现代人离不开金融，几乎都与贷款有过业务往来，无论是银行还是金融公司，从银行的小规模消费到个人消费贷款，再到上千亿的经营性贷款，以及与人民利益息息相关的住房抵押贷款和信用卡。先不说贷款的种类，先说贷款的还款方式。
目前，我国金融机构贷款的还款方式通常被人们接触，即先等额后计息，其中等额分为等额本息和平均资本。这些方法有什么区别？选择决定还款金额吗？答案是肯定的。不同的选择决定了总还款额和各阶段还款额的压力。我们来谈谈这几种方式的区别。
1.等额本息：即每月还款额相同，只是前期利息占每月还款额的大部分，后期本金占大部分。
2.平均资本：每个月必须还相同的本金，但是利息不同，利息会随着本金的减少而减少，也就是每月的还款额会越来越少。
3.先息后本：即每月只还贷款利息，到期本息一次性还清。
三者的区别、优缺点如下：1 .同样的贷款额度、利率、期限，等额本息的月还款压力相同，压力相对较小，适合每月有固定收入的工薪阶层；2.在平均资本中，前期待还本金较多，前期压力略大，但后期相对吃水较小，更适合现阶段高收入人群；3.先息后息意味着前期月供少，到期压力大，资金利用率很高，更适合企业或财力雄厚的人。在贷款金额和利率期限相同的情况下，先付利息后的利息支出总额大于平均资本，等额本息的利息总额略大于平均资本。同样贷款10万元，目前月息4.75%，期限三年。贷款还清后，实际支付的利息为：第一笔利息17100元，等额本息7491.61，平均资本金7322.92。是猪选择先付利息再付利息吗？答案是：不一定。如果选择先付息，每月只需支付利息475元，等额本息的月还款额为2985.88元，差额为2510.88元。从第一个月开始，造假者购买2，510.88的银行理财产品，利率为4.75，期限三年，利息为9，608.39元，等额还款利息为7，491.61，9608.39=17，171。换句话说，如果把年化4.65%的先息后本的产品省下来的资金，拿去买了年化4.65%的定投理财，那么最终等额本息和先息后本的资金利用率及总成本将相同。
对比之下， 知道三者的主要区别在于各阶段还款压力的不同，这也证明了一句话：适合自己的才是最好的。然而现实中，很多银行往往不给你选择的机会，有的明明有选择却不告诉你，或者只有一个选择。这个时候，就看你朋友的选择了。如果你有信心，你可以大声说不。有选择地去另一家银行是件大事。
