商业贷款是指购房时向银行申请的，以所购产权住房为抵押，作为偿还贷款的担保的商品房贷款。还款方式分为等额本息和平均资本。两者的区别就在于，本息是每月还款的金额一样，本金就是每月还款金额递减。
公积金贷款是指地方住房公积金管理中心使用其公司缴纳的职工住房公积金，委托商业银行向已缴纳住房公积金的职工发放的住房抵押贷款。
那买房的时候，到底是哪个贷款更划算？
如果你是国企、事业单位员工，毋庸置疑，肯定是公积金贷款。如果只是民营企业职工及个体老板或自由职业者，反而选择商业贷款较为合适。原因如下：
第一，商业贷款的贷款条件简单。相对公积金而言，商贷对于负债情况、征信情况较为宽松。
第二，异地购房公积金不能用。在不同城市买房时，大多数城市都会暂停不同城市的公积金考试。如果你是异地投资客户，并且资金不允许一次性付款的情况下，商业贷款是唯一的选择。
第三，商业贷款可以提取公积金余额按月还款，而公积金贷款只能绑定但不能提取余额。成功商贷购房后，可凭借购房依据提取公积金进行还款，同样可减轻还贷压力。
