被36Kr多次举报的杭州互联网金融公司“51信用卡经理”今日与中信银行杭州分行、平安大华基金联合推出全新线上快贷平台“小时贷”，专注于纯线上快贷一小时贷。
有意思的是，51信用卡严格把这次名为“速度与激情”的会议时长控制在一小时以内。
“小时贷”的前身是51与CreditEase旗下愉悦贷合作推出的首款信用产品“即时贷”:51为用户提供信用评价，CreditEase承担风险、给予信用、提供资金。据说截至目前，即时贷款日均放款1000多万元，年放款超过8亿元。M1以上不良贷款率控制在1%以下，低于银行信用卡平均水平。
从“即时贷”升级到“小时贷”后，可以看到51在几个方面都做了调整。
1.贷款期限。“小时贷”明确提出“一小时贷”，即在正常工作时间内，用户在移动终端提交贷款申请后，平台有能力在一小时内审核完成贷款。总统李俊表示，在启动的最初阶段，他们可以在一小时内贷款。经过一段时间的运行，基本上一个小时就能收到。而且公司承诺超过1小时，每1分钟降低1元的利率。
二.51.贷款用户在进行风险控制审计和授信，并自行提供资金后，无需房产证或抵押物即可进行贷款。李俊表示，核心在于建立风险控制体系。
51的风险控制包括三个方面：1。实时自动信用决策和反欺诈决策双引擎；2.模型策略，利用多维评分矩阵对产品和客户进行个性化定价。比如在利率方面，会针对不同风险因素的用户设置不同的利率(利率水平基本上就是信用卡利率水平左右)。3.数据库。51将从银行账单数据、电商数据、社交数据(朋友圈)、人口数据和App行为数据对用户进行评估。李俊提到，金融“小”数据基本可以完成信用计算，而来自互联网的大数据可以交叉验证用户身份。
资金来源方面，51目前采用机构、资产证券化、P2P等多维度的资金组合。
3.对于财富管理用户，“时贷”将用户和机构的资金放在方中信合作银行杭州分行的平台上，使得用户资金的流入流出和竞价流程透明可控。“小时贷”将平台上的风险准备金覆盖率标准设定在150%以上，通过与商业银行的标准对比，进一步加强了资金的安全性。此外，51还与平安大华基金合作，在排队竞价期间推出针对用户资金的货币基金产品，做到资金随投随取，全程赚取利息。
目前已有51张信用卡获得新湖宝5000万美元的B系列融资。今年2月初，51家信用卡宣布完成5000万美元的B系列融资，GGV ggv资本为主要投资方。此前已有51家信用卡管家获得三轮融资，即：2013年底获得SIG、刘清资本、华盈资本1500万美元的A轮和A轮融资；2012年9月，他获得了薛蛮子和华映资本600万元人民币的天使投资。
据说截至2015年第一季度，51款信用卡app累计下载量超过4000万，月活跃用户超过700万，每月管理的活跃信用卡数量超过2000万，覆盖全国超过1/10的信用卡持卡人。
对小时贷的预期是每年放款30-40亿元，使其成为国内最大的线上快贷平台，让用户高效、安全、低成本地进行线上贷款。
杭州另一家从记账工具起家的互联网金融公司“掘金”，也在今年2月初推出了基于互联网信贷的线上信贷产品“快贷”App，并自行完成整个放款流程，主要面向二、三、四线城市的生产企业员工和用户。“掘金”从宽带资本和CICC获得了5000万美元的B系列融资。据说《掘金》系列的一部
除了互联网金融公司，电商巨头也开展了与消费金融非常相似的业务。比如依托电商平台的信用支付产品JD.COM白条，此前曾与蚂蚁微贷联合推出“天猫分期购买”业务，去年底又推出了信用购买产品花店。51还在发布会上透露，正在与一家电商巨头洽谈合作事宜，未来将打通额度通道，预计在5月正式推出“时薪贷”期间上线。
