灌云县巍峰镇，冬天靠近鱼塘，寒风凛冽。49岁的朱登虎指着750亩的鱼塘说，塘里的鱼虾价值近500万元，过几天就能钓上来。卖钱还清贷款后，估计还有100多万元的净收入。
朱登虎向农村商业银行借款100万元。"从申请贷款到拿到钱只用了两天时间。"他说。朱登虎以前在供销社工作，2013年开始从事水产养殖。他流转水面240亩开展鱼虾间作，每亩水面年纯收入超过3000元。后来养殖规模逐渐扩大，所有的鱼塘都使用了物联网。因为投资大，他向灌云农村商业银行借钱。贷款前银行给他授信，授信规模从最初的30万元增加到50万元，到现在的100万元，利率也是优惠的，年化率只有7.92%。“有了信用，你可以随时使用它。在信用范围内，缺钱可以借钱。如果你有钱，就很方便。”
鱼塘不远处有一个农机专业合作社，董事长是孙，他正忙着给村民晒米。"这两款干衣机是今年新增的，售价30万元."老孙说，他种了800亩粮，家里有30多台农机，其中有几台大型农机。他忙于在自己的地里干活，主要为其他农民提供农机服务。今年新购置的烘干机需要配套工厂、装载机等。而且资金缺口比较大。他记得自己在灌云农村商业银行有一笔20万的授信，申请了贷款。银行工作人员得知他购买了新农机后，告诉他信贷额度可以提高到40万元。“成功贷款到40万！”老孙说，这钱用得很大，不用再通过民间借贷向别人借钱了。
灌云农村商业银行卫风支行行长陈豪告诉记者，支行将全镇划分为三个区，贷款员对每户进行信用评估，对符合条件的户发放信贷。信用是动态的，一般每三年调整一次。近年来，许多新型农村经济组织，如家庭农场和合作社，扩大了业务规模，增加了资本投资需求。农村商业银行密切关注这些变化，灵活变更(主要是提高)授信额度，让资金不足的经营者及时得到资金支持。
信用是如何授予的？记者走进威峰镇志亭村村部。村党支部书记黄说，全村406户，320多户评定了信用额度，从5万元到30万元不等，低收入户、五保户和少数信用不良户除外。村民朱登买了100多亩浅水荷花，在荷塘里养龙虾，年收入30-40万元。明年他要扩大规模，最近借了30万。“每个家庭的信贷额度由村干部、村代表、村水管工和农村商业银行工作人员评估。”黄说，村干部和村民代表对村民比较熟悉，村里的水电工人对每家每户的经济情况都有特别的了解，所以信用等级是公正的。信用额度固定后，贴在村部，大家都信服了。“我在家种了60多亩大棚韭菜，还贷了20万元。我想明年扩大规模，估计授信额度也能提高一点。”
为确保信用贷款平稳发展，灌云农商银行提供了“家庭担保”，即贷款人只需找一个亲属担保，亲属可以是父母、子女、兄弟姐妹等贷款人的直系亲属。东王集镇何润稻麦种植园主马世河种植粮食800亩，大棚蔬菜480亩。不久前，他在信贷范围内贷款20万元，担保人是他经营农业的女儿
灌云县农村商业银行董事长尚秀国说，农村商业银行的前身是农村信用社，每个乡镇都有网点。贷款人对当地农民普遍比较熟悉，多年来积累了大量的征信基础数据，为开展信用贷款奠定了基础。为了让有资金需求的农民不再难以贷款，农村商业银行采用了网格化承包的方式。每个贷款员负责对几个村的农民进行信用评估。评估宣传结束后，贷款员还挨家挨户走访，积极向农户宣传信贷政策。“很多农民原本以为贷款需要找在银行工作的熟人。贷款人员上门宣传后，才意识到贷款这么简单。”尚秀国表示，网格化入户调查不仅方便了农户贷款，也为银行自身积累了储备客户。
我们的记者王珂张海荣
本报记者朱新发
