一个
8月25日下午
中国人民银行发布公告
个人购房者的贷款利率发生了很大变化
快来看看
为坚决落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率形成机制(LPR)过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发布的商业个人住房贷款利率有关事项公告如下：1 .自2019年10月8日起，新发布的商业个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为准。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可以与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价期短至1年。利率重新定价日，定价基准调整为最近一个月相应期间的贷款市场报价利率。应在贷款合同中规定利率重新定价周期和调整方法。
三、第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四是人民银行省级分行要按照“为市决策”的原则，引导省级市场利率定价自律机制，在国家统一信贷政策的基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内第一套、第二套商业性个人住房贷款利率的上下限。
五、银行业金融机构应根据省级市场利率定价自律机制确定的下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信用状况，明确商业个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体价值。
六、银行业金融机构要切实做好政策宣传、解释和咨询服务，合法合规保障借款人的合同权利和消费权利，严禁为个人住房贷款提供“再抵押”“再抵押”服务，确保工作平稳有序。
七、2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订但未发放的商业性个人住房贷款仍按原合同执行。
八、商品房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
个人住房贷款利率问答
1.公告发布的背景是什么？
个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分。在改革完善贷款市场报价利率形成机制的过程中(LPR)，个人住房贷款的定价基准需要从贷款基准利率向LPR转变，才能更好地发挥市场的作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要组成部分。为落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，保障定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率基本稳定，维护借贷双方合法权益，中国人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整有关事项。
2.改革后个人住房贷款利率如何定价？
改革后，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月的同期LPR为定价基准形成。是
理解？目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。
4.什么是利率重定价？
利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
5.对于居民家庭有什么影响？
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
6.何时实施？
2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
（来源：“西安晚报”微信公众号）
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