《当幸福来敲门》，主人公生活贫困，找不到赚钱的门路。有一天，他看到一个人开着一辆豪车停在路边。“我想知道你是做什么的？”你是怎么做到的？”那人说，“我是股票经纪人。"

后来，主人公也成了股票经纪人，他成功了。他就是美国黑人投资专家克里斯加德纳。

在许多情况下，我们喜欢寻找榜样。我们阅读榜样的成长故事和创业经历，关注榜样最近的生活走向。我们也喜欢寻找创造财富的例子，想知道他们是如何成为百万富翁的。

那我们要选择什么样的百万富翁作为学习的榜样呢？

托马斯J.斯坦利在 《邻家的百万富翁》 中给出了答案。

托马斯斯坦利是美国佐治亚大学商学院的教授。自1973年以来，斯坦利博士一直从事富人的研究，是研究百万富翁的全球权威。

托马斯年轻时当过球童。当时他发现有些富人给了丰厚的小费，而有些富人几乎不给小费。在他确认后，那些没有给小费的都是伪富豪。他们只装扮成富人，却没有真正的财富。

后来他采访研究了很多百万富翁，借助统计数据，把他们的消费习惯、创业经历、生活态度都反映在了《邻家的百万富翁》这本书里。

他认为普通人可以以节俭的富人为榜样创造财富。托马斯把富人分为三种：

光鲜富人，他们高收入、高储蓄，他们开豪车、住豪宅、出入各种高档场所，穿高档衣服，但这些富翁的消费只占他们资产中很小的一部分。这些富人只占美国富人的2%。节俭型富人，他们没有光鲜的背景，没有很高的收入，但是他们工作努力，生活节

榜样的力量确实很重要，但可惜的是，不少人选错了方向。他们会选择光鲜的富人作为榜样，在他们没有成为真正的富人前，学习他们的高消费行为，装的的像个富人，以为离财富更近了。

结果可能是，他们离财富越来越远了。这不但没有帮助他们成为真正的富人，有可能因过度消费而变成了真正的“负”人，也就是欠了很多外债的人。

他们应该学习光鲜富人成功的内在逻辑，而不是外在的消费行为和装扮。

其实，相比较学习光鲜的富人，对于想要成为百万富翁的人来讲，把节俭的富人列为榜样，才是更聪明和实在的方法。

我从书中总结出节俭型富人所具备的三个品质特点。

01 关注净资产的增加

在网上会看到这样的文章：我月薪从5000涨到50000，但我依然感觉钱不够花。有类似经历的人不在少数，包括我在内。这是因为我们只关注收入的增加，却没有管理净资产的意识，说也就是没有理财意识。

看一个简单的公式：净资产=收入项-支出项（这个公式不太严谨，如果是专业人士知道我想表达什么意思就ok啦）。

对于普通打工者而言，这里的收入项除了工资，还可以有投资、副业等获得收入。很多人没有投资的观念，有的人有投资的意识，但是又不知道怎么投。

本书没有讲怎么投资，个人认为可以读一些投资类的书籍、参加一些投资类的课程，最重要的还是自己练习投资。

投资有风险，不懂的东西不要乱碰，在学完之后，可以先小额的实践摸索。（如果炒房、创业、投资公司等增加收入的，不在此讨论）

从疫情以来，大家的副业需求出现井喷状，好像所有人都在找副业的项目。但是我想说，有些副业不是你上了一两节课，学了一两个月，就可以立马变现的，需要耐心的积累。

就拿写作变现来说吧，我也喜欢写作，也希望通过写作获得一些收入。有需求就有市场，网上有不少写作变现的课程，这些课程不错，可以帮助写作爱好者梳理现代写作的特点和要点，也可以帮助学员开始写作。

但是，我想说的是，要想写作变现，不是一两节课就能实现的，最重要的是自己持续的积累和刻意练习。

那些已经实现写作变现的人，已经持续写了几年了， 他们不仅知道如何运作写作市场，也有深厚的写作功底。所以，要认清自己和市场，要有前期做冷板的准备。

无独有偶，前段时间我加入了一个电商平台，也有很多人想以此为副业赚钱。我发现那些业绩做得好的、实现躺赚的人，大多是在之前的领域就有大量粉丝或者朋友圈。她们之前的积累在这个平台，实现了爆发。

从这两个例子中可以看出，

副业创收，不是一蹴而就，需要前期的积累，需要原有能力和人脉资源的嫁接。如果这些都没有，而又想要副业创收的，就从现在开始积累。

以副业的态度做副业是很难获得高收入的。副业创收，也要付出主业的精力。

创富就是理财，想方设法增加收入的同时，量入为出的消费也同样重要。

02 量入为出的消费

真正的富翁和我们想象的不一样，他们不全是开着豪车、穿着名牌，挥金如土的家伙。

E博士是一所女校的大学老师，收入相对于那些企业家或者销售人员来说，不算高。但她一直有储蓄的习惯，从不乱花钱，即使她成为百万富翁后，依然过着节俭的生活。她想买一辆马自达的车，10年过去了，还是没舍得买，最终买了一辆二手车。

节俭型富人有着共同的特点，就是量入为出的生活，最起码是在他们成为富翁之前是这样。

他们更偏爱中低档的车 ，而很少买法拉利、保时捷等豪车；

他们喜欢性价比高的穿着，而不是品牌服装和包包；

他们更喜欢实用的精工表而非劳力士；

他们招待用一般的葡萄酒，而不是82年的拉菲。。。

总之他们不会在消费品上铺张浪费，也不会买高档小区。

高档小区不仅仅是房价贵，房贷高，物业费也高，周边配套商家多、产品多，价格也高。一样的产品，在高档小区的价格一般比普通小区的也高。所以，住在高档小区，整体的消费支出要高出很多。

作者说，“如果你目前还不够富裕，希望有朝一日成为富人，那么，绝不买一套抵押贷款额度超过家庭年度收入两倍的房子。”

很多光鲜的富人也不会过度的消费，老百姓也喜欢这样平民化的富翁。你看豪门儿媳郭晶晶就有很多人喜欢。

我偶尔会在网上看到夸奖郭晶晶的文章，说豪门媳妇也会穿几十块钱的衣服，也会去菜市场买菜，扎头筋就几块钱等等。

当然，我们和郭晶晶那个财富级别，差着十万八千里，大概这一辈子也无法比肩。

但是，我们靠自己努力工作、量入为出的消费，以及理智合理的投资，实现书中所说的节俭型富翁，还是有希望滴。

03 不攀比，有节奏地过自己的生活

百万富翁取得的成就让他们感到满足，他们不需要外在的品牌来证明他们很成功。

书中的N先生是节俭型富人的代表，他们一家人都很节俭，他在成为百万富翁后依然开着一辆皮卡，且住在农村一个很普通的房子里。

他是一家卡车店的经理，热爱工作，表现突出。老板为了表扬他所做出的贡献，奖励了一块劳力士手表给他。

他在被采访时表示，他戴着劳力士很不自在，他只有在上班的时候戴，以表示对老板的尊重，其他时间他一律不戴。

N先生虽然已经是百万富翁，但他不需要一块劳力士手表来体现他的价值。他还是兢兢业业的工作，以此来获得更多的收入。

当然也有成为富翁后，开始高消费的，就像书中的安娜。她开着捷豹豪车，穿名贵的的衣服，用最昂贵的饮食来款待客人。她的行为和作者所推崇的的节俭行为不符，但作者也表示理解。

首先，安娜的这些支出资产中很小的一部分，安娜年幼时家里条件不好。她通过自己的努力获得成功来弥补年幼时在生活中的物质匮乏，这无可厚非。

另外，安娜每年把家庭收入中10%用作慈善捐，而且从不张扬炫耀。她从捐款中获得的满足感、成就感，比她因高度消费而获得的社会称赞获得满足感也多些一些，也更持久。

这些百万富翁，不管在变富后是依然节俭还是开始高消费，他们都不与外界比较，他们更看重内心的价值感和幸福感，按照自己的节奏生活。

最后，

斯坦利教授作了几十年的富翁研究，利用《邻家的百万富翁》这一整本书，验证了中华民族传统美德

“勤俭持家，俭以养德”，老祖宗的教诲要牢记，更要践行。