“我也担心这些卡出售后会被用于违法犯罪，但没想到买卖行为本身就涉嫌犯罪。”曾在部队服役的小左，万万没想到会因为买卖银行卡、手机卡而被迫退役。他不仅失去了当兵的梦想，还不得不为犯罪行为承担法律责任。
帮忙办卡就能挣钱？稀里糊涂触法网
“一套包括银行卡、手机卡、u盾、身份证复印件在内的‘四套’信息，700元就能盈利。”2019年11月，朋友花钱请17岁的小左(化名)帮忙“办卡”，并提供相关信息。小左被这种轻松的“挣兼职”所吸引：“既不费时间，也不耽误学习。只卖几张卡就能赚我一个月的生活费，太完美了。”
一周后，同学洪某与小左取得联系，并向他承诺如果能“多领卡”，愿意以900元的价格购买每套资料，中间差价由小左自由支取。
本来就有点激动的小左，马上开始联系身边的朋友同学，让他们自己办理或者拉人办理，然后再转卖给他。由于购买价格高，支付速度快，小佐收购银行卡信息的消息迅速传播，甚至有学生主动找到小佐出售银行卡的信息。短短两个月内，小左收购转卖银行卡信息165套，非法获利2万余元。
小左怎么也想不到致富捷径的终点会是犯罪的深渊。
“开户时间集中，开户后24小时交易不间断。交易对手数以千计，涉及柬埔寨、澳大利亚、香港、广州等地。”2019年底，中国人民银行向警方移交可疑线索，指出38个农业银行客户账户存在异常交易。其中，有一小部分是“顾客”留下的。
经查，小左的“老板”苏某某和“同事”浮出水面。2018年11月以来，苏某某先后打电话给包括小左在内的13人，代其购买了“四套”，然后通过快递的方式发往广州等地。截至事发时，苏某某购买信用卡345张，涉嫌购买、非法提供信用卡信息。
“一开始我真的不知道这是违法的。直到我开的银行卡陆续被冻结，我们去银行咨询，得知这些卡涉嫌洗钱，我才意识到我可能‘碰了不该碰的东西’。”直到被捕前，小左一直认为银行卡信息的购买者实施了犯罪行为，才导致其涉入其中。
关键漏点怎么堵？检察建议给妙招
“涉案的13名犯罪嫌疑人中，6人为学生，2人为未成年人。为什么学生多？”案件移送湖北省罗田县检察院后，检察官迅速展开审理
查。“银行对16周岁以下的未成年人办理借记卡开户业务审批严格，需要监护人出具相关有效身份证件以及监护人关系证明。对16周岁至18周岁的未成年人，本人持有效身份证件到任意网点就可以办理。”经细致分析，承办检察官发现，苏某某正是利用这一点，召集了一些年龄普遍在16周岁以上的学生，利用他们在校住读、脱离父母监管、法治意识薄弱等特点，通过简单的办卡程序快速“获利”。
“许多学生都认为银行卡是可以自由处置、贩卖的私人物品，并有一种从众心理，觉得身边的人都在做的事就是合法的。”在提审过程中，承办检察官发现学生们不仅对买卖银行卡的行为认知有误，甚至为了方便办理相关卡片形成了一套“话术”，“他们会以帮助朋友开公司、开网店的名义获取银行卡，并在专人指导下开卡、设置固定的支付密码。”
随着对案情的深入了解，承办检察官逐步梳理出了案件发生的“关键节点”：犯罪分子高强度诱惑引导、法治宣传没能及时跟进、未成年人“赚快钱”欲望驱使、银行机构“少监管”快捷办卡。
今年4月21日，罗田县检察院向中国银行保险监督管理委员会罗田监管组、罗田县教育局公开送达了检察建议。
针对“未成年人轻松办卡”的问题，该院建议监管组监督银行机构强化未成年客户身份识别措施，加强未成年客户风险登记管理，持续关注客户持卡数量，审慎办理未成年人开通网银、手机银行等非柜面业务。
针对“未成年人参与售卡”的问题，该院建议教育部门开展摸排，全面了解学生情况，密切关注学生的异常消费行为，对苗头性、倾向性、普遍性问题针对性做好教育引导工作，对疑似涉案学生及时开展帮扶引导，防范次生问题发生。
收到检察建议后，当地监管组迅速在银行机构安排部署了专项整治，在全面排查梳理重要风险点的基础上，完善了内部稽查、监察制度，强化银行从业人员管理。当地教育部门与银行机构、公安机关、检察机关建立健全了协作沟通机制，共同开展对银行卡犯罪社会危害、相关法律法规和典型案例的宣传，提高学生社会信用意识和风险意识。
涉案学生如何回归？定制方案“搭桥梁”
“对涉罪未成年人不能一捕了之。”为了帮助走上歧途的学生尽快回归正途，承办检察官还根据他们不同的犯罪情节制定了“一对一”帮教方案，既依法打击又尽力挽救。
罗田县检察院检察官对涉罪未成年人做心理辅导
“从情节上来看，小左是从犯。”承办检察官介绍道，根据小左受他人指使收购信用卡，在共同犯罪过程中起次要作用，并主动投案、如实供述，退缴全部违法所得，主动预缴罚金，自愿认罪认罚，初犯、偶犯的事实，罗田县检察院结合小左的社会调查和风险评估，提出对其适用非监禁刑的量刑建议。这一建议最终也被法院采纳。
而针对另一个未成年嫌疑人小罗，承办检察官在了解其由爷爷奶奶抚养长大，与长期在外务工的父母关系疏远的情况后，不仅将他送往帮教学校，借助社会专业力量加强感化教育，还请心理专家对小罗和其家人开展心理疏导，引导修复其与父母之间的关系，为他“回归正轨”提供良好的家庭环境。
“这次见到父母，发现因为我的事，他们一夜之间老了许多。但他们没有过多地责骂我，还叫我不要太过于自责。想到我的所作所为，就觉得好对不起他们。”帮教期间，小罗在思想汇报中这样写道：“父亲告诉我，犯错并不可怕，可怕的是错了不知悔改，一而再再而三地犯错。我一直在想着这些话，我要吸取教训，努力改过，做一个全新的自己。”
为了帮助更多的学生提高相关犯罪防范意识，罗田县检察院还将该案改编为宣传案例，结合法治进校园活动，对在校学生开展犯罪预防。
4月22日，一场“特殊”的庭审在罗田县骆驼坳镇举行。在罗田县检察院检察官、法院法官、人民监督员的指导下，来自骆驼坳高中的高二学生扮演起了审判人员、公诉人、辩护人、被告人、法警，围绕改编的收买、非法提供信用卡信息案件展开了庭审。
“这些银行卡、手机卡被买家收购后，大多用于赌博平台投注、充值，帮助电信网络诈骗人员洗钱。”模拟庭审结束后，检察官再次向同学们强调了“两卡”犯罪的危害性和导致的严重后果：“涉‘两卡’的犯罪人员，除了要面临法律严惩，还会面临五年内不得新开账户，不得使用银行的非柜面业务和支付账户，被银行列入失信人员名单等处罚。”
“买卖银行卡、手机卡就是帮助犯罪，为犯罪分子提供犯罪工具。”通过模拟庭审，不仅参与扮演的学生对“两卡”犯罪增加了了解，旁听席上的学生亦有深刻感受。
“近年来，不少犯罪行为发生在学校乃至未成年人中，除了授课式普法，检察机关改编合适的案例，邀请学生们参与到模拟庭审中来，不仅提高了以案普法、释法说理的效果，还通过身边的案例提高了同学们的法治意识。”黄冈市检察院人民监督员徐世红表示：“在这个案件的办理中，检察机关切实做到了办理一案、惠及一片。”（检察日报 戴小巍 王章丁 龚陪）
