在过去的几年，对于全体中国人来讲，有一件事变得无比简单了，那就是借钱。
从前，你想从别人的口袋里借点钱，这是一件非常困难的事情。即使对方是你的密友，有时候你也不好意思开口。即使你开口，人们一方面可能没有能力，但另一方面可能不敢借给你，因为大家都知道还钱难。别人怎么知道你一定有能力还钱？有多少亲戚朋友借钱闹僵了关系。
甚至我们流传一句话，如果你想真正的失去一个朋友，那就跟他借钱或者把钱借给他，是，向熟人借钱是一件很尴尬的事情。然而，在过去的几年里，由于互联网浪潮，借钱变得极其容易。每当你提供一张身份证，拿一个手机号，就可以在各种平台上借很多钱，不管是正规的还是非法的。有一段时间，我们这个曾经量入为出的储蓄国家，突然不需要储蓄了，随时随地都可以借到。
借钱有多容易。就连中国也有这样的互联网公司，不管是从事社交媒体、电商平台，甚至外卖，人们最后都是做金融的，做互联网金融的时候还得借钱给你。这确实是一个非常赚钱的生意。但是，这种金融乱象再也不能违背了。
中央监管部门正在出重拳打击，金融领域的各种乱象，当然我们也清楚各大公司借钱给你，人不做慈善。不仅要还本金的利息，还要支付大量的违约金。你出来借钱，总是要还钱的。因此，在过去的几年里，各种校园贷款、现金贷款和互联网上的小额贷款造成了许多人类悲剧。很多人在这场金融大潮中慢慢醒悟，知道自己花不了明天的钱，过不了今天的生活。
我们之前也和大家分享过，十几年前中国台湾省卡努的悲剧并不遥远，而且是在夏后，可能和很多人想象的不一样。大部分人都觉得贷款可能是好事，他来借钱帮我，只要我能做好自我规划，不就可以了吗？
毕竟，大多数因为付不起钱而被别人收走的人，以及一生背负沉重负担的人，都是比较少的，大多数人通过借各种各样的现金贷，日子过得很滋润，然而我们要提醒大家的是，现金贷可能给你带来的危害，远不止你想象的那么少，您可能从没有想象到现金贷，会危及你的信用记录。
首先给大家看一张照片。这是网友在售楼处前拍的照片。这个售楼处很热情，提醒它的买家，如果你想拿银行贷款，那么你必须把你所有的现金贷款、小额贷款、网上贷款，甚至是这个花园的借条，都还回来。最好是在你的信用历史上，你和你的妻子在面试银行之前都没有跟踪过各种贷款。
以前我们知道，当你想借钱买车买房的时候，银行要查你的资质。跟大家聊聊银行贷款的逻辑。马云指责中国银行是典当商思维，他们必须有抵押贷款才能放贷。这个当铺是不是想错了？当然，银行也是一个企业，银行是靠赚利息为生的，但问题是赚利息的前提，是要保障本金的安全，,尤其是银行的钱不是自己的，而银行的大笔钱属于储户的理财客户。银行拿别人的钱冒险。如果本金的安全得不到保证，银行也会破产。
然而，我们的社会中有许多中小企业需要帮助。我们社会有很多客户没有钱，需要贷款，但是有一个前提，那就是在放款之前，银行必须确认自己还能付得起钱。所以银行放贷之前，不单要有当铺思维，不单要让你有足够的资产做抵押，银行还要对你的信用记录做审核，代表银行。你不能只有资产，你必须有
有还款能力，因为资产是死的，一旦你还不上钱，资产的变卖需要很长的时间，这会影响银行的现金流。所以当铺思维资产抵押这只是第一步，任何人到银行贷款，人家还要仔细审核你的信用记录，那么怎么审核信用记录。看看你有没有信用卡违约，你的信用卡总授信额度是多少，你以前有没有过贷款，有没有过逾期记录，你目前尚未归还的贷款总额又是多少。甚或你跟各种各样的，网贷公司小贷平台有没有过业务往来，银行就是通过这样一个，对信用记录的综合判断，来给你进行画像，最后认定你到底具不具备贷款的资格。以往我们经常讲你如果信用卡，有个3次5次没还款，你如果以往就有车贷房贷，而且有过逾期记录，那你就甭想跟银行打交道了。
银行不是傻子，你能欠别人的钱不还，那就能欠我的钱不还，而现在银行的风控更加严格了，即便你从来没有过逾期，但是如果你大量的跟各种各样的，网贷公司小贷平台借款，银行就要对你有所怀疑了，你是不是对自己的消费行为没有把控能力，你是不是没有更好的，更便宜的借贷途径，以至于你要到各种各样的网贷平台借钱，而且由于你已经打通了跟网贷平台的借款道路，未来有没有可能你还会进一步去借钱。所以一旦你打开了这个潘多拉的魔盒，就会让银行认为你是一个不太优质的还款人，甚至有可能影响银行对你的判断。以至于不给你放款，因此这家房产销售公司，人家才特别温馨而善意的提醒你，跟银行面谈之前，把自己的小贷网贷统统的给处理掉。
银行有错吗？当然没有错，银行要保障自己储户的本金安全，银行借给你钱的目的是，你能还本还能付息，所以银行要用更严格的标准，筛选自己的客户，所以您看到了吧，大量的借网贷，甚至会影响你的信用记录，对于现代人来讲，我们很早就跟大家灌输过一个概念，要像保护自己眼睛一样，保护你的信用记录，为什么？
这是我们在现代社会，赖以立足甚至生存的唯一凭证，从最小的角度讲，你在现代社会总要买房买车吧，今天我国各大城市高起的房价，说实话你要不是富二代，你怎么可能全款买房，那么只要你贷款买房，银行就一定会看你的信用记录，信用记录不好被银行拒绝放贷，那么你这辈子就失去了拥有自己住房的机会，而且信用记录对我们来讲，远不止买房这么简单。
我们以前就讲信用记录是个筐，各种各样的信息都要往里装，有的地方他要把你，交不交煤气水电费装进去，有的地方他要把你，交没交电话费装进去，有的地方还要把你，交没交物业费装进去，更不要提传统的你有官司在身，你被列为失信被执行人，你有大量的逾期，所有这些负面信息都会被装进去，甚至当你信用不好的时候，未来很有可能你连工作都找不到，现在在有的地方你要到金融机构去工作，人家第一个事就要查你的信用记录了，曾经真有这样的实力，某个想去银行工作的人，什么面试，笔试都通过了，最后环节人家一查信用记录他没有逾期，但是他名下有多张信用卡，总授信额度超过100万，结果因此他被银行拒绝了，银行说你有这么多信用卡，你有这么高的授信额度，虽然你从来没有逾期，但是你未来有风险，既然有风险我们就可以选择不雇佣你。
大家看到了吧，对于信用记录来讲，不是说你有逾期是污点，你信用卡过多你网贷借的过多，这也是污点，所以我们真得提醒每一位好朋友，珍爱生命，远离网贷，因为网贷能带给你的伤害，真的比你想象的多得多，而且如果你真的在正规的金融机构，都搞不到一张信用卡的话，那说明你的信用记录实在是太差了，我们真的建议你，不要为了借钱而转向网贷，那样真有可能永世不得翻身。
那对于年轻人来讲，既然信用记录像我们的眼睛一样珍贵，那么我们应当如何保护好信用记录呢？我们倒是可以跟大家谈一点点经验。
首先第一，最好不要把自己搞成一个白户，什么叫白户？就是说你跟银行系统，你跟金融机构没有任何交集，整个金融机构，捕捉不到你的一丝一毫信息，你可能从来没有借过钱，你可以自豪的说我既无内债又无外债，但是这对于信用记录来讲，不是一个好事，你想对于银行来讲，逻辑也很简单，你这个人借过钱，每个月也能按时还款，信用额度在慢慢增长，那么我就认为你这是一个可信赖的人，我就敢于多借钱给你，可一旦你是个白户，你从来没有借过钱，那么对于银行来讲，它就无从判断你的信用到底好不好，所以多借钱不好，不借钱也不好。
那么对于一个年轻人来讲，我们建议大家在进入工作岗位之后，可以考虑选择一两家银行，申请一两张信用卡，然后自己的日常消费可以使用信用卡，当然你得每个月按时还款，这样你的信用额度和你的信用记录，就会同步慢慢增长，而且即便你有一些超前的消费，信用卡也足够给你提供充足的资金，没有必要进入到网贷，或者选择各种各样，互联网公司提供的借条，毕竟他们背后指向的可不是金融机构，而是一些小贷公司，只有一两张信用卡总授信额度不高，每个月绝对按时还款从来没有逾期，再加上一份稳定的工作，这就挤进一个完美的信用记录了，任何时候你拿着这样一个信用记录，去买车也好，去应聘也好，去买房也好，对方都不会拒绝你的。
所以我们说，过犹不及，在信用记录上这个事，没有信用卡不好，信用卡太多也不好，跟网贷借钱多了更不好，已经有很多人因为不重视，自己的信用记录，被银行打上了黑名单，未来他们很有可能绝缘于整个金融系统，我们真是不希望这样的悲剧蔓延更多的人呢？
