引言

随着互联网的发展，我们的日常生活发生了很大的变化。当然，互联网也催生了新金融的兴起。以金融贷款为例。我们现在借钱，不用到处跑，看人，找亲戚朋友借。因为现在的金融机构或者贷款平台，只要你符合条件，就可以用你的手机获得贷款，非常方便。但是，你知道每个金融机构或贷款平台的实际利息吗？你看到的往往是错误的。

首先，先普及一下贷款渠道。

普通人想借钱，先找亲戚朋友借一下。第二，去金融机构贷款。

重点说一下金融贷款机构。

边肖从事金融贷款5年，总结了金融贷款机构的几种模式。

为了从本质上向大家解释为什么机构之间的利益差异如此之大。

金融借贷机构的几种模式；

1)金融机构直接经营模式。

独立审批，独立放款，无合同金额，有多少就批准多少，无其他杂费。你只需要支付银行利息。比如四大行等商业银行。总成本范围为2.5%-6.66%(总成本为25-66.6元，每月1万元)

2)信用保险模式。

通过向保险公司购买个人信用保险，与保险公司合作的银行将无条件放贷。可以理解为保险公司担保你，银行无条件借钱给你。你需要支付两笔费用，保险公司的担保费和银行的基本利息。目前我国的金融机构可以做这种类型的模式：平安、迪达保险、华夏保险、阳光保险、PICC、众安保险等。总费用区间为9%-2分(每月1万为90-总费用200元)

3)P2P模式。

在贷款平台中，借款人发布贷款需求，投资人根据借款人的情况进行投资(在平台中称为竞价)，贷款平台负责管理，包括贷前匹配和贷后管理。P2P模式下借款至少需要支付三种费用：投资者利息、借款平台平台费、保险费。这就是合同金额大于贷款金额的原因。总费用区间为1-3分(每月借款1万为100-总费用300元)。这种类型的平台很多，几乎所有的网贷都是P2P模式。中国目前比较好的P2P借贷平台是：lufax、宜人贷(线下)

dex="0">宜信普惠），人人贷（线下称友信普惠），拍拍贷，其他。

4. 私人钱庄，典当铺等。这些都比较原始，所以小编就不解释太多。费用一般3分以及以上。

各个贷款机构的利息怎么算？

上面的内容已经提到过，不同金融机构放贷费用的组成方式，您可以根据金融机构是什么模式，对号入座即可计算，或者直接参考费用区间即可。其实，对于借款人来说，金融机构的总费用才是真正的利息，即借款成本。所以借款前一定要看清楚合同，不要被忽悠了。

另外，您知道的支付宝里的花呗，借呗利息是多少啊？可能有人回答是万分之3.5还是万分之5，其实都是不对的，它这个是日利息，需要乘以30才算真正的总利息，实际利息为：1.05%-1.5%(借1万105元—150元利息）。微信里的微粒贷也是这么计算。有人就好奇了，他们为什么这么吸引客户呢？小编认为：不然的话怎么抢银行的饭碗，因为信用卡利息才6厘，甚至免息。您觉得呢？