应该如何解决呢？圈哥给大家总结了几个办法！
1.申请贷款展期
如果你有特殊情况，确实无法按期归还贷款，那么你一定要在贷款到期前，向银行提出申请贷款展期，说明情况，只要你的还款记录良好，并事出有因，那么经银行审查同意后，是可以延长还款时间的，但需要办理展期手续，否则按贷款逾期处理。
不过究竟贷款展期的期限有多久，那就要具体问题具体分析了，原贷款的期限不同，展期的期限也会有所不同。通常来说，如果是短期贷款，那么贷款展期不得超过原贷款期限；如果是中期贷款，那么贷款展期不得超过原贷款期限的一半；如果是长期贷款，那么贷款展期最长不得超过3年。申请贷款展期是暂时可以减轻还款压力的好方法，还款困难的朋友可以尝试一下。
2.向亲朋好友借钱
个人小额贷款一时间还不上的话，你也可以向亲朋好友借钱，让亲戚朋友帮你渡过难关。毕竟家人和朋友才会在不收取一分一毫的前提下把钱借给你，除此之外别人是不会无条件地帮助你的，虽然这么做你会欠下很多人情债，但这也比还不上钱被讨债的债主追上门要好得多。
3.巧用信用卡还款
对于一些还款额度不是很高的人来说，你还可以巧用信用卡来还钱。即把平时的生活开销用来归还欠款，而平时尽量使用信用卡来消费，这样就相当于在间接地用信用卡还钱。
虽然这么做，你可能会认为是羊毛出在羊身上，到头来还是要自己还钱，但对于一些急需归还的欠款来说，你可以暂时减轻自己的资金压力，先把急钱还上，然后再慢慢还不太急用的钱，这也是一种可以巧用的方法。
总之，在诚信体系日益健全的今天，你的所作所为都有可能会被纳入到信用系统中。欠债还钱本就是天经地义之事，如果你仅仅是为了眼下的利益而故意去逃脱本该承担的责任，那么不单单是你的生活、工作会受到影响，甚至是你的亲朋好友也将备受牵连，如果你不想这类的事情发生在你身上，那就适度消费，量入为出吧。如果是向银行或小贷公司借了钱，那就按时足额归还贷款吧，这样你的个人信用才不会留有“污点”。
分析师：王婧元
