日常生活中，银行卡被打开后被长时间搁置的情况屡见不鲜，这种情况也为信息泄露、电信诈骗等违法活动提供了温床，因此及时清理“沉睡卡”被提上日程。近期，工商银行、百信银行等多家银行推出了“清卡行动”，从今年7月开始，对用户长期未使用的个人银行账户进行清卡。
为什么是“清卡行动”？
根据工行近日发布的公告，该行将从2021年7月起对用户长期未使用的个人银行账户(借记卡、活期存折)进行清理，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。百信银行近日也宣布，从2021年7月起，银行将对长期个人不流动户实施清理工作。
然而，时间线变长了。今年以来，建设银行、农业银行、光大银行、中信银行、平安银行等银行相继开展个人账户清理行动。
为什么越来越多的银行开始清理闲置银行卡？
根据央行披露的2021年一季度支付系统整体运行情况，我国人均银行账户数达到9.05个，全国平均持有银行卡6.40张。可以发现，有些用户手里有多张银行卡，但在现实生活中，除了常用的卡，其余都变成了“睡眠账户”。对于用户来说，太多的卡很难日常管理。如果管理不善，还会增加被盗、买卖、个人信息泄露、被犯罪分子利用实施电信网络诈骗的风险。
谈及银行陆续清理闲置银行卡，消费金融专家苏表示，不少银行开始清理闲置银行卡，这是响应“断卡行动”的具体体现。“断卡行动”可以追捕拦截电信网络中的新型犯罪和跨境赌博，广泛撒网，起到严厉打击和震慑作用。近年来，打击犯罪监管的重点逐渐从事后处罚转向事件监控，各种风险防范流程摆在面前。电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为都离不开资金流，包括账户体系、支付。因此，银行账户和支付环节逐渐成为监管的重点。
银行处置标准不同
值得注意的是，银行对“休眠账户”的处置方式、处理时限、清算范围都有所不同。
哪些账户将纳入清算范围？
例如，工行银行卡同时满足三个条件，则分类为清理：一是截至2021年6月30日，连续三年以上(含三年)无活跃客户交易；二是账户余额为零；三、账户无信用卡、个人贷款还款等收付款协议(借记卡和活期存折，下同)。其中，金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人供养卡、公积金联名卡等政策性账户；理财金卡、理财金卡等特殊账户不计入清算。
“这三个条件必须同时满足。卡里的余额还剩1元和2元。如果余额不满足，就不在清理范围内。”工行工作人员告诉北京商报记者。
在百信银行，“睡卡”处置期限设定为一年，该行清算范围包括：截至2021年6月30日，客户一年(含一年)以上未主动交易、账户余额为零、无个人贷款还款等签约关系的长期固定账户。
如何清理“清卡操作”？北京商报记者注意到，各家银行的处置力度有所不同。比如工行有一张银行卡在上述清理范围内
，逾期未激活者将对其账户功能调整为非柜面业务只收不付。而百信银行将对符合条件的个人长期不动户，且逾期未激活者采取中止账户业务（即不收不付）、销户等控制措施。那么，若用户账户在上述清理范围内，但希望继续使用，该怎么办？多家银行也在公告中作出说明：需要客户于2021年6月30日前完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易）即视为激活账户。客户也可以在6月30日前，到该行营业网点根据实际需要，查询持有账户情况并主动撤销不再使用的账户。
建议用户定期梳理名下银行卡
“大量的办卡、换卡行为使市场上的‘沉睡卡’越来越多，如果客户确定不用银行卡了可以办理银行卡注销。”某银行人士如是说。但也有部分用户对注销账户有所顾虑，担心个人账户中的交易记录在一些场景下还有重要作用，一旦账户被注销，其中交易记录也可能会消失。
对于这类情况，工商银行工作人员对北京商报记者解释，就北京地区而言，如果储蓄卡注销了，如果客户还想查询注销账户交易明细，需要带着身份证件去网点提交相关信息，能确定账户是该客户名下的，就可以进行查询，但是只能查询近两年的情况，超出期限的，能不能查、怎么查就要跟网点确认，以实际情况为准。
事实上，随着银行大力推动发卡，储户为了方便常在不同地点开立多张储蓄卡，如何了解用户自身的银行卡账户情况，也颇受关注。
根据工商银行工作人员介绍，一般哪个地区受理哪个地区的业务，没有办法通过电话统一查询全国情况，如果不清楚自己的银行卡情况，可以拿身份证原件到就近工行网点查询客户在工行全国范围内有多少张工商银行卡以及账户具体情况。
谈及做好“睡眠账户”的清理工作，银行和客户应注意哪些方面的问题？苏筱芮表示，清理睡眠账户对用户而言是一种保护，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及时主动清理注销，以避免产生不必要的麻烦。银行也需要通过官网、App、短信提醒等多种方式将相关规则及时传达给持卡人以保持良好沟通。此外，广大金融消费者需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，要从源头加强法律意识。
北京商报记者 孟凡霞 马嫡
