房贷利率“二选一”进入倒计时！然而，8月20日发布的贷款市场报价(LPR)继续“原地不动”。选择固定利率还是LPR已经成为这些天来抵押贷款家庭最纠结的事情。
8月份LPR继续维持不变
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年8月20日，贷款市场报价利率(LPR)为1年3.85%，5年及以上为4.65%。这是LPR自今年4月以来连续第五个月保持这一水平。
为什么最近LPR一直“按兵不动”？
中国民生银行首席研究员文彬对Zhongxin.com表示，随着疫情防控取得显著成效，宏观经济企稳回升，货币政策回归常态，从此前的宽松总量转向当前的重点结构优化。
“一方面，更多企业走出困境，逐渐开始正常经营。货币政策需要提供更精准的支持；另一方面，总量的持续宽松也有可能造成资金的闲置套利，引发地方房地产市场过热等风险。”文彬表示，从近期的货币政策操作中，我们也可以理解央行对货币政策宽松操作的谨慎态度。在本月的逆回购和MLF操作中，相关利率保持不变，传递了LPR本月不会下跌的信号。
北京大学国家发展研究院副院长黄认为，近几个月没有调整，一方面是央行保持正常货币政策思路的体现，另一方面是二季度经济有所回升，极度宽松的货币政策空间不大。
房贷利率“二选一”倒计时
尽管LPR最近几个月没有变化，但这个奇怪而专业的词最近已为大多数抵押贷款家庭所熟悉，因为他们面临着固定利率和LPR利率之间的选择。
由于银行的通知，优柔寡断、犹豫不决的抵押贷款家庭最近变得紧张起来。五大行近日宣布，从8月25日起，对符合条件的未转换为定价基准的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。
根据央行此前公告，转换工作于2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
“我最终选择了LPR。”经过几天的挣扎，北京居民张先生告诉中新网：“我的房贷是30年，利率大概是5.6%。我将来可能要换房子。让我们现在享受红利期。万一LPR未来崛起，你可以争取，也可以卖掉房子。”
LPR和固定利率哪个好？
选择固定利率后，您的抵押贷款利率将保持当前利率不变，不会受到LPR变化的影响。如果你选择LPR，你未来的房贷利率会随着LPR的变化而变化，这会影响到月供。当LPR下跌时，还款额会减少，但如果LPR上涨，还款额也会增加。
央行此前解释，两种转换方式各有优势，如何选择取决于自身判断，尤其是未来利率走势。如果认为LPR未来会走下坡路，不如改用参考LPR定价；如果你认为LPR未来可能会崛起，那么转向固定利率将是有利的。
在文彬看来，选择固定还是浮动真的很纠结。据了解，目前大多数人都选择了浮动，这也是因为每个人都明显享受到了LPR衰落的好处。这个房贷利率换算是基于去年12月的LPR，而去年12月的LPR是4.8%，五年期的房贷是4.8%，现在已经降到了4.65%。
文彬指出，如果贷款期限相对较短且此前房贷利率相对较高，可以选择LPR。期限比较长，而且之前的贷款利率本身就很低，其实可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定每月的供应成本，对个人家庭未来的收支做更好的安排，以免因为房贷利率的变化而影响正常的生活安排。
实际选择是什么？据媒体报道，中信银行相关人士介绍，价格的换算率
《LPR》每月出版一次。网友们关心的是，个人贷款利率每个月都有变化吗？每月还款额会变吗？
不会的。根据央行此前的公告，如果转为LPR，重定价期至少为一年(利率每年至少调整一次)，所以不会每个月调整。
工行还解释称，LPR浮动利率贷款按照合同约定的重新定价周期进行重新定价。比如你的贷款发放日期是2010年5月1日，合同约定的重新定价周期是一年，会根据每年5月1日最新公布的LPR进行调整。除重定价日外，LPR的变化对贷款利率没有影响。
你选择固定利率还是LPR？(记者李)
