来源：齐财经
切断线下业务后，微信金科(2003.HK)仅提供线上消费金融业务。近日，在香港上市的金融科技公司维信金科发布了2019年中期业绩报告。财务报告显示，维信金科主要通过纯网贷发放流程提供两大信贷产品。
财务报告显示，微信金科主要提供信用卡余额补偿和消费信贷服务，所有相关产品均分期支付。2019年上半年，信贷产品平均期限约9个月，平均贷款规模约7796元，平均年利率约24.4%。
报告期内，微信金科总营收18.6亿元，同比去年同期的12.7亿元增长46.4%；净利润620万元，去年同期亏损10.1亿元。2018年全年，微信金科调整后净利润为2.96亿元。
虽然报告期内盈利，但维信金科的道路颇为坎坷。2018年6月21日，微信金科在上市首日遭遇破发。截至发稿时，微信金科的股价为每股8.79港元，市值为44.4亿港元，与20港元的发行价相差甚远。此外，在上市半年后，微信金科出售了所有线下业务。
会员费和中介费收入增长614%
维信金科在财务报告中指出，报告期内，总收入的增加主要是由于通过信用增级贷款匹配模式获得的贷款变现增加。总收入主要包括净利息收入、贷款匹配服务费等收入，而其线下业务收入已经消失。
此前，1月2日，微信金科发布公告称，杭州威视金融服务有限公司(以下简称“威视金融”)及线上线下业务平台的出售已于2018年12月31日完成。同时，公告未披露买方信息。
随着工商信息的变化，威视金融的“接管人”也浮出水面。企查查信息显示，2019年4月1日，伟世金融工商信息发生变更，上海魏一企业管理有限公司成为其正式股东，公司法定代表人及高级管理人员也随之变更。
事实上，微信金科的线下业务在被砍掉之前就已经逐渐减少了。相关数据显示，微信金科线上线下业务实现的贷款占比由2015年的93.1%下降至2016年的37.9%，2017年进一步下降至10.3%。截至2018年6月30日止六个月，线上线下业务产生的贷款占维信金科贷款总额不到20%。
具体来看，2019年上半年，维信金科利息净收入为11.53亿元，同比下降26.6%；贷款配套服务费收入5.73亿元，同比增长901.9%，其他收入5.3亿元，同比增长236.7%。
维信金科表示，净利息收入减少主要是因为配套融资模式向增信贷款转变。同时，向纯线上业务过渡后，平均贷款期限有所缩短。贷款匹配服务费大幅增加，主要是通过信用增级贷款匹配模式实现的贷款量大幅增加推动的。其他收入的增加主要是由于与商业伙伴的合作和交叉销售机会增加，导致代理费增加。
值得注意的是，维信金科的“其他收入”包括会员费和代理费、罚款和服务费等。具体来说，维信金科的会员费和代理费为5亿元，罚款和服务费为1.25亿元，其余为2123万元。
但2018年同期，维信金科的会员费、转介费收入为7012.8万元，同比增长614%。这似乎与维信金科的诸多抱怨密切相关。
据齐财经互联网财经新闻中心此前报道，维信金科公开销售会员卡，主要面向初级会员卡和高级会员卡，价格从999元到59元不等。
被诉巧立名目乱收费
据了解，微信金科目前通过其微信卡贷款提供信用卡代偿业务，现金贷款产品包括豆豆币、微信闪贷、借款
还、星星钱袋等多个“马甲”。聚投诉官网显示，有用户投诉称其在维信金科旗下山桃街申请贷款，需提前缴纳59元会员费。而在缴纳会员费后，贷款申请也并未通过。更有用户提供的截图显示，维信金科提示用户，开通会员立享优先放款通道，到账更快。
除了这起缴纳59元会员费的借款人外，还有不少用户遭遇此事，涉及金额不等。而除了明目张胆诱导用户成为会员外，扣除风险评估费、搭售保险更是屡见不鲜。
有用户投诉表示，其在维信金科的借款，未放款订单不能撤销，并且放款还需要收取一笔899元的风险评估费。另有用户投诉称，在豆豆钱上贷款7000元，当时并没有签署保险合同，下款半个月后被扣除499元，并多出一份永安财富保险有限公司的保险合同。
这也被看做是变相收取砍头息的一种。另一方面，用户对于维信金科的利率也并不买账。有用户投诉称，其在豆豆钱上贷款35000元，扣除保险费1299元后，每期本金5833.33元，利息385元，合计每期还款应为6218.33元。
该用户表示，其在豆豆钱App每期账单时间还款金额为6813.33元。查看合同后发现，每月需多扣595元担保费，借款时并未告知。其中一个月账单为6900.83元，较合同每期还款金额多出682.5元，也并未说明具体原因。
显而易见的是，维信金科业务已然违规。根据维信金科在财报中所述，其信用卡余额代偿产品允许信用卡持有人将其信用卡未结余额向维信金科信贷产品进行结转，消费信贷产品则为用户提供针对特定应用场景量身定制的各种分期信贷解决方案。
财报数据显示，2019年上半年维信金科信用卡代偿产品贷款量为66.64亿元，消费信贷产品贷款量为77.39亿元。两项业务授予客户的贷款未结余额分别为64亿元以及64.97亿元，线上至线下信贷产品未结余额为28.76亿元。
逾期率方面，财报显示，2019年第一季度维信金科首次付款逾期率、一至三个月逾期率、三个月+逾期率分别为1.7%、3.9%以及5%。2019年第二季度，这三项数据分别为2.1%、3.6%以及4.7%。
(责任编辑：杨畅)
