(续自A01版)企业一旦发生负面环境和社会事件，本系统将尽快发送至湖州银行客户经理，开始实时贷后检查管理。截至2020年底，系统累计办理业务约4万笔，计算234笔项目贷款的环境效益，自动向监管部门上报相关报告100余次。记者了解到，湖州银行的工作效率大大优化，数据提交时间至少缩短到原来的三分之一，报表统计员的劳动力节约了三分之二。
这一改革尝试为协助监管部门开展宏观政策研究，促进绿色金融地方互动、协调发展提供了技术创新经验。绿色金融已成为湖州银行改革发展的金字招牌。
深入培育本地区帮扶小微企业
“评价一家城市商业银行的质量，不仅要看规模和利润，还要看能否服务当地经济，尤其是中小企业。”吴继平说。在谈及湖州银行的生存法则时，他告诉记者，虽然很多城市商业银行都有多元化的发展布局，但湖州银行始终坚持深耕故土、坚守主业的原则，力求“精进”，而不是一味“做大”。
近年来，虽然我国高度重视小微企业融资难、成本高的问题，但事实上，信息不对称、小微企业的特殊性以及“小而高频率”的融资需求特点，使得传统大型金融机构难以接触到更多的小微企业。
这恰恰为湖州银行深化和强化“普惠金融”创造了契机。“我们银行的工作人员要深入湖州的每一个村庄、每一个社区，甚至每一栋楼、每一座山。人民需要什么，小微企业最迫切的问题，第一时间就能掌握。”吴继平说。这些立即传达到总部的基层金融需求，也成为湖州银行金融创新的源泉，从而制定了一批符合湖州当地实际情况的非标准化产品，抓住了市场机遇，赢得了客户。
位于湖州的世耐尔家居有限公司是一家专注于制造绿色户外家具的企业，年销售额近2亿元，产品85%出口北美、欧洲等地。就在几年前，这家公司还只是一家小微企业。因为没有抵押物，贷款申请被很多银行拒绝。创始人方小荣告诉记者，当时公司生产经营急需流动资金支持。当时湖州银行200万元的信用贷款，不仅解决了燃眉之急，也让他有信心抓住市场机遇，迅速扩张。
他提到的信用贷款，正是湖州银行通过基层调研发现的——。当地很多资质较好的小微企业因为缺乏担保而无法筹集资金，湖州银行就打造了“TrustPass”产品。
该基金不仅为湖州培育了优秀的绿色户外家具企业，也为湖州银行带来了长期客户。“公司的业务越做越大，很多大银行都来找我们。有些条件也很优惠，但我们大部分存贷款业务会优先考虑湖州银行。因为这么多年的陪伴，相互理解和信任是其他金融机构无法比拟的。”方小荣告诉记者。
在他看来，银行是“锦上添花容易，雪中送炭难”。湖州银行与其他金融机构最大的区别在于对企业的陪伴服务，帮助企业解决不同阶段的问题，这也是地方小微企业选择湖州银行的原因。
这只是湖州银行伴随小微企业成长的一个例子。记者了解到，仅“TrustPass”业务，湖州银行十年累计发放28.9亿元，服务1450家企业。
深耕、下沉、陪伴、帮扶……记者在湖州采访时，始终感受到当地银行“润物细无声”的力量和坚韧。业务结束后，湖州银行基层网点的工作人员会“关门留岗”，一个目的花两个小时在街上走一圈，及时了解市民的需求。只要客户有金融服务需求，湖州银行的客户经理只需短短十分钟，最多半小时就能出现在客户面前。2020年，湖州银行客户经理走访了7000多家实体，新增贷款达81亿元，利润减少约1.5亿元。
这种自上而下的持续“深耕”，让湖州银行构建了“金融助力小微企业”的良性生态圈。虽然湖州银行普惠型小微贷款余额三年翻了一番，但不良率持续下降。截至2020年末，湖州银行不良贷款余额3.7亿元，不良率0.84%，较年初下降0.16个百分点。
“无论市场如何变化，对于湖州银行来说，只要我们把根扎下来，就能做到‘任他刮风下雨，我都不动’。”吴继平说。
开放合作开启竞争与合作的新征程
竞争是齐头并进的。作为中国民营经济最活跃的省份之一，浙江已成为各大银行争夺的重点地区。尽管拥有忠实客户，但湖州银行多位负责人坦言，随着近年来大型银行业务的下沉，中小银行盈利能力和信任感都在提升
用风险等方面的确承受较大压力。数据显示，目前大型银行抵押类普惠贷款年化利率普遍在3.85%至4%之间，甚至低于大多数中小银行的盈亏平衡点，利率价格战导致优质小微企业贷款从中小银行向大型银行“搬家”。吴继平告诉记者，大行与小行之间既是竞争关系，也不乏合作基础。与大银行相比，包括湖州银行在内的城商行普遍存在资金渠道欠缺、成本较高、资质牌照不足、智能化水平不高等问题。与此同时，大银行面临着因为不熟悉当地情况，没有良好的客户基础和网点渠道等问题，制约其小微贷款的落地。
“聚焦深耕地方这项优势，湖州银行与大行展开错位竞争的同时，也在通过对内和对外合作方式，共同把小微金融服务蛋糕做大。”吴继平对记者说。
开放合作成为湖州银行发展的重要密码。记者了解到，去年新冠肺炎疫情暴发以来，湖州银行与中国进出口银行浙江省分行签署《深化合作协议》，累计向区域内小微企业发放低利率贷款15亿元，其中“订单+清单”出口企业9亿元。
“大行特别是政策性银行能够解决小微企业‘融资贵’问题，但很难解决‘融资难’问题。城商行恰恰相反，通过与政策性银行合作，我们叠加了政策性银行的资金成本优势和我们地方银行的人缘地缘优势，走出了一条真正能够解决小微企业‘融资难、融资贵’问题的现实路径。”吴继平说。
不仅与政策行合作，湖州银行还与南京银行、杭州银行等城商行合作，通过联合贷款、银团贷款等各种方式解决本地客户的资金难题。
此外，在“一带一路”倡议的背景下，湖州银行加快对外合作步伐。湖州银行目前已与孟加拉国48家本土银行中的42家建立代理行合作关系。湖州银行2015年推出信保项下“福费廷”业务，较好地解决了外贸企业出口孟加拉等国信用证融资难、融资贵的问题，受到外贸企业普遍欢迎。
不久的将来，湖州银行与孟加拉国的合作模式，有望被广泛复制到印度、越南、斯里兰卡、尼泊尔等国。心怀梦想的湖州银行人新一轮开放发展蓝图正徐徐展开……
本文源自中国证券报