个人贷款哪家银行利息低,贷款利率最低的银行

近日，上海等地报道“二手房贷停贷”，部分银行表示7月三季度前额度可能不足。在广州，南方客户端独家报道称，工行、邮储等多家银行这两天相继调整房贷利率。

是个别银行“提价”，还是“涨价潮”已经来临？

哪个银行的房贷利率最低？最近哪家银行有可能涨价？

除了价格，目前哪些银行有足够的额度？

南方日报和南方记者独家采访了广州20家商业银行，为您提供最新的房贷评估报告。

独家|多家银行跟进“涨价”，广州新一轮房贷利率上调

银行停止大规模房贷？南方暗访广州21家银行实话告诉你|289财经报道

独家！四大银行联合上调广州房贷利率？真相就在这里|289财务报告

测评点一：房贷利率涨了吗？

结论：是的！过半银行近期上调房贷利率

今年以来，广州的房贷利率再次上调。除工行独家报道外，还有民生银行、邮储银行、平安银行等。南方记者曾报道过，记者将各家银行最新的房贷指导价与4月28日的指导价进行对比，发现在17家可比银行中，有12家房贷利率有所上升。

其中涨幅最大的是招商银行，首套房利率上涨30 BP，由此前的5.3%(LPR 65BP)上涨至5.6%(LPR 95bp)；第二套房也上升了25个基点，从5.5%(LPR 85个基点)上升到5.75%(LPR 110个基点)。对比前后涨幅超过20 BP的银行有华夏银行、兴业银行、上海浦东发展银行、广发银行。

此外，房贷利率较低的外资银行也在本轮上调了房贷利率。以汇丰银行为例，首套房从5.05%(LPR 40BP)上涨到5.15%(LPR 50BP)。

值得注意的是，在具有利率风向标意义的六大国有银行中，工行、交行、邮储近期相继上调房贷利率。

测评点二：哪家银行利率最低？

结论：外资行仍有优势，花旗低过

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从调查结果看，首套房、二套房贷利率报价最高的均是南粤银行。该行首套房贷利率为5.85%（LPR+120BP）、二套贷款利率均为6.1%（LPR+145BP）。紧随其后的是兴业银行，首套5.65%（LPR+100BP）、二套5.8%（LPR+115BP）。

除此之外，首套房贷利率高于或等于5.5%（LPR+85BP）的银行还有工商银行、交通银行、浦发银行、民生银行、招商银行、广发银行、中信银行。

二套房贷利率高于或等于5.65%（LPR+100BP）的银行还有工商银行、邮储银行、华夏银行、民生银行、招商银行、广发银行、光大银行、中信银行。

那么，相对便宜的房贷利率去哪里找？

在20家银行中，外资行有明显价格优势，花旗银行首套、二套房贷款利率最低。其中，首套房贷利率为4.85%（LPR+20BP），是20家银行中唯一一家首套房贷利率低于5%的银行；二套房贷利率为5.25%（LPR+60BP）。紧随其后的为汇丰银行5.35%（LPR+70BP）。

此外，值得注意的是，在中资银行中最低的为广州银行。首套房利率指导价为5.15%至5.25%（LPR+ 50BP至LPR+60BP）；二套房利率5.25%至5.35%（LPR+60BP至LPR+70BP）。

本轮调价后，各家银行房贷利率出现较大利差。记者算了一笔账，将首套房贷利率最高的南粤银行和最低的花旗银行比较，若以首套房贷款500万元、期限30年计算，南粤银行利率5.85%，月供29497.05元；花旗银行利率4.85%，月供26384.59元，两者每个月月供相差3112.46元。

为此我们建议，市民在办理房贷时一定要价比三家，省钱的关键之一是选对银行。符合条件的市民，首套房、二套房可优先考虑花旗银行、汇丰银行等外资行。但需要提醒的是，部分银行虽然提供的贷款利率较为优惠，但对于贷款人的资质审核标准也相应较高。“一般来说，征信良好、收入稳定的优质客户更容易获得利率优惠。”一位银行的个贷负责人告诉记者。

此外，本报告所提及的房贷指导价均为各家银行官方提供的数据（花旗银行、渣打银行除外），各家银行在具体办理过程中，会在此指导价基础上下浮动。以建行广州分行为例，官方提供的房贷利率指导价为首套房5.4%（LPR+75BP）、二套房5.5%（LPR+85BP），但记者从多家中介渠道了解到利率为首套5.65%（LPR+100BP）、二套5.85%（LPR +120BP）。

测评点三：所有银行额度紧张？

结论：南粤银行“不紧张”、民生银行“一般”

今年春节后，“没有额度”“额度紧张”似乎已经成为不少个贷经理的口头禅。那么，目前的市场行情如何呢？

记者对20家银行的调查显示，并非所有银行都处于“无额度”状态。

农业银行、兴业银行、广发银行、光大银行、中信银行、汇丰银行、南粤银行等明确表示“有额度”；明确表示“无额度”的只有渣打银行。

值得注意的是，虽然有多家银行表示“有额度”，但绝大部分银行都向记者强调额度“紧张”。

20家银行中，只有南粤银行相关负责人直言“有额度”且“不紧张”，民生银行广州分行则称额度“一般”紧张。

至于额度紧张的原因，多来自监管部门要求和总行控制。例如，邮储银行称：“按揭额度严格执行人民银行、银保监会对于房地产集中度的相关要求，有序安排按揭投放。”平安银行相关负责人也对记者表示：“因政策调控，我行执行‘双线管理’即按照当地监管限额确定投放量和增量。”

某国有大行相关负责人告诉记者，各银行分行额度不仅要接受监管，而且受总行额度制约。“实际上，不少银行要等旧的贷款还上，才会有新的额度释放出来。”

测评点四：放款周期要多久？

结论：最快1个月内放款

“放款时间不确定”是记者得到最多的答复。

受额度紧张影响，即便正常受理房贷业务的银行，排队放款也已经成为普遍现象。从调查的20家银行来看，过半银行因额度紧张，未明确表态，或等待时间不确定。

在明确给出放款周期的银行里，光大银行等待周期最长，平均放款等待时间为4个月。

招商银行则表示，客户手续齐全3个月左右可放款；民生银行排队放款时间“难于估计”，等待时间在2-3个月左右；浦发银行则需等待1个月以上。

最快的要数南粤银行，平均放款等待时间在1个月之内。

因此，各位着急放款的购房者，可以优先考虑南粤银行。不过，需要提醒的是，目前各家银行普遍房贷额度较为紧张，放款时间存在加大不确定，大家要做好相应准备。

测评点五：涨价到此为止吗？

结论：有银行周一开始提价

从采访和调查结果看，广州新一轮房贷利率上涨潮真的来了，部分银行已经发布新的调价机会。如平安银行广州分行将于下周一上调房贷利率，6月28日及之后的进件将按新贷款定价执行。调整后，该行首套房贷利率由原来的5.3%（LPR+65BP）上调15个BP至5.45%（LPR+80BP），二套房贷利率从5.43%（LPR+78）上调12个BP至5.55%（LPR+90BP）。

值得一提的是，随着房贷额度趋紧，这已是今年内各家银行对广州地方房贷利率进行的第4次“提价”。

以工行为例，1月底，该行首次上调加点，从首套5.05%、二套5.25%调整为首套5.2%、二套5.4%；4月初，再度上调房贷利率，普遍执行首套5.3%、二套5.5%；4月28日，有一次调整加个，执行首套5.4%、二套5.6%的房贷利率；6月25日，再次上调按揭利率，指导价为首套房 5.5%、二套房5.75%。