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大额存单最近开始流行了！《证券日报》报告显示，投资者大额存单的热度正在升温，购买大额存单的人要提前排队预约，甚至出现“提前预约可能买不到”“发行2分钟内售罄”的现象。
据推测，大额存单受欢迎的原因是结构性存款规模不断下降，理财爱好者迫切寻找其他投资渠道所致。
众所周知，结构性存款和大额存单都是保证本金的，适合风险规避者，尤其是老年人。但是，在小马阅钱中，我们从来没有推荐粉丝购买银行相关产品，并且认为“银行系”产品只是用来照顾零钱的。关于这个话题，有以下三个方面的解释：
【一、利息太低】
银行存款产品的优势是保本，但利率太低。以20万存单为例，一年期利率一般在2%左右，而三年期利率可以达到4%。听起来不错，但远远跑不赢通货膨胀。从央行2020年上半年发布的金融统计报告可以看出，广义货币增速高达11.1%，,这意味着货币贬值速度非常快。
以一笔100万元的存款为例，利息按年化4%计算，货币贬值率为11%，那么一年的实际损失是7%，也就是7万元。
【二、容易入坑】
此外，一些人致力于研究银行各种存款产品的利息，试图赚更多的钱。但实际上，利率是相似的，所以没必要为了一点利息而耗费精力，而且很容易引发两个风险：1.中小银行的利息普遍高于国有银行。有些人为了贪欲和小利，把钱存在中小银行，却不知道中小银行的风险远远大于国有大银行；
2.很容易被银行业务员带偏。该存款属于银行表内业务，利率较低。业务员为了满足投资者的需求，把钱引到表外业务，不保本，容易亏损。
【三、不如贷款更不如投资】
据说银行存款产品虽然有保障，但实际每年亏损7%，那怎么办？主要有两种方式：1.尽量不要存款
只要不逾期，多用信用卡，买房时尽量多借。借100万，年化利率6%，货币贬值率11%，平均每年能赚5%；
2.配置一些高风险资产
与其研究存款产品，不如买一些没有保本的产品，包括股票和基金。另外，这里所有项目的收益都跑赢通胀也没问题，感兴趣的朋友不妨了解一下。
【总结】
总的来说，结构性存款和存单在实质上是相似的，在利息上也是相似的。我们应该把更多的精力放在贷款和投资上，以战胜通货膨胀。以上内容仅代表小马的阅钱观，并非标准答案，小马也未提供标准答案。如果有任何问题，我们欢迎不同的高质量的声音与我们讨论并取得进展。
知识发展：
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