“有才帮”是厦门农商银行的直销银行平台。上线以来，通过线上特色渠道优势服务行内外客户。为进一步发展平台，通过推出爆款产品实现高效的客户引流，“优财邦”于2019年4月与兴业银行“财富云”合作，代销兴业银行标准净值产品“田丽一号”。双方通过标准化技术解决方案，在两个月内实现了系统对接。产品上线后，业务规模迅速提升，平台引进了大量优质客户。截至今年9月底，产品规模已超过15亿元。类似的案例在很多农村商业银行和城市商业银行都有发生。
近年来，随着中国居民收入和可投资资产规模的不断增加，个人理财需求日益旺盛，理财业务迎来重大发展机遇。凭借渠道优势，银行金融机构已成为中国最重要的个人财富管理服务提供商。近年来，银行监管趋严，业务回归本源，存贷利差收窄。零售财富管理业务因其资本轻、风险低、收益稳定，已成为所有银行业金融机构寻求业务转型的关键突破口。银行在财富管理业务方面下了很大功夫，同业竞争日趋激烈。然而，如何发展财富管理业务已经成为银行业金融机构，尤其是城市商业银行、农村金融机构、民营银行等区域性银行业金融机构面临的现实问题。
围绕银行业金融机构财富管理业务的难点和痛点，兴业银行银银平台发挥创新优势。2017年推出“财富云”业务合作模式。通过整合兴业银行集团及其合作伙伴的资源优势，为合作机构提供银行理财等丰富的理财产品，聚合系统开发、人员培训、营销等综合服务，全方位、一站式赋能合作机构的理财业务，助力合作机构搭建强大的理财服务平台。
一、银行金融机构开展财富管理业务的难题
财富管理业务的发展是一个系统工程，需要进行产品介绍、业务体系、销售队伍、营销推广等方面的建设。推动财富管理业务发展，银行和金融机构往往面临三大问题。
随着《一是产品发行难题。,资产管理新规定》的颁布，银行理财产品将打破以往的资金池运作模式，朝着打破刚换、净值化运作的趋势发展，实现独立产品管理、独立建帐、独立核算的“三单管理”模式。这种模式显著提高了理财产品的创造和发行门槛。考虑到综合收益成本，近年来不少发行人退出理财分销市场。根据普益标准的数据，自资产管理新规发布以来，银行理财发行人数量持续减少，从2018年底的419家减少至2020年6月的288家。代销理财可能会成为这类机构的现实选择。
同时，在打破资金池模式后，产品的净值化运营也促进了理财产品类型和特征的差异化，逐步推动了理财产品的多元化。银行理财投资主要以非标项目、标准债券、货币市场工具等固定收益类资产为主，向股权、多资产、跨境等更加多元化的资产发展。然而，由于自身资源和专业能力的限制，大多数银行业金融机构无法构建如此庞大而完整的产品体系。在这种情况下，构建更丰富、更完整的财富管理产品线，以自营产品为主体，满足客户全方位的财富管理需求
二是系统建设难题。推出理财产品后，如何促进销售，如何通过理财销售带动整体零售业务的发展，需要商业银行的系统思考，涉及业务团队的培训、销售渠道的建设、营销工具的完善、正常营销机制的建立、营销活动的支持。
ze:15px;">二、兴业银行“财富云”商业银行金融机构财富管理综合解决方案兴业银行银银平台多年来服务于同业合作机构，基于财富管理市场变化和客户需求，在2017年创新推出“财富云”业务合作模式，业务发挥兴业银行创新优势，整合兴业银行集团与合作伙伴资源，从产品输出、系统建设、销售支持三个方面向合作行进行业务赋能，提供综合化财富管理解决方案。
（一）产品赋能，一站式打造金融产品超市
“财富云”业务聚合兴业集团与合作伙伴的产品资源，为合作机构提供涵盖银行理财产品、基金、贵金属、银证转账、柜台债券等丰富的财富管理产品线，帮助合作行打造强大的综合金融产品超市。
近期，“财富云”主打与兴银理财合作代销的产品。兴银理财为国内首批银行理财子公司之一，拥有丰富、多元化的理财产品线，投资范围涵盖现金管理、纯债投资、固收增强、项目投资、股债混合、权益投资、多资产策略、跨境投资，致力于打造客户类型全覆盖、投资市场全覆盖、主流策略全覆盖的产品体系。另外，理财子产品购买可在线上进行风险测评，无需至网点办理，且起购金额为1元，大大提升了产品购买的便利性，降低购买门槛。
目前，兴银理财在“财富云”主要的代销产品包括现金管理类产品“添利”系列、纯债定开类产品“稳利恒盈”系列、项目驱动型产品“稳利增盈”系列、固收+权益类产品“稳利睿盈”系列、混合类净值型产品“睿盈优选平衡”系列等。
（二）系统赋能，高效实现业务系统建设对接
针对合作机构系统建设与对接的难题，“财富云”提供多样化的技术支持方案。
一是“财富云”与市面主流理财系统供应商均已建立合作、形成了标准化的技术方案，并在城商行、省联社均有成熟的实施案例。新合作机构可快速复制，高效上线。“财富云”为每家合作机构均配备技术经理，可在售前方案设计、项目建设实施、持续优化迭代、系统运维保障的系统建设全周期为合作机构提供专属服务。
二是“财富云”也可为合作机构提供系统免费建设输出服务。输出的“财富云”综合金融产品销售平台系统聚合银行理财、黄金、债券等多品类的金融产品和服务，并提供统一运维托管、持续迭代升级、渠道销售赋能等服务，实现合作机构高效、灵活、低成本的系统建设，对接各类财富管理业务产品上线。
（三）销售赋能，全方位服务助力合作机构业务推广
“财富云”同时为合作机构提供业务培训、营销推广等销售支持，赋能合作机构进行业务推广拓展。
业务培训服务整合兴业银行集团及合作伙伴、第三方机构优秀师资与课程资源，提供涵盖高、中、基层人员的培训授课服务。包含标准化的财富管理课程与认证体系，也可针对实际业务需要进行定制，精准满足合作机构培训需求， 助力合作机构打造一支强大的财富管理业务销售队伍。
营销推广支持包括线下营销物料、线上标准化营销工具、专题活动策划、每日市场咨询等服务，帮助合作行建立完整、丰富的业务推广与销售体系，全方位支持一线业务人员展业。
截止2020年8月底，“财富云”业务累计签约代销机构法人482家，上线377家，其中上线城市商业银行括上海银行、江苏银行、中原银行等机构；签约省级农信联社18家，已合作覆盖全国一半以上省级农信联社。
财富管理的新时代已经到来。面向未来，兴业银行“财富云”业务将继续发挥创新优势，根据市场环境与客户需求的变化进一步优化提升产品服务，秉承兴业银行银银平台“共建、共享、共有、共赢”的合作理念，在财富管理业务发展之路上与更多的合作机构并肩协作、携手同行。
