“三胎政策”发布后，银行的“三胎贷”产品有望诞生。
昨日，券商中国记者注意到，网上流传的一张关于中国银行江西省分行推出“生育消费贷款”的海报在朋友圈放映。
海报显示，上述“生育消费贷款”适用于20-50周岁、怀孕6个月至2岁的完全民事行为能力自然人；最高贷款额度为一胎10万元，二胎20万元，三胎30万元。贷款期限最长为3年，1年期利率为4.85%，1-3年期利率为5.4%。
券商中国记者从中国银行江西某地级市分行信贷业务部工作人员处了解到，有一款“生育消费贷”产品，最高贷款30万元，属于信贷消费贷范畴。但是目前这款产品还没有正式推广，上级部门也没有发布更详细的申请条件。中国银行当地多家分支机构的客服人员告诉记者，这款产品还没有完全公布。
4日晚，中国银行江西省分行就“生育消费贷款”发表声明称，相关信息为内部评估信息，该行关注特定客户群体的金融服务需求，仍在进行调研评估。根据目前的评估，现有的消费贷款产品可以覆盖相应的需求，目前没有推出此类产品的计划。
“三胎贷”最高可贷30万
网上贴出的一张海报显示，中国银行的“生育消费贷款”产品主要以信用为担保，贷款用途也明确规定如下：“生育所需的消费支出不得用于购房、股票交易、理财、经营等。”。
中行地级市分行信贷业务部上述工作人员告诉记者，生育消费贷款是一种信用贷款，最高可申请30万元，但具体额度需要根据个人资质、信用信息、还款能力等情况确定。具体包括在中国银行有一定的现金，在银行缴纳公积金，在当地有固定的住所。
这位人士表示，“我们贷款给客户的目的是为了满足他们的个人消费，客户也要有还款能力，而不是借款后增加个人负担，造成恶性循环。”
但该人士表示，他只是收到了这款产品的通知，目前这款产品的具体细节还不清楚，上级部门也没有下达任何要求。记者从中国银行江西多家分支机构了解到，该产品只是内部提出，尚未全面上线，仍在等待上级通知。
“这笔贷款只借用了三胎的概念，本质上促进了信用贷款。三胎概念的使用本质上是一种营销工具。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林告诉记者，“不过，从信贷的利率来看，这个利率水平是合理的，并不是很高。不过，预计对个人贷款用户的信用审查不应以生孩子为依据，而应基于个人的具体经济状况。”
潘鹤林认为，银行要拓展客户渠道，尤其是非住房贷款项目，因为现在有“三条红线”，银行非房地产贷款的推广有赖于其包括经营贷款、消费贷款在内的信用贷款的推广。从“生育消费贷款”的使用情况来看，潘鹤林认为，这种贷款产品的最长期限只有3年，无法解决大多数家庭抚养孩子的持续支出。当然银行层面也认为有孩子的家庭各方面都比较稳定。
银行提供各种贷款产品
事实上，除了“三胎贷”，各家金融机构也推出了“彩礼贷”“墓地贷”“二胎贷”等各种信贷产品。
比如2016年，邮储银行子公司中国邮政推出“二胎贷”，满足有两个孩子家庭的各种消费需求。应用程序
比如此前，中国建设银行与提供坐月子服务的Mami中心合作，授予Mami中心综合支付产品授信。分期手续需要通过银行申请，银行根据不同的客户情况进行利率评估。工商银行还与月结平台北瑞家合作，用信用卡消费。
根据具体场景和客户群体，银行等机构有各种贷款产品。今年3月，
ta-gid="377061" qid="6527567313867117827" mention-index="0">九江银行酝酿推出的“彩礼贷”，云南当地推出的“墓地贷”一时也引起过舆论热议。今年4月，央行金融市场司司长邹澜回应时表示，“彩礼贷”“墓地贷”是个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本质。不过，有金融业内人士认为，“生育消费贷”主要还是从营销的角度推出的，本质上仍是一个消费贷产品，与“彩礼贷”“墓地贷”相比，它没有违反公序良俗，并且能在一定程度上能够满足一些家庭的实际需求。
一位银行从业者对记者表示，这些细分的贷款产品类似于“装修贷”“车位贷”，只是找出一类人的特性，并对额度、利息和贷款期限等做出不同的要求，本质上都是信用担保抵押。
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