很多年轻人下班后都会面临这样的问题。如果他们有一点积蓄，那么他们应该先买车。还是先买房？买房压力大，资金缺口还比较大，而买车现在就能实现，先享受？如何选择？看看网友们的讨论。

其实买车和买房是两个不同的消费概念。买房是增值投资，买车是消费投资。对于这两件事，我们还是需要根据现在的发展时代来考虑。

当然，对于资金特别充裕的“大腿”来说，可以同时买房买车，但没有区别，我就不多说了。先说普通家庭。如果买车对我们来说是一笔很大的开支，买车后我们可能买不起房子，这个问题会更大。

城市不同，每个人的选择也不同

1.房价过高，只能先买车。

以北方一线城市广州、深圳为例。目前，房价很高。只有50-60平米的房子至少可以买250万元，适合一家三口。你怎么敢要两个孩子？在大城市努力工作的250万人中，大部分人因为月薪问题付不起首付。他们基本上需要家里四个老人的帮助。全额买房是不可能的。不建议全款买房。

如果你买了一辆相当安全的15万元的车，停车费、过路费、油钱、维修费、违章罚款等。保守来说，大概是每月2000元左右，一年要花24000元，每十年换一辆车要24万元，加上买车的费用就要39万元。

那么39万买的车和首套买的房子首付37.5万就差了36万，还是一笔不小的数目。很多人的年薪都没有36万。

一般来说，这些城市的年轻人实际上别无选择，只能到达他们能到达的地方。当他们有这么大的头时，他们戴着这么大的帽子。即使他们想先买房，也无能为力。

那些什么月薪5000靠自己在北京买房的，我只能是呵呵呵呵！！

“5000买房子的算法如下”

算一笔账，月薪5000的人能承受的房价是多少？

由夫妻(

或男女朋友）共同承担房贷的情况下：两人的收入=5000x2=1万元；

按每月房贷为总收入的30%来算，每月的房贷在：10000x30%=3000，比较合理（每月房贷为总收入的百分之30即可保证正常生活开销，为一般默认的合理比例）；

按分期20年计算：3000×12×20=72万；

也就是说，月薪5000的两口子共同承担房租，且保证每月正常生活，分期20年的情况下，需贷款72万；

按首付最低30%情况下计算，该房的总房价应在：720000÷70%=约103万；

按100平米面积房屋计算，每平米价钱应在：1030000÷100=10300。

结论：月薪5000的小两口在共同承担房贷，且解决30%首付问题的情况下，可以承担的合理房屋总价约为103万，按购买100平米计算，每平米应为1万左右。

（说白了，就是让你买均价为1万/平米左右的楼盘。。。呵呵哒。。。北京去哪找1万的楼盘？连香河、大厂都不止这个价儿了!)

2.城市的房价适合，首选买房。

除了一线城市，大部分二、三城市及一些省会城市的房价还算可以接受，努力一下买个刚性需求的房子还算问题不大，买房或许是首要考量因素。

房价不高，首付和月供相对还能够承受，但是注意要在控制好风险的前提下，也不要盲目为了买房而买房。

当然，在二、三线城市买房首付也得是要大几十万，也不会太轻松。但有了房子就有了稳定的家，这是事业及家庭生活的基础。只要房价还能负担得起，买房你就是赚的。

假如你是在一线城市工作5年以上且有该城市的购房资质，收入水平能付得起月供但是首付不够。那可以建议你可以现在二、三城市买一套房子，过1~2年值以后再卖出去作为首付款，这样就不用凑上6个钱包还不够首付这样的尴尬局面了。

这里举一个我同事的例子：

大红89的，河北人老公是河南人，12年底买在承德买的一套133平的房子，当时均价五千左右，总价下来60多万。16年底，17年初承德开始涨价，基本最高的时候在9800元，其实那时候一线城市的房子已经涨了有小半年，当时已经有看中了北京的房子，于是在16年的10月份把承德的房子卖了100多万，均价在8000左右。

同年11月初在龙兴园北区买了一套100平328万的二手房，因为买的是顶楼，所以相对便宜些，当时龙兴园北区均价已经在3.2万左右。在北京算的首套用了商业贷款，首付3成110万，那么承德卖的房子的钱刚好久够给北京房子的首付。重点是承德不是省会城市，但好的是好时机她都赶上了。

所以下定决心要在一线城市买房的，可以先在家乡省会城市或者其他二线城市买房作为投资升值，同时自己当然还是要继续工作增值自己，这样也是“曲线救国”的一个好办法

刚需不同，每个人选择也不同

1、什么样的人适合先买车

如果是自主创业者，先买车还是更合适点。为什么这么说，在我看来，自主创业投身商海，一切应以保证创业成功为目的，而买房会将大部分的流动资金变为不动产，这是经商创业最大的忌讳;相反，对于人生第一辆车而言，自主创业对车的需求还是相当迫切，无论是洽谈合作，还是其他活动，车都是必需品。

2、建议工薪族还是先买房

与自主创业者不同的是，工薪族收入稳定，没有太多风险，但收入水平在未来相当长的时期内是可预见的。稳定发展是这一人群的首要目标，买了房，稳定还贷，就能省去租金等一大笔支出;更重要的是，现在房价整体呈上升趋势，对于手中现有资金刚够付首付的人群来说，未来就不一定够了。毕竟工资赶不上房价在中国太常见了。就现在，趁着连续降息降准和公积金新政的东风，能买得起就买是最重要!

还有一个常识性观点，供大家参考，车是消耗品，附着在车上的额外支出还有每个月的保养费，养路费、油费、保险等，这也是一笔不小的开支，希望各位能考虑在内。

房子是增值的，作为一种固定资产投资，买房能跑赢CPI，并获得增值收益，这一点是买汽车所无法相比的。

3、首付无压力时，必须买房“上车”

曾经特别流传一个段子，即男女朋友谈恋爱，丈母娘第一个要问的条件是有没有住房。虽然这一观念不一定对，这却是一个现实。

其实对于买房，最大的问题就是首付问题，凑不成首付成了买房路上最大的绊脚石。而且有对象准备结婚的，或是已婚的，买房还是首选。结婚买房，在中国大部分人都会认同这个观点。毕竟终日心无定所，四处飘荡，每月还需交那心不甘情不愿的租金，这样的生活一定会给你没有家的感觉，一套房子能够给予你的安全感和归属感是无可代替的。一般先考虑解决了房的问题，再考虑买车。

从理财的角度来看，房子是保值品，车子是消费品，而且租房子住，也要给车子租一个车位。长远一点，从房价上涨的涨幅空间来看，有可能房价上涨可以换来一辆车。

4、单纯投资则相对灵活

可以用20万作为首付，关注市内各区域的房价洼地，待机而入。考虑到货币贬值的因素，买房倒是最佳保值的方式。当然买辆豪车，纯属消费也并非不可，毕竟有钱可以任性，这个就看个人喜好了。

所以先买车还是先买房这个话题，跟个人因素有很大变化。一是要看需求，二是要看收入。每个人对生活的要求不一样，所以别人的意见不一定适用于自己，买不买还是要自己想明白哪一个更加迫切。有些人爱自由，买房就是一种束缚，不如买车到处走走看看。而有的人特别喜欢安稳的小日子，那么房子就可以先提上日程。不过收入和消费能力真的不得不考虑，如果冲动消费，很有可能因压力大而断供，最后钱房两空。