大学刚毕业的小王，在一家高档写字楼的前台工作，月薪3000多元，羡慕写字楼里白领的精致着装。一天，信用卡中介张来“扫楼”，他提出有办法帮王申请一张高价值信用卡。果然，卡很快到了，额度20万。后来小王通过小张先后向多家金融机构申请信用卡，总授信金额高达80万元。但是小王的收入不足以支付高额的还款金额。透支100多万后，小王资金链断裂，生活受到影响。
“黑中介”如何办理高价值信用卡？分期还款利息怎么算？日前，北京银保监局官网发布了一则案例，解答了信用卡申请和使用的相关问题，提醒消费者办理信用卡时远离非法中介，办理信用卡提现、分期业务时要谨慎，防止盲目消费。
银行在申请信用卡时，往往会检查用户的还款能力，但不少“黑中介”通过微信群、网页、短信、小广告等方式传播“办理大额信用卡”的信息。并通过伪造收入证明和财产证明帮助目标客户获得超过其偿付能力的信贷额度。
通过“黑中介”办信用卡需要支付中介费，一般会收取信用卡额度的5%-20%，一张额度2万元的信用卡，就要支付其1000-4000元的手续费。部分消费者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨额中介费用，以达到办理大额信用卡的目的。
收入不高，但在“黑中介”的操作下，可以在多家银行成功申请多张信用卡，暴露了银行信用卡审批的漏洞。8月26日，北京银保监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(以下简称《意见》)，针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗窃、授信不慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、加强银行卡开户风险防范、严格信用卡管理、加强银行卡交易监控、加强消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面，明确了十三项具体监管要求。
《意见》明确要求银行加强信贷审批审慎管理。辖区内商业银行应严格实行统一授信管理，对多个信用卡账户的授信额度、分期付款授信额度、客户名下提现授信额度进行组合管理，不得超过设定的总授信额度上限，并将客户名下其他银行的授信额度纳入银行授信额度组合管理。辖区内商业银行应注意审查第一还款来源，建立合理的收入和债务偿还比例控制机制；对于信用卡专项分期业务，不得因合作机构的风险补偿措施而放宽审批条件。同时，辖区内商业银行应至少每年对客户授信额度进行一次复检，对风险较高的客户应增加复检频次。同时，合理设置临时额度增加的频率、有效期和时间间隔，单次临时额度增加不得超过一个计费周期，未经批准不得循环使用。
此外，《意见》还要求银行加强对信用卡透支和现金分期业务的资金流监控。必要时要求客户提供发票等购物凭证，确保个人信用卡透支用于消费领域，不用于生产经营、购房投资等非消费领域。同时，加强对信用卡小额多次套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延迟暴露、银行联合债务风险集中、跨境洗钱等
消费提示
理性消费远离非法中介
为保护自身财产安全，规范用卡行为，北京银保监局提醒消费者三点：
第一，非法中介机构应保持警惕
第三，要消除盲目消费。如果刷卡时看不到现金，很多人不会感到“心疼”，也不会提前考虑自己的还款能力。消费者要树立正确的消费观念，合理用卡，在合理消费的同时享受更优惠、更快捷的支付服务，避免通过信用卡套现、“拆东墙补西墙”等方式盲目消费，避免“资金链”断裂带来的各种风险。
你知道吗？
信用卡提现利息一般按日计算，利率约为万分之五，相当于年利率18.25%
提现费一般为提现金额的1%-3%
如果按12期计算，实际分期还款费用可达7%以上。
(来源：北京青年报)
