包括房贷在内的浮动利率贷款定价基准转换将于3月1日正式启动。我需要改变我的抵押贷款吗？怎么改？什么时候会变？
2月29日，全国商业银行包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行等。公布关于转换浮动利率个人贷款定价基准的公告。
需要注意的是，转换工作原则上于2020年8月31日结束，政策性公积金个人住房贷款无需转换。对于有共同借款人的贷款，定价基准的变更需要得到主借款人和所有共同借款人的确认。定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。
哪些贷款要转换
所有发布公告的银行转换范围基本一致：2020年1月1日前已发放的现有浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)和已签订合同未发放的参照央行基准利率定价的浮动利率贷款。以中央银行基准利率定价的固定利率贷款不包括在这一转换中。贷款到期日在2020年8月31日前的，不得转贷；上一个重新定价周期中的现有浮动利率贷款可能不会转换。
两种转换方法
如果选择将现有贷款转换为LPR加分形成的浮动利率，具体方法是：
在计算增加值时，增加值=原合同当前执行利率水平-对应期间LPR；2019年12月发行；增加值可以是负数；附加值在合同剩余期限内是固定的。
期限选择方面，原合同贷款期限为5年及以下的，参照1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照LPR 5年以上。
在转换后的每个利率调整日，利率水平等于利率调整前一天的LPR值与转换时确定的加分值之和。
此外，经借款人与贷款人协商，可约定利率调整日为每年1月1日或贷款发放日为每年的对日。
如果您选择将现有贷款转换为固定利率，则转换后的利率水平等于原始合同的当前执行利率水平，并且该利率水平在合同剩余期限内保持不变。
转LPR好还是固定利率好？
与基准贷款利率相比，LPR的市场化程度更高，能够更好地反映市场供求变化。如果换算成LPR，市场化程度更高，未来每个利率调整日都会随着市场利率的变化进行调整。如果LPR降低，就可以享受降息带来的好处；如果LPR涨了，还款额也会涨。如果选择改为固定利率，利率水平将保持不变。
需要注意的是，定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。
加减分怎么算？
举个例子。
小张商业个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年。原合同约定的利率比5年期以上贷款基准利率低10%，现行执行利率为4.9%(1-10%)=4.41%。2019年12月发行超过5年的LPR为4.8%。如果选择转换定价基准，则降低幅度为39个基点(4.8%-4.41%=0.39%)。
如果执行基准利率上浮的抵押贷款利率，计算方法相同：假设小王商业个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年。原合同约定的利率高于5年以上贷款基准利率10%，目前执行利率为4.9%(1 10%)=5.39%。2019年12月发行超过5年的LPR为4.8%。如果选择转换定价基准，则加分幅度为0.59个百分点或59个基点(5.39%-4.8%=0.59%)。
需要注意的是，2020年12月31日前，执行利率仍为原利率。来自贾努
以中国行为为例，线上渠道的具体申请流程如下：
手机银行：登录手机银行，点击“贷款”，选择“转账LPR利率”，根据提示申请。
网银：登录网银，点击“贷款管理”，选择“利率转换”，根据提示申请。
不同的是，招商银行将于4月初统一将转换范围内的商业个人住房贷款定价基准转换为LPR。如需维持原合同安排不转换，可在8月31日前联系各分行贷后服务中心申请办理。
