随着改善金融业务和提高金融管理技能的需求日益增加，各种金融业务课程和金融管理培训课程开始增加。尤其是随着在线教育的快速发展，越来越多的人接受并习惯了这种便捷的学习方式，在线金融业务课程更是备受关注。
今年以来，《经济日报》记者发现，市场上有不少“热门”的低成本财经类课程，但对这一“新事物”的评价褒贬不一。低成本金融交易员在线课程质量如何？学习效果与业务推广是否一致？记者亲身体验了三大机构的课程，探寻了里面的“门道”——
想通过股票交易“养基”？想赚大钱？我来教你！——最近网上出现了很多低价金融业务训练营的广告，一些小机构甚至打出了“一招学会”的口号。头部培训机构包括苗伟商学院、长投学校、尚德学院等。而累计参训人数已经达到了几百万。
一方面，广告中轻松实现财务自由的凡人故事，伴随着股票和基金收益翻倍的上行曲线，具有很强的诱惑力；另一方面，抱怨金融和商业训练营具有欺骗性并诱导购买课程的情况并不少见。
在所有低成本金融训练营中，受训者的代号都是“小白”。什么是低成本金融训练营教学？教师能否实现广告中所说的财务自由？带着这些问题，经济日报记者华12元报名参加了商学院的“小白”训练营，0元加入了长投学校和尚德学院的“小白”训练营，体验实际教学效果。
开课体验良莠不齐
注册三门课程后的第一步是添加微信加入群。虽然对要提升的课程已经做了心理准备，但三个课程的长期投资学校的管理还是比较混乱的。记者一进群就看到有人发消息“请添加老师微信接收学习资料”，说不添加这些老师微信就把他们从群聊中删除。和很多学生一样，记者很快加了三位老师的微信，却发现他们要么兜售金融课程，要么发送与课程完全无关的信息包。就在记者疑惑的时候，群主“班办”发了一条几百字的信息，说群里所有的人都是“骗子”，并让学生们寻找长有学校画像的“班办”，单独添加她的微信。
从“骗子”一进群就刷屏，班主任模块化处理，晚上再拉群的情况可以推测，群鱼龙混杂绝非偶然。对此，3月9日，长投学校回复称，注意到“部分班级群遭遇部分骗子潜伏”，并表示目前主要通过两次提醒加群、踢“骗子”、黑名单处理等方式解决。此外，该平台正在测试其他方法，预计不久将推出新的解决方案。
苗伟和尚德的课程相对规范，因为报名后，记者添加了班主任微信而不是微信群。
添加好友后半小时左右，来自苗伟商学院的老师“杨君”发来经过编辑的文字，提醒上课时间和信息获取，并表示课前班主任会拉群。在尚德，一位“金贝老师”通过企业微信即时添加好友申请，并自动发送上课说明等信息。
记者注意到，在这三家机构中，苗伟通过微信号和群聊制作图片提醒学生关闭加好友功能。结合昌图和尚德集团“骗子”的情况，有必要提醒一下苗伟。
授课内容注重基础
2月24日，记者同时报名了三门课程。尚德把开工时间安排在2月26日，昌图2月27日开工，苗伟3月2日开工。三个机构的宣传课从7天到14天不等。
从授课方式来看，尚德采用直播授课，每节课2小时至3小时；伟伟主要发微信文字，也有微信提前编辑好的图文和视频内容；长投没有老师，课程主要以预录音频和微信图文推送为主。“班主任”负责提炼知识和互动答疑。就记者的亲身经历来看，尚德的教学方式比较直观，但耗时较长。苗伟和长投的教学方法方便学生在零碎的时间里爬楼梯。
从教授的内容来看，三大机构相似，首先强调财务管理和复利的重要性；然后介绍什么是国债，如何操作国债逆回购；还将引入REITs(房地产信托投资基金)，做新股，做新可转债，如何筛选股票。苗伟的课程内容相对比较丰富，他还会讲解如何理解企业财务报告，如何用“强企业圈模型”分析企业。此外，苗伟还单独上了一节反欺诈课，讲解了10个容易出现的金融陷阱。
在教学过程中，每个家庭除了轻松介绍基础知识外，还会传授一些小技巧，比如在讲解选股时给学生推荐Flush等金融网站，介绍一些选股和基金投票的小方法。
“我
感觉就是讲了最基础的知识。”尚德学员崔先生是某证券公司机构业务部门中层，他出于好奇报名了“小白”训练营，得出的结论是，“不能说完全没用，但肯定不可以指导投资”。别看是常识，很多学员此前并不知道。授课时，很多学员表示自己不知道什么是“破发”、不清楚基金A类与C类的区别，搞不懂支付宝里有钱为什么不能打新股。听课过程中，记者发现有的老师在授课过程中会用特殊个例吸引学员。比如尚德机构的老师讲股票时，举例为某人以5000元炒股赚到42亿元；某学员用1万多元第一次打新股，一个月赚了12万余元。这些信息即便属实，也具有偶然性和个体差异，用来吸引理财“小白”恐有不妥。因为直播的口语化、即时性特点，尚德机构的老师多次提到“按老师说的操作，一定能做到安全稳健赚钱”。
学习过程中记者发现不同机构教授相同内容时存在差异，准确性令人怀疑。例如讲可转债时，长投学堂“酱酱”介绍的是，可转债近两年破发率为4.91%，一只最大盈利是500元。尚德的老师却说可转债近年的破发率陡降为0.57%，最高赚了669.62%。
讲师资质需要规范
课程中教授投资理财的老师拥有什么样的背景资质呢？记者就此问题咨询了几家机构。
尚德本期有两位授课老师，对主讲安靖的介绍是：超过6年理财经验，平均年化收益15%，一名靠理财实现财务自由的女性。另一位何麒老师，自称曾是财经类节目主持人，拥有7年投资经验，年化收益27%。由于尚德老师仅出现在直播间，无法直接取得联系，记者追问其所学专业、从业背景的留言没有得到答复，也没有从班主任金贝老师处得到答案。
长投学堂没有授课老师，只有群主“班班”和几位学姐。这位叫“酱酱”的“班班”告诉记者，她毕业于南京林业大学，学的木材科学与工程专业，毕业后一直从事家具设计行业，没有在金融机构工作过。在群里，她告诉学员自己的理财年化收益率是35%。
微淼的君阳老师告诉记者，他毕业于沈阳理工大学经济管理学院，专业是工商管理和金融学，曾在互联网金融企业做运营。他没提及自己的收益率。
记者也向3家机构询问了老师资质问题。长投学堂表示，“班班”们只是“教辅人员”，不要求金融专业背景，但需经培训考核后上岗。微淼表示，授课老师均为金融、经济专业本科及以上学历，毕业3年以上或持有相关执业证书，并需经内部培训方能上岗。截至发稿前尚德机构没有回复。
成为财商培训机构的老师，需要具备哪些条件？记者搜索了互联网招聘集散地拉勾网。拉勾网上长投学堂共有5页招聘需求，跟财商教育相关的仅有课程编辑（理财/金融）一个职位。工作内容是开发财商课程，学历要求本科及以上，但是对专业没有要求，只提出“对理财投资有一定了解，喜欢阅读，熟悉社科/经管类图书，具备快速学习新事物的能力”。
尚德机构大量招聘社群运营，13页的招聘内容里与财商教育相关的职位是保险直播间讲师。岗位职责描述为“在公司平台直播授课，维护直播间的人气，达成保险更高阶课程转化”。在任职要求方面，仅提出“本科及以上学历，保险相关专业优先考虑”。
微淼财商类招聘信息只有1页，共计8个招聘需求，以技术开发岗为主，只有一个与财商教育相关的职位是财报分析讲师。其岗位职责是“负责分析财务报表，并教会学员看懂财务报表；负责课后答疑解惑，提升学员满意度及课程完成率”。任职要求里明确提出“本科及以上学历，财务/会计类专业；有会计财务行业经验”。
在广东东莞从事法务工作的长投学员芳吉告诉记者，他不关心老师的资质，只关心老师讲的内容跟自己掌握的理财知识是否一致，以此判断老师是否值得信任。在保利集团工作的微淼学员谢女士告诉记者，她个人更在意老师是否具备实战经验。
学员的不在意，是否能够成为培训机构降低师资门槛的理由？教授金融知识、投资理财技巧的老师可以用收益率取代专业资质吗？作为专业人士，崔先生认为不能，“我不信任老师的推销，因为任何投资行为和从业机构都必须有相关资质”。
诱导销售值得关注
因为事先看到不少消费者投诉，记者参与过程中也有些担心会否碰到种种“推荐”。直到3月16日收到最后一位老师的结课信息，3家机构的老师都没有推荐任何股票和基金，没有踩荐股理财、诱导分期的底线，他们只推销正价课。
除了普及常识的“小白”训练营，3家机构都有正价课。长投的课程售价最低，为1998元，微淼课程售价最贵，是6998元，尚德实际售价介于两者之间，为2580元。课程学习时间有的要10周，有的算26课时。课程主要是细化教授基金、股票、REITs等内容。据微淼介绍，部分课程与中央财经大学联合开发，目前已升级到第三版。长投学堂在2020年与上海财经大学达成合作，联合开发课程。
整个课程体验下来，记者感觉对于培训机构来说，“小白”训练营开设的主要目的是为正价课导流。从第三节课开始，尚德机构的老师就把大部分精力放在推销正价课程上，讲到最关键处，例如北斗选股法、烟蒂法、基金择时策略等干货，都需要买了正价课才能学。2个小时的直播课，一大半时间都在卖课。长投学院和微淼学院也有正价课，“班主任”会尽力推荐，主动询问的学员也不少。
在所有的在线教育培训机构里，续班率都是核心指标，毕竟体验课是赔钱的，只有源源不断地卖出正价课才能保证公司正常运营。从群里的反馈来看，有学员愿意进一步学习。谢女士就报名了微淼的正价课，她觉得课程系统地教授了方法论，相比之下，“小白”训练营主要是培养学员养成理财思维。不过，对于不想购课的学员来说，老师反复推销课程为他们带来烦恼，特别是在视频授课时推销，有学员忍不住问：“还讲不讲课了，不讲我就睡了。”
不过在推销正价课的过程中，记者认为有些操作方式值得警惕。在尚德机构的直播中，老师强调线下课程原价为79000元，公司为承担社会责任，才推出了内容一致的网络课，价格下降到6380元。加上限量1000份的5折券，参加过考试的学员还有610元奖学金，最终优惠价2580元。记者没有参加考试也享受了优惠价。从群里的反馈来看，学员们基本都抢到了优惠名额。“这就是个噱头。”从事教育培训行业的尚德学员王佳佳一语道破，“销售技巧中叫‘紧迫性’，我不会相信”。崔先生则认为，相比之下，更严重的问题是拿收益率做广告诱导股票开户。
记者了解到，开课第一天，尚德机构的金贝老师就问学员：“你每个月拿出100元投资，一年就是1200元，年化收益20%，投资30年，知道会是多少钱吗？”答案是233万元。是不是很惊喜？很多学员表现出强烈的兴趣，纷纷询问老师如何具体操作。老师顺势多次推荐华泰证券的免费开户服务，交易手续费低至万分之1.3。而且在之后的正价课里有“实操”课，老师多次表示会带大家“实操”。对比市场上万分之3左右的费率，这个佣金还是很有吸引力的。但是问题在于，“小白”们掌握什么理财技能才能保证年化收益20%持续30年？
长投和微淼也有类似服务，会提醒学生完成作业后可申请VIP开户奖励，佣金可减至万分之1.3和万分之1.6。不同之处在于，这两家的老师不会反复推荐，长投“酱酱”仅发过一次私信提醒可以开户。微淼的老师还提醒，学员不一定要通过微淼开户，自己任选一个大券商平台去开都行，而且强调不懂不要投。
老师的建议很有必要。风险意识跟理财意识同样重要，都应是“小白”训练营的核心内容。别看是理财“小白”，学员们没那么容易被忽悠。“我没有买课，也没有开户，5000元炒成42亿元就是标题党。”王佳佳说。芳吉则认为老师所讲的复利收益率太过理想化，不打算跟着老师“实操”了。
来源：经济日报
