中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年1月20日，贷款市场报价利率(LPR)为1年3.85%，5年及以上为4.65%。上述lpr在下一个lpr发布前有效。
这是新年第一个LPR报价，但9月份LPR报价保持不变。
对于个人来说，LPR报价最直接的影响就是房贷利率。分析，如果是存量房贷，2021年你的房贷月供可能会减少。
月供可能减少
根据央行安排，2020年3月1日起，浮动利率贷款定价基准转换为LPR，即贷款浮动利率参照LPR。其定价公式为：抵押贷款利率=相应期间的LPR固定利差(固定利差可能为负数)
据央行披露，截至2020年8月末，存量个人住房贷款累计转增股本28.3万亿元，累计转增股本6429.7万户，转增股本率98.8%。换句话说，几乎所有的股票抵押贷款利率都已转换。
那么，怎么转呢？根据银行公告：
转换为存量浮动利率的固定点差=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR。
其中，增加值在合同剩余期限内是固定的。此外，还应约定重新安排假期和重新定价期(重新定价期一般为一年，重新定价日假定为每年的1月1日)。
例如，假设A在2018年1月向银行抵押了一笔20年100万的商业贷款，利率比贷款基准利率高1.1倍，那么A贷款实际利率为5.39%(4.9%*1.1)。
如果转换为固定利率，抵押贷款存续期间的利率将为5.39%。无论LPR如何调整，A的房贷利率不变，但如果LPR下跌，A就享受不到好处；
但是，如果换算成浮动利率，其固定利差(0.59%)=原合同执行利率水平(5.39%)-对应期间2019年12月发布的(4.8%)。
a的房贷利率定价公式为：
抵押贷款利率=5年期LPR去年12月0.59%
2020年，A的房贷利率为5.39%；
2021年，由于2020年12月LPR降至4.65%，A房贷利率为5.24%，下降0.15个百分点，月供下降。等额本息还款的情况下，月还款额减少90元左右，2021年月还款额减少1000元左右。
当然，如果你在2020年选择固定利率，你的月供将保持不变。
至于2022年月供应量是否会减少，则取决于2021年12月的5年期LPR是否会较2020年12月进一步减少。
增量房贷利率或进入平稳期
自2020年5月以来，LPR连续9个月保持不变。为什么呢？由于5月疫情得到控制，宏观经济逐步恢复，货币政策保持中性。中信建投固定收益首席分析师黄表示，后期减持的可能性仍然较小。一是中国经济持续复苏，在经济基本面稳定好转的情况下，降低政策利率的概率相对较小。
第二，房贷利率与5年期LPR挂钩后，LPR利率的调整与房地产调控关系更为密切。中央经济工作会议将“解决好大城市住房突出问题”列为2021年重点任务之一，说明房地产调控力度没有减弱，下调LPR不符合当前房地产调控政策的主基调。
事实上，在发放增量抵押贷款的过程中，
，其利率定价和存量房贷有所不同：房贷利率=5年期LPR+点差
其中,LPR为实际贷款发放前一个月的报价，点差则根据银行资金成本、房地产调控等因素确定。比如房地产调控趋严后，点差可能会增加，房贷利率上调。
根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，去年2月、4月LPR下调后，房贷利率均有明显下降。但5月LPR报价不变后，房贷利率整体平稳、略有下降。
数据还显示，2021年1月（数据监测期为2020年12月20日-2021年1月18日），全国首套房贷款平均利率为5.22%，二套房贷款平均利率为5.53%，均环比下降1BP。
“与2019年、2020年一样，2021年开年房贷利率依旧较去年末有所下降。但不同于2017年、2018年的房贷走势情况，全国房贷利率大幅加码的时代已经过去，房地产市场将进入平稳期。”融360大数据研究院研究员李万赋表示，“考虑到房贷额度也暂未受到新规影响，短期内房贷利率大概率继续保持平稳略降的趋势。”
值得注意的是，前述数据是整体的数据，部分房价上涨较快的城市，由于调控从严，房贷利率可能会上行。
央行副行长陈雨露1月15日在国新办发布会上表示，房地产调控政策效果逐步释放，房地产贷款余额增速已连续29个月回落。
央行金融市场司司长邹澜介绍，央行2020年牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。
邹澜表示，下一步央行坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。
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