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大家好，我是简七产品研究组的弗兰克。
最近发现身边很多刚接触理财的朋友看到复杂的理财产品都会头疼：
基金和P/2/P有什么区别？,我在支付宝/微信理财通上买的理财，靠谱吗？,......,这让我想起了我以前去看我女朋友的化妆品的时候。种类太多，人们无法理解。
但后来我发现，只要识别出大的类型，区分瓶罐并不是特别困难。
其实金融投资也是一样的。今天，我们不妨以一个具体的产品为例，看看如何在一个金融产品中“识别身份，判断风险”。
方法很简单，你只需要看这四个方面。
*本文提及的产品，仅为分析示例，不代表投资建议
关注点1：产品发行方
以大家经常使用的支付宝为例。在“财富专区”，我们可以看到这样一款产品：
第一步，我们要先看它的产品发行方。
就像我们出去吃饭的时候，经常看到自己的《餐饮服务许可证》 《卫生许可证》证件挂在墙上。
看到这些证明，我们知道这家店有经营资质，相对安全有保障。
投资这件事也是一个原因。
对于任何一笔投资，我们都有必要检查一下它的产品发行方的经营资质、是否受到国家的监管。
没有金融监管，出现问题的概率会很高。
一般来说，在咱们国家，你常能接触到的金融机构，主要有这么几类：
银行,保险公司,基金公司,证券公司,银行/券商子公司,养老金管理公司,还是以这款产品为例:我们可以直接在详情页上看到其管理机构是“建信养老管理有限公司”。
我查了一下，发现这是国务院批准的第一家专业养老管理机构。公司在北京注册，注册资本23亿元。两大股东是中国建设银行和全国社会保障基金理事会。
从资质上看，这不是一家草根公司，而是
一家合规的金融机构。
关注点2：产品类型
第二，我们要关注下这款产品，到底属于什么样的产品类型：是金融机构直接找你借钱呢？还是它代你去做投资呢？
不同的产品类型，风险特点大不一样。
这里，为了让你对市面上的理财产品，有个整体的印象，我给你画了一张理财产品地图，基本上涵盖了市面上比较常见的投资品。
从这张图中可以发现，有些类别的产品风险比较明确，比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱，因此这类产品风险是较低的，很好判断。
但有些产品，比如银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等，它们的风险跨越了低、中、高三个级别。
这是因为，这些产品本身可以投资的范围非常广泛，要具体产品具体分析，一定要查看它的产品说明书，才能判断它的风险程度究竟如何。
还是拿这款产品来说，这是一款养老保障管理产品。简单理解，投资这款产品，就是把钱交给“养老金管理公司”，让机构替你做投资。
而产品具体投资了什么、风险如何，我们不能从名字直接判断出来，这就需要你再深挖一下产品的具体投向和风险等级啦。
关注点3：产品风险等级及投资方向
这一步，有点难，但大家不要太担心，现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台，都对理财产品的风险情况，提前做了分类和说明。我们在产品界面，一般都能看到风险提示。
比如这款产品，我们可以看到它属于“中低风险”类型，可以先做个参考。至于具体情况，你不妨再从产品的投资方向上，做个验证。
比如，你可以查查产品说明书，看具体会把你的钱投到哪些方向。
根据说明：这款产品主要投资流动类的、固收类的、信用等级高的不动产资产。总的来说，产品不保本，但运行相对稳健，是中低风险的产品类型。
关注点4：收益和交易规则
好啦，判断完前面几项，你大致能了解到，这款产品是个中低风险、运作比较稳健的产品。而像收益、交易规则等更基础的信息，你可以放在最后再去要关注。
我们看到产品“成立以来年化收益4.63%”，这个数字，是将产品成立至今的历史收益，换算成年化收益而得来的。
换句话说：这个收益只能代表历史情况，不代表未来。只不过，因为产品投向风险较低，一般来说变化不会很大，所以是有一定参考价值的。
而具体的投资规则：什么时候开始计算收益、到期后怎么取出等等，详细信息你可以查看产品说明，我就不具体介绍啦。
总结
好啦，到这里，我们经过4个步骤，就已经基本判断出来产品的风险、合规情况。再来总结一下：
- 关注点1：产品发行方
- 关注点2：产品类型
- 关注点3：产品风险等级及投资方向
- 关注点4：收益和交易规则
不知道你是否已经学会了呢？
虽然我们围绕一个产品说了这么多，其实重点想和你介绍这个分析思路。
同类产品还有很多，照葫芦画瓢，你就能一通百通啦，不妨动手，多试一试~
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