苏宁金融“宁虎宝”近日正式上线，苏宁成为继蚂蚁金服、京东金融、滴滴之后第四家公开推出网络互助计划的互联网巨头。对此，壁虎互助创始人兼CEO李海波对经济日报记者表示，巨头的进入对原生互助平台产生了很大的影响，但与此同时，原生互助平台也迎来了更多的合作机会和发展空间。
网络互助是利用互联网自愿加入并签订协议，匹配有相同风险规避需求的人“热身”，分散风险而形成的互助共同体。网络互助与保险的本质区别在于支付主体与偿付主体的区别。保险的给付责任主体是保险公司法人，互助的给付主体是参与成员或使用者。
2018年6月，壁虎互助完成1亿元B系列融资，半年内实现支付互助金和个人大病救助双破1亿元。“这个时候，蚂蚁金服上线了‘互助宝’，3天就超过了我们3年的业务量，20天就达到了2000万用户，现在已经突破了6000万，成为网络互助的第一平台。”李海波表示，相互宝发展如此迅速，一方面得益于本土相互平台市场培育的东风，另一方面得益于大众对互联网巨头天然而坚实的信任。
“网络互助赛道的本质是‘110米栏加万米长跑’，不是100米赛道，谁跑得快谁就能赢。在前面，我们需要快速并有一定的规模才能生存，但在后面，有一个长期的、类似金融的业务，有一个合规和品牌化的过程。壁虎互助是业内唯一一个正在努力升级为持牌机构的互助项目。”李海波告诉记者。
面对巨头入市带来的压力，金融科技创业公司的机会在哪里？首先，在商业模式上，网络互助是一种信任经济，而不是流量经济。“重大疾病救助、网络互助、商业保险的‘三级火箭’交通漏斗模式难以实现。”李海波表示，平台可以通过大病救助建立公认的流量池，但大病救助行业的竞争会越来越激烈，会迅速消耗用户的红利。接下来将是流量获取成本的上升。为了平衡现有收入，平台会增加保险公司的压力，保险公司自然会将成本转嫁给消费者，形成恶性循环。
在网络互助的最终模式中，以流量经济为核心的互助平台最终将成为传统保险的互联网渠道提供商。“因此，我们一直致力于打造信托经济，在内部产品合约结构、成本结构、需求响应、信托机制、转型模式和社区运营等方面下功夫，‘再保’，成为回归保障本质的持牌保险公司”。李海波说。
数据显示，截至2019年5月，壁虎互助累计汇聚各类互助项目300多万人次，累计支付互助资金超过1亿元，免费救助会员1141人。壁虎互助承诺在半年内筹集超过1亿元，成为2018年下半年以来个人疾病救助行业发展最快的平台。
对于同类型的创业公司，李海波建议，面对巨头的压力，不要只想着问题，要早做准备，加强对趋势和节奏的预测，根据自身积累并结合行业的预测来选择战略方向。“区分作战和转移战场。巨头的进入只是先在产业链上做了一个点。其他部分是我们的活力，可以延伸产业链，比如低成本的规模客户获取，高质量的业务实现。重新定位后，我们会发现原来眼中的对手也可能成为合作伙伴。”李海波说。李志国
