近日，中国银行江西省分行将推出“生育消费贷款”产品的消息引发热议。海报显示，一胎最高贷款10万元，二胎最高贷款20万元，三胎最高贷款30万元。
可贷对象为年满20-50周岁，具有完全民事行为能力，怀孕6个月至2岁的自然人。独生子女家庭最高可申请10万元，二胎家庭最高可申请20万元，三胎家庭最高可申请30万元贷款，主要以实际审批金额为准；产品期限最长为3年；1年期年化利率为4.85%，1-3年期年化利率为5.4%。
但随着舆论的发酵，该行工作人员告诉媒体，目前该行只有这个想法，“具体实施流程和所需材料还没有出来”，暂时不是主推。之前流传的“生殖消费贷款”并不是最终版本。
事实上，在三胎贷款之前，一些银行就已经推出了二胎贷款。2015年10月，中国全面放开二胎政策。2016年3月8日，邮储银行与中国邮政消费金融在北京成立“邮政你有家”消费产业联盟，推出国内首个面向“有孩子家庭”的消费金融产品“二胎贷”，最高额度20万元，产品期限3至36期。
针对当年推出的“二胎贷”，有一种观点认为，如果家庭现金流不畅，申请“二胎贷”确实是解决问题的办法，但另一种理论认为，如果一个家庭收入太低，很难下定决心再要一个孩子来增加负担，那么自然就不需要“二胎贷”。一位64岁的浙江阿姨在接受媒体采访时表示，“二胎贷”听起来很可笑，认为这种短期贷款根本解决不了抚养孩子的成本。
中国银行江西省分行的“三胎贷”也被认为是基于“三胎政策”的炒作。因为前几天国家宣布允许生三个孩子。有分析认为，无论是二胎贷款还是三胎贷款，其本质仍然是消费贷款，不能增加居民储蓄。它只能满足居民缺钱、资金周转困难时的暂时需求，符合借贷或偿还的特点，因此对生育需求的刺激有限。
有两个孩子的“90后”父亲王宇在接受AI财经采访时表示，银行推出的“三孩贷”对他的吸引力不是很大。“现在养孩子成本高，一笔贷款解决不了。”。
王宇认为，“三胎贷”对于资金贷款需求旺盛的人可能有用，但人们在去贷款前肯定会从长远角度考虑生孩子，对于解决一时的燃眉之急意义不大。
由于我国个人贷款种类并不丰富，无法满足不同收入水平个人的融资需求。对于生育三胎有实际困难的家庭来说，多一个贷款选择也不是坏事。然而，对于银行来说，探索有效的个人贷款风险管理机制比积极推出新的贷款模式更重要。从用户的角度来说，在选择贷款之前，一定要仔细考虑还款能力和还款时间的匹配。(文字|AI财经社金飞编辑/尤勇智)
