第一笔贷款，即第一笔贷款，是指中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业第一次从银行业金融机构获得贷款。对于民营企业和小微企业来说，缓解融资困境的重点和难点之一是解决“首贷难”问题。
一段时间以来，为缓解企业融资“第一公里”问题，各地纷纷启动首贷培育行动。记者走访了浙江、山东、黑龙江等地，深入探索和展示了金融机构在开发首贷客户、共享企业信息、量身定制产品、防控贷款风险等方面的探索。为更多金融活水流入实体经济提供有益参考。
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即使是周末，位于浙江省宁波市海曙区黄爱工业园区的卓尔克西五金厂依然忙碌。工厂60台数控机床全部开机，20多名工人盯着生产线。经过搓丝、抛光、氧化、精整等步骤，五金件成功下线。
“前不久公司接了几个大订单，有些交货时间比较紧。现在是加班。”企业负责人陆说，不要看订单火，看生产顺利。就在几个月前，该公司一度面临停产，因为没有地方筹集流动性。反转背后，一笔120万元的银行贷款帮了大忙。
企业如何进入银行的视野，获得第一笔贷款？记者进行了采访。
企业在返还风险资本时遇到困难
“很多人可能不相信我说的话。我在宁波做生意18年了，从没向银行借过一分钱。”鲁以他的话为荣。第一年就赚了10多万元，独立办厂。他积累了很多客户，年产值700万元。“做多少钱就是做多少生意，而且风险小。”
我计划未来扩大产能，没想到遇到疫情，资金出现缺口。
“过去，我们的应收账款一般在两个月内归还。疫情发生后，客户的付款期限普遍延长，短则4个月，长则6个月。”卢说，考虑到客户的困难，他在2月下旬向朋友借了一些钱，以恢复工作和生产。
即使在那个时候，卢仍然没有向银行借钱的想法。“找朋友借钱更方便，等应收账款回来，他们就小康了。”因为海外疫情的爆发，客户很难卖出去，更别说付给陆了。
新订单一个接一个，但物资采购资金还没结算，工人工资不能少。“即使房东将工厂租金支付期限延长两个月，至少也需要100万元左右的流动资金。”卢告诉记者，所有能借钱的朋友都借了。面对100万元的资金缺口，他们只能走银行贷款的道路。“做生意这么久了，还是第一次为钱发愁！”
没有任何贷款经验，不知道准备什么材料。听说没有贷款记录的企业很难贷款，这让第一次从银行贷款的陆感到压力很大。
银行扩大客户提供服务的主动性
银行贷款之路能行得通吗？
5月9日，还在为钱发愁的陆接到了一个令他又惊又喜的电话。银州银行石齐支行副行长邱一东在电话那头。“对方一开口，就问我要不要贷款。经过一番了解，我知道我是漳州银行的工作人员。”
在陆看来，该行主动对接贷款业务有些新鲜，像他这样受疫情影响、资金流出现问题的小微企业，其实是鄞州银行从开户信息中“挖掘”出来的。
“陆的公司虽然在这里开了转账，但从来没有借过钱，平时也没什么人脉。”通过之前的一次调查，邱一东得知扎尔科缺钱，于是主动打电话。佐科的发展相对成熟，有着良好的基础。英国航空公司
12万元支付工厂租金，20万元支付工资，60万元购买材料.有了这笔钱，悬着的心终于安定下来了。“第一笔贷款仍然享受如此低的利率，加上新的订单。逐月递增。预计年底产值比去年同期至少增加100万元，还贷没有问题。”
前阵子，宁波奉化轴承保持架厂总经理董也收到了泰隆银奖
行奉化支行发放的300万元首贷，“3天内就放了款，有了这笔钱，国外订单可以如期交货。”董虓军说。3月下旬，国外一家客户突然增加订单，并且要求尽快交货。公司赶紧临时招工、增加原材料采购，需要的流动资金一下子增加了300万元。从来没有向银行贷过款的董虓军只好四处向朋友借钱。
4月5日，泰隆银行奉化支行业务经理在走访当地协会商会时，得知董虓军正在为贷款着急，立即上门了解企业经营情况，帮助企业准备“信融通”贷款材料。4月7日，企业向银行提出贷款请求，10日银行就将300万元送到企业手中。
启动专项行动攻坚贷款难题
“针对有贷款需求却不知从何下手的企业，我们通过线上查询、排查开户信息和存量客户走访等途径，开展专项行动发展‘首贷户’业务。”仇一东介绍，“首贷户”是在中国人民银行征信系统中没有贷款记录的企业客户，这类客户在纳税、工商、环保等方面的信用信息较少，又因为规模较小，可供抵押担保物相对较少，银行较难评价其风险。
中国人民银行宁波市中心支行和奉化区政府合作，计划通过3年时间，推动银行金融机构降低“首贷户”融资门槛和成本，把信贷资金引向一直未获得过银行贷款的民营和小微企业。“我们从挖掘培育、政策联动、产品撬动和科技赋能四个方面入手，做好‘首贷户’对接工作，力争2020年全市新增普惠小微‘首贷户’不少于两万户。”中国人民银行宁波市中心支行行长张全兴说。
为对接首贷服务，不少银行扩大寻找范围，积极推出各种融资产品。“以鄞州银行为例，对于发展成熟、基础良好、经营诚信的企业或个人客户，‘抵押贷’手续简便、放款快，授信额度高；对于初创型、轻资产的科技型企业，‘科技贷’则能帮助企业解决无抵押、无担保的后顾之忧。”鄞州银行公司业务部经理支玙介绍，全行今年以来已梳理1800余条客户信息，发放“首贷户”贷款上百笔。
据中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山介绍，今年以来该行在浙江全省金融系统组织开展“首贷户”拓展专项行动，建立企业“首贷户”统计体系，出台省级层面“首贷户”考核办法。1—7月，浙江全省小微企业“首贷户”数为5.3万户，占全部小微企业7月末存量户数的18.9%；发放小微企业“首贷户”贷款1712亿元，占全部小微企业贷款发放金额的8.4%。
《 人民日报 》( 2020年09月02日 10 版)