2017年下半年，点对点借贷进入冰火两重天的局面。一方面是在美国集体上市，以趣店和拍拍贷为首，行业一时风头正盛。一方面，现金贷款纠纷频发，政策管控逐步收紧。高处无寒，风口上的老将也踏入维多利亚谷。

当然，被点对点借贷和移动支付包围的消费金融正在如火如荼地进行。在消费升级的环境下，用户的购买和欲望得到满足，人口规模和用户市场培训给借贷市场带来了巨大的市场红利。根据易观千帆2017年11月的数据分析，我们整理了最新的App在点对点借贷中的排名，并做了如下分析。

从关彝千帆可以看出，4-11月，点对点借贷整体活跃人数从1877.6万增加到2890.46万，不到一年的增速实现了质的飞跃。

网络借贷类App TOP10榜单

根据点对点借贷排名，360张借记卡以308.65万月用户排名点对点借贷TOP10第一。作为360金融的首款消费信贷产品，自推出以来就积极向银行业金融机构开放，共同为用户提供现金消费信贷服务；在产品端技术的应用上，实现了建模、评分、授信的全自动化流程，极大地优化了用户的便利性。此外，购物活动和纪念日继续推出各种优惠活动，如红包、贷款利息折扣、固定金额免息等。360活跃用户和营收能力均实现双增长。虽然布局相对较晚，但在这个细分市场已经实现了超车。未来，除了为用户赚取利润付出巨大努力外，消费场景的丰富性也将成为其规模

11月闪电借款人活跃规模为218.76万，位列TOP10第一，达到33.77%。闪电贷近期完成产品服务优化，调整了贷款期限和综合利息费，将原来的21天产品升级为50天、60天两种线上微贷产品，降低了相应产品的综合利息费。此外，用户额度根据其授权信息进行梯次管理，有利于用户信用数据的积累和分级管理。在风险控制方面，闪电贷主动对接互联网仲裁机构和信贷服务架构，增加了用户违约成本和维护合法权益的便利性。是解决市场长期借贷、恶意拖欠等老大难问题的有效办法。

宏观政策环境层面，国务院、央行、银监会等部门不断加大对消费信贷的政策支持力度，在市场准入、合规管理、产品创新等方面出台相关政策或指导意见。虽然一些最新政策引起了当前市场的动荡和调整，但从长远来看，它们将促进消费信贷市场的健康发展。点对点借贷服务融合了金融技术和技术支持，通过海量数据和大数据，可以充分挖掘客户信息、信用行为等。这有助于推动消费信贷行业的创新。随着消费场景的延伸，未来的从业者也将为中国消费市场的转型升级贡献力量。