央行发布文件
央行决定从7月15日起下调金融机构存款准备金率。这种向下调整有利于企业融资。存款准备金率的降低有助于降低银行负债端的成本，进而影响银行的信贷成本，引导全社会融资成本的下降。那么企业融资过程中应该防范哪些法律风险呢？
一、刑事风险
众所周知，刑法对金融犯罪有严格的打击，包括高利转贷罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。首先，我们来看看刑法：
【高利转贷罪】以转贷牟利为目的，从金融机构套取信贷资金向他人高利转贷，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
【骗取贷款罪】骗取贷款、票据承兑、信用证、担保等的。来自银行或者其他金融机构，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
【集资诈骗罪】以非法占有为目的，以欺诈手段非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严格的
重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。以上犯罪对单位犯罪的单位和直接负责人员均规定了刑罚。企业融资的渠道首先一般会选择银行等金融机构，因为从金融机构融资的成本低，同时能从银行等金融机构融资，在融资难的现状下是企业经济实力和品牌价值的象征，能否从银行融到资有时更关乎着企业的兴衰成败。但近年来，除了银行等金融机构融资这种正规渠道外，多了很多其他的融资渠道，比如民间融资、互联网融资等。融资渠道的丰富，给企业融资带来了一线希望，同时也意味着更多的风险。
流水
二、民事风险
无论企业还是个人融资，大部分时候不占主动权，对于金融机构或者贷款人出具的文件基本无法查看，甚至只能签署空白贷款文件。那么在出现争议时，双方并不能在平等位置和平谈判，最终只能选择民事诉讼解决。民事纠纷多出现在逾期时借贷合同内容的争议，比如利率的计算、借款本金等等。
《民法典》第六百七十条，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
本次央行降准对企业融资为较大利好，企业应注意融资中的法律风险。重要融资交易及时让律师介入，根据融资目的的不同，尽量避免不必要的纠纷。更多分享，请关注微信公众号“国晖数据法律实务研究”。
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