融资平台倒闭了怎么办 投融资平台靠谱吗

半岛全媒体记者王浩

听了朋友推荐的“数字银行”金融平台，投资理财投入了40多万，却发现平台倒闭了，老板跑了，把我的钱都赔光了。近日，宁波的严女士通过《半岛新闻》的“找记者”栏目讲述了她的故事。

相比于近年来助力数字经济的数字人民币、区块链科技等金融科技的利好消息，虚拟货币的“隐秘角落”可谓是风吹雷动。近日，“币圈第一大案”PlusToken二审宣布维持原判。法院认定，该平台打着提供数字货币增值服务的幌子，实质上是网络传销，涉案虚拟代币金额达148亿元。根据现行监管规则，任何人和机构不得宣传虚拟货币项目或平台，不得进行虚拟货币业务销售或交易，不得向投资者进行虚拟货币交易或变相交易，不得从事或代理境内外虚拟货币发行和交易活动。

但尽管监管态度明确，打击力度不断，记者发现，以提供数字资产金融服务为名招募“数字货币代理人”的推广信息在互联网上仍随处可见，投资理财经理“一个接一个”。一位投资者坦言，他知道这种情况不会持续太久，但他无法忍受巨大的利润，所以很多人冒险进入体育场“赌博”。

遭遇

轻信虚拟货币理财

巨款成为一个数字

据严女士介绍，她家住浙江宁波，从事家电销售。去年5月，她接触到了名为优银的“数字银行”。“当时，我是朋友推荐的。存款可以理财，收益不错。”严女士表示，自己没有相关投资经验，对项目缺乏了解，但她认为名字中的“银行”二字不应该有错，于是投资了40多万元，下载了YouBankAPP注册开户。期间，所谓的“分红”陆续返还，严女士从未怀疑过，继续将“分红”存入理财账户。然而，“稳定盈利”的日子并没有持续多久。当年11月24日，优银突然关门收费。然而，严女士和很多投资者一样措手不及，账户里的资金只变成了一个数字。

“后来才知道，我是搞虚拟货币的。”严女士说，平台出事后，她火速去咨询，逐渐了解了这家所谓数字银行的细节。“他们根本没有金融营业执照，后来我们的钱被投资了，换成了虚拟货币进行投资。现在平台已经关闭了。钱是不能换的。”她告诉记者，自己的游银账户里有60多万元(包括分红)，这都是她的“身家”。现在，她必须存钱。“我现在一天吃一次，还能省钱。”

从此，严女士开始了漫长的维权之路。“我去派出所报案，但直到现在都没有消息。”闫女士表示，平台运行涉及到很多投资者，她也明白调查处理需要时间。因为这件事，她和朋友彻底反目成仇，闹上了法庭。但由于证据不足，加之公民投资、交易虚拟货币不受法律保护，法院不支持她要求朋友返还赔偿款的请求。“如果我一大早就知道我从事的是虚拟货币，不是正规的银行理财，我是不会做的。”采访中，严女士多次表达了自己的悔意。

记者通过网页搜索了优银，其网站首页仍可打开。该页面宣传称，“优银是全球首个基于社交的安全增值数字资产‘银行’平台”。但是，网站中的即时注册门户和APP下载通道已经关闭。

“手机上安装的APP早就打不开了，负责人也不见了。已经一年多了，现在没地方抱怨了。”闫女士表示，自己是半岛新闻客户端的忠实用户，希望通过自己的经历提醒更多人不要贪图小利，在投资理财前先核实项目和机构的合法性。同时

采访中，记者发现，随着区块链、数字货币等金融科技和数字经济时代产品的不断发展，各种打着数字资产理财幌子的虚拟货币理财平台，利用投资者认知的信息不对称，逐渐活跃起来。键入“在百度搜索引擎中”

而这其中,除了像严女士这样的“被动”投资者,也不乏许多主动加入,试图借助虚拟货币“炒币”或依托虚拟货币理财实现一夜暴富的投资者。

“就是用自己的资金买入虚拟货币,然后交给这些平台进行虚拟货币理财,跟银行理财有点类似。”另一位加入YouBank虚拟货币理财的投资者王先生告诉记者,只不过这些平台承诺的收益要比正规银行金融理财产品高得多,“年利息可以达到100%。”此外,据他所知,YouBank的投资者不仅全国各地都有,甚至还有不少是身在国外的投资者。

那么,这些所谓的“数字资产”理财项目是如何达到如此之高的投资回报的?在YouBank的pc端首页,关于“YouBank的奖金制度”中显示,根据YouBank的奖金制度,直推12个有效用户后,你的分享收益将会最大化,将得到总共14代的收益,包括上两代收益和下十二代收益。分享得越多,创造的收益也会越多。

随后,记者通过网页搜索,进入一个“数字货币合约招商”的广告页面,页面中称“致力于成为全球最权威的数字货币交易平台,提供安全可信赖的数字资产金融服务”,目前“诚招代理”。记者以咨询为由跟对方的线上工作人员取得了联系,据其介绍,代理的主要任务就是“拉客户”,也就是让投资者进入平台进行交易,并且要负责后续维护,保证客户持续交易。“后期想要发展的话要先搞一些关于币圈的社群,以后通过投资者的交易你可以赚取手续费。”

至于代理的收入,对方称要看个人能力,“好的代理商一个月能有20万U”。而据了解,“U”在币圈是USDT(泰达币)的简称,一般1U约等于1美元。

除了网上各种以数字货币、虚拟货币交易作为投资项目的招商广告,微信群等社群成为这些代理商们营销推广的重要“阵地”。记者又搜索添加了另一个自称“年化率破千”的项目工作人员微信,对方介绍称他们做的是“数字币公链项目,美国的盘”,并将记者拉入一个社区群。在这个群内已经有一百多人,群成员的所在地显示有北京、辽宁、陕西、广东、山东等各地。

>>>监管

虚拟货币圈频爆雷

惩处行动也在持续

实际上,对于虚拟货币交易平台的态度,监管部门早已明确。

2017年9月4日,中央七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》中明确,代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,不具有与货币等同的法律地位,不能也不应作为货币在市场上流通使用。本公告发布之日起,任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务,不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”,不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

与此同时,司法层面的惩处行动也在持续。就在近日,被称作“币圈第一大案”的PlusToken二审宣判。11月26日,据最高法中国裁判文书网披露,江苏省盐城市中级人民法院发布一份二审刑事裁定书,驳回上诉,维持原判。据一审判决,被告人陈波、丁赞清、彭一轩等14人犯组织、领导传销活动罪,被告人陈滔犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪,判处二年至十一年不等的有期徒刑,并处罚金。扣押的数字货币依法处理,所得资金及收益依法予以没收,上缴国库。

此前,公安部曾公布PlusToken案件相关细节。该案系公安机关侦破的首起以比特币等数字货币为交易媒介的网络传销案,涉及参与人员200余万人,层级关系多达3000余层,涉案数字货币总值逾400亿元。