租赁贷款和校园贷款市场再次蓬勃发展，兴业消费金融全面部署新产品。
作者|陈大才
生产|消费金融渠道
万亿租赁分期付款市场迎来了另一个重量级的特许消费金融玩家。
最近兴业消费金融上线了新产品“立业计划”租房贷款，申请金额不得低于一万元，只开放了上海地区，申请导入产业消费金融微信微信官方账号。此外，兴业消费金融还推出了面向大学生的“人才提升计划”校园贷款产品。
设立计划为纯网上信用贷款。在“职业计划”的申请过程中，用户在线填写申请材料后，兴业消费金融的工作人员会进行电话回访，回访内容包括身份信息、学历背景信息、社保公积金缴纳、房屋租金等。
值得注意的是，该用户并未在兴业消费金融填写个人身份证信息，其工作人员要求该用户说出身份证最后四位数字以验证身份。兴业消费金融涉嫌以其他方式获取用户个人身份信息。
“消费金融频道”发现，“职业计划”其实是兴业消费金融消费贷款的一个引流。回访完成后，用户需要在兴业消费金融的“两手空空”App中从家庭消费贷款申请贷款。
据知情人士透露，兴业消费金融进入租金贷是为了看到疫情影响下租金分期的市场潜力。根据“职业计划”的入职标准，所有应在上海工作的毕业生都可以申请租金至少一年的贷款，贷款期限最长为36期，借款人也可以将“职业计划”设置为前6个月只支付利息。
根据“人才提升计划”的产品信息，其为满足大学生在校期间学费、住宿费、生活费、教育培训等日常开销的长期贷款产品是国家助学贷款的重要补充。该产品的最高限额为20万。如果学生申请国家助学贷款，仍然可以申请人才促进计划。
“人才提升计划”还款方式灵活。大学生在校期间只支付利息，毕业后最多只能在五年的宽限期内支付利息。如果学生因病离校或在校期间参军，可以申请免息。
兴业消费金融作为福建省三家试点校园贷金融机构之一，较早进入校园贷市场，通过其助学产品为大学生提供信用贷款。
兴业消费金融依托“空手抵”App开展信贷业务，“空手抵”主要办理名企白领贷款、小闪电贷款、家庭消费贷款，最高授信额度20万，贷款期限1-36期。其中，名企白领贷、小闪电贷纯粹是线上借贷服务，而家庭消费贷款由于授信额度较大，采用预约制，信用审核采取线上线下相结合的方式。
此前，“空手抵”需要用户授权通讯录、位置等权限后才能正常使用。如果用户未经授权，贷款服务不能“空手而归”。根据监管要求，金融借贷应用在收集用户信息时必须遵循“最小足够”的原则，“两手空空”的霸王条款规定
显涉嫌超范围收集、强制授权、过度索权个人信息。
「消费金融频道」注意到，目前兴业消费金融已经调整了“空手到”用户隐私保护条款。“空手到”所需的主要权限和信息为位置权限、相机权限、相册权限等，关于通讯录的权限要求被删除。
背靠兴业银行，兴业消费金融在品牌声誉、资金、获客、风控等方面具备一定优势。同时，兴业消费金融也利用自有的用户生态为兴业银行引流。
在“空手到”的多元金融版块中，兴业消费金融为兴业银行及其合作公司的理财、信用卡、证券、基金等业务导流。此外，“空手到”还上线了线上商城业务，品类涵盖黄金藏币、手机数码、美容护理、家用电器等。
兴业消费金融选择线上线下布局的模式，营收净利大涨，成为去年行业最大的黑马。截止2019年末，兴业消费金融实现营收50.35亿元同比增长105.7%，净利为10.31亿元同比增长101.4%，净利润在持牌消金中居于第三名。
资产质量和盈利能力为兴业消费金融融资打开了通道。今年3月份，兴业消费金融完成两年期银团贷款，共8家中外资银行参与，融资金额高达13亿元。兴业消费金融的这笔银团贷款是业内募集规模最大的银团贷款。
至于“立业计划”和“兴才计划”的年华利率，兴业消费金融官网和“空手到”App并未直接公示大概范围。此前市场流传兴业消费金融被监管窗口指导调整利率，自2020年1月开始，贷款产品年化利率调整为24%以内，这意味着“立业计划”也只能是一款利率在24%以内的产品。
今年高校毕业生数量再创新高，叠加疫情影响，毕业生就业受阻，信贷需求也会被放大。在此背景下，兴业消费金融瞄准租房贷场景，为其业绩增长又添加了一份重磅筹码。
