上海是国际金融中心，金融机构众多。如果能选择金融机构工作，应该对很多刚毕业的大学生都有好处。我在一家金融机构工作了12年。根据我的经验，进入金融机构做销售工作的业务人员，如果能坚持3年，一般工资可以稳定在30万左右，优秀的业务人员也有50多万。与大多数工作相比，这个工资水平对职场新人还是有吸引力的。
金融机构有很多种，有银保监会监管的银行、信托、保险，也有证监会监管的证券、基金、期货、资产管理公司等机构，这些公司都是由国家金融管理部门批准设立，并颁发金融许可证的正规持牌金融机构，其发行的金融产品一般都要经过对应的监管部门审批备案。
建议职场新人在选择工作时要擦亮眼睛，选择正规的金融机构，不要进入非正规的骗子公司。上海和全国各地有成千上万的诈骗公司进行金融投资。在大量P2P公司倒闭之前，他们还说自己是互联网金融公司。这类诈骗机构经常打着理财的幌子诈骗投资者的资金。一旦出了问题，很容易被定性为非法集资或金融诈骗。他们在骗取投资者资金后选择逃跑。每个人都应该小心。
不同的金融机构发行的产品类型也不同，目前根据收益率来分类，大致可以分为：固定收益类产品、固定+浮动收益类产品、浮动收益类产品，一般来说三者的风险也是递进关系，固定收益类产品一般风险比较低，比如银行或信托公司这类产品比较多，大多是有抵押物和有实力集团担保的；浮动收益产品一般风险比较高，当然预期收益也较高，比如股票、基金、期货等投资领域。
以上是对金融机构和金融产品的简单介绍。如果你感兴趣，你可以在网上了解更多感兴趣的领域。下面和大家聊聊进入金融机构销售岗位的业务人员一般具备哪些素质？以下两点很重要
一、专业素质
1. 要熟悉所销售的产品属性
销售人员应了解相关产品结构，如产品的期限、收益、风险控制措施、利息支付方式等。同时销售人员也要深入研究产品的全面调整报告，了解产品背后的逻辑，如项目来源、结构设计原因、产品优势和亮点等。
2. 要熟悉相关法律法规要求
金融机构的产品销售非常严谨规范，有时候客户有钱也不能随便买产品。金融机构销售人员在向客户推荐产品前，应遵循投资者风险适应原则，即向合适的投资者销售合适的产品，而不是向保守的投资者销售高风险产品。同时在签约过程中要做好录音录像，以及其他规范的销售行为，防止后续纠纷被记录在案。
3. 熟悉行业相关信息
目前国内金融网站和金融自媒体平台比较多，职场新人要多关注官网信息。
少关注博眼球的小道消息，销售人员要明辨消息的来源渠道是否正规，不能给投资人带来虚假消息，以免误导投资人做出不合理的决策。
二、道德素质
金融机构销售人员一般比较容易能取得客户的信赖，但不乏少数销售人员职业道德观低下，为追求不正当的经济利益，损害投资人利益。
之前网上有报道多起银行工作人员伪造投资合同和印章，编造虚假投资标的，骗取投资人资金，出问题后，除了给投资人资金带来损失外，相关参与造假的金融从业人员也是毁了自己前程，甚至会给自己带来牢狱之灾。
最后，和职场新人交流下，如何做好金融产品销售，可以从以下3方面入手：
一、如何获客
做销售的职场新人最缺少的就是客户资源，常常为找不到客户而头疼，没有客户产品销售工作自然无法推进，业绩也无法保证，很多新人因为找不到客户，常常坚持不到半年就放弃销售工作，转行从事其他职业了。
职场新人该如何寻找客户呢？刚入行的销售人员要充分挖掘身边的资源，不妨可以从以下2个方面着手：
1、 校友资源
现在一般各个大学或学院都有自己的校友会，新人可以第一时间加入，相对陌生人，校友关系可以更容易建立起信任感，销售人员可以利用各行各业的校友资源开拓自己的业务。在初期，销售人员最好能够协助校友会会长和秘书长做好相关工作，有会长和秘书长的引荐很多事情往往会事半功倍，业务事宜也更好推进。我有位小学妹是在保险公司工作，加入校友会后，很多校友的车险和寿险都在她这边购买，2年不到的时间，现在的她已经升为团队经理，而且她下面10位团队成员有一半也是她的学弟学妹，校友会不仅给她带来业务，也带来了员工，她曾和我说真的很感谢校友会提供给她的帮助。
2、 商会资源
各个地区都有商会组织，商会成员一般都有自己的生意，少不了缺钱时贷款，有钱时投资，而且商会成员单位间一般交流都比较紧密，信息沟通比较频繁，如果做成了几家业务，一般都会帮销售人员宣传，这样也比较有利于销售人员业务开展，所以，对金融机构来说，商会里面的成员都是比较优质的潜在客户。金融机构销售人员一定要想办法加入商会，多参加平时的商会活动或年底的年会，大家都背井离乡，天然的故乡情缘很容易拉近彼此的距离，共同的语言交流也比较顺畅和亲切，多接触和跟踪这些老乡，等这些人有投资或贷款的需求时自然会找你。当然，最好能和会长多接触，能当会长的人一般都是资金实力比较雄厚，德高望重的人，除了他本身就是非常好的潜在客户外，他手上还有很多优质资源，如果能得到他的帮助，业绩自然也就不成问题了。
此外、可以联合一些社区搞金融宣传服务，很多高档小区业主都是潜在的优质客户，销售人员可以联系小区物业开展“金融机构下社区”等活动，之前我有位新同事就是在社区搞活动时认识了几位大妈，后来这些大妈在我同事手上买了上千万基金，有位大妈还给她介绍了好几位邻居，也是在同事这边买了好几百万产品。
二 、如何持续跟踪客户
获得了客户的初步信息，如何转化为实际的客户，期间的客户跟踪很重要。如何做好客户的跟踪和服务呢？
1、 建立客户档案
将各个渠道收集到的客户信息做好记录，登记在表格中，并做好备份表格，记录的越详细越好，比如客户姓名，性别，联系方式，年龄段，家庭情况，教育和职业背景，资金量，过往投资经历，资金回笼时间等信息。
2、 将客户做好分类
之前我做销售时，一般将客户分为ABC三类。
A类客户表示近期有资金，又有投资意愿，这类客户要着重跟进，一般一两天联系一次，要把握一切机会邀约客户来公司或自己上门拜访客户，及时促成成交。
B类客户表示有投资意愿但暂时没有资金，或近期有资金但暂时考虑的是同行机构的投资，这类客户一般适合一周跟踪一次，对于前者要随时跟进客户资金回笼的情况，对于后者多提供些自己公司和产品的相关信息，方便客户了解自己和公司，可以为其分析些近期的市场热点信息，等信任感建立起来后，后者往往会考虑在你这投资。
C类客户可能是暂时不符合投资要求的目标客户，或者是没有做过投资的客户，这类人往往需要较长时间的市场培育，可以一个月跟踪一次，保持联系，以便以后他有资金实力或者想尝试投资时，可以联系上你。
三、如何做好老客户转介绍工作
厉害的销售一定都是靠老客户带动新客户的， 只有老客户愿意为你介绍新客户，您的业绩才能实现爆发式增长，由于篇幅有限，这里就不在赘述了，如果大家对老客户转介绍话题有兴趣，可以在互动区给我留言，后续我再专门写一篇关于老客户转介绍的文章。
关于金融机构销售工作就给大家简单分享到这，如果您有难忘的销售经历也可以和我分享！
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