商业保险是被保险人在自愿的前提下达成的协议。根据合同约定，被保险人向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的事故造成的财产损失承担相应的责任。还有其他人的保险。被保险人发生意外身故、伤残或者疾病，由保险公司支付保险费，或者当被保险人达到预定年龄和期限时，保险公司还应当支付养老保险等保险费。商业保险是一种具有商业性质的盈利机制。其保险对象可以是人或物，包括有形和无形的东西，如人的生命和身体、财产和与财产有关的利益、责任和信用。与其盈利目的相对应的一种保险是社会保险。
——北大金融课程笔记
不久前，我赶上了我的老同学，赶上了他们。我已经很多年没见到他们了。毕业快五年了。我在北京流动的老朋友都有自己的事业，有的甚至自己创业，有的甚至混上了经理、主管这样的岗位。总之日子还行。
赵斌和李俊相遇，一起停下了车。李俊看到赵斌开着一辆新雪佛兰，就说：“你最近是怎么把档次降下来的？不就是宝马吗？”
“嘿，别提了，我掉进霉了。前段时间去郊区，车被偷了。气得赵斌道：“老婆生气了，不让我开车。我还是偷偷把她的车开了出去。"
他们一路走到包厢。李俊告诉他的老朋友孙洁赵斌的汽车损失。孙洁是一名保险工作者。他立刻激动起来，说：“没什么！你损失了多少？”赵斌一听，很是不解，孙洁说：“你知道你整天都很忙，知道怎么赚钱。买车的时候不是一直有车险吗？我们工作圈有句流行的话，‘保险在你手里，蚊子蟑螂不怕’。别告诉我你没买保险
“是啊，我怎么忘了这个？”赵斌立即打电话给他的妻子。他一接通，就听到电话里的声音：“你偷了我的车吗？”听完，大家都笑了。
孙洁口中所说的保险，其实就是我们熟知的汽车保险。一般购车时，汽车销售公司都会附加送车险的业务来吸引客户，也是通过汽车厂商和保险公司的合作来实现的。这里面包含了一个金融中常见的概念，——商业保险。
商业保险是指保险企业通过与客户签订合同获利的保险形式。
商业保险是一种具有商业性质的盈利机制。其保险对象可以是人或物，包括有形和无形的东西，如人的生命和身体、财产和与财产有关的利益、责任和信用。与其盈利目的相对应的一种保险就是我们经常遇到的社会保险。
社会保险是指国家和社会对生活困难的社会成员给予物质帮助的社会保障制度。其保险对象只能是人，与商业保险略有不同。此外，社会保险与商业保险有很大不同。
首先，社会保险是强制性的，商业保险是自愿的。社会保险由国家权力强制执行，特别是基本保险必须由国家或地方立法强制执行，这是一种法定保险。在没有立法之前，一般政府会通过行政或经济手段强制执行。商业保险与社会保险完全不同。这是自愿的，不能强制执行。它是由被保险人和保险公司签订的合同保证保险。
二是社会保险是政府行为，具有类似商业垄断的垄断性质；商业保险是一种竞争力强但不稳定的企业行为。社会保险的运营机构只能是政府，所有社会保险必须由指定的部门或机构统一办理。不允许多个部门或机构同时办理同一份保险。与商业保险不同，它似乎更自由，因为公司可以设立、设计和办理任何一种保险，许多保险公司可以办理同一种保险，在市场上公平竞争。
第三，实施社会保险没有选择性，而商业保险有很大的选择性。社会保险的目标是覆盖整个社会。所有公民都参加社会保险，但商业保险有所不同，尤其是某些险种，对年龄、收入、家族史等都有限制。
第四，社会保险具有统一的规范性，而商业保险的自主性大于统一性。社会保险基本上是一个国家内部统一规定的一种保险(我国规定现阶段社会保险包括养老、医疗、失业、工伤、生育五类保险)，每类保险的缴费比例是统一的。对于商业保险来说，每个保险公司从不同的险种和保险金额入手，针对不同的收入群体和不同年龄段的人群，待遇和赔付金额也是不同的。
第五，社会保险机构是非营利性的，商业保险公司是盈利的。国务院规定：“社会保险机构工作人员的经费全部由财政承担，不再提。”
取管理费。商业保险公司赢利所得一部分归被保险人，一部分归保险公司。”第六，社会保险是最公平的，商业保险则讲求效率，忽视公平。社会保 险强调人人平等，每个人都有权利，体现了社会公平性，不过它也会经常考 虑效率。商业保险主要以赢利为目的，重点一般是效率，有钱投保就投，无 钱就不投，也存在社会公平，因为与财富挂钩；钱多可以投高额保险，钱少 保障就低。
第七，社会保险公益性强，商业保险则不可能有公益性，即使偶尔表现 出公益的某些特征，那背后也是利益在引导。商业保险具有很强的商业性， 自然不会只付出不要回报。社会保险是为全体社会成员的利益服务的，属于 公益性事业。而商业保险只为自愿投保的那一小部分人提供合同规定的可能 的保障，而不可能为社会公众的利益服务。
第八，社会保险很安全，而商业保险风险性大，但也会更有效。国务院 规定：“社会保险基金只能购买国债或国家发行的特种定向债券，不能进行 任何直接或间接投资，政府要进行严格的管理、审计和监督。”商业保险是保 险公司拿投保人的资金进行投资，在投资运营中“自负盈亏”，投资高的回报 也高，相应地风险也高，有时候，遇到高额保险，保险公司也要赔钱。
既然存在两种保险，那么我们这些公民该如何选择参加保险呢？由于社 会保险是每个国民必须加入的，你不可能有自由去选择不合作，即使你怀疑 社会保险存在企业嬴利的性质，你也没有选择的可能，只因为那是强制的， 但是，是否我们就无能为力了？我们难道就只可以在社会保险这个巨大的保 护伞下面安度一生？事实上，没有不透风的墙，也没有没有选择的选择，我 们仍然可以作岀自由的选择，只要跳出社会保险这个大伞，看看社会上的商 业保险，就可以高枕无忧了，因为这时候的你，有的不是一把单一的保护伞， 而是双重保护伞，即商业保险加上社会保险。所以，我想我们的公民知道自 己该如何选择了。
我们知道，社保对一些常见的、轻微的、费用比较低的疾病，如胃炎、 肠炎、腹泻等的报销能够提供十分有力的保障，但是在一些重大疾病上，仅 仅只有社保是远远不够的。毕竟社保只可能是福利性的、普遍性的，而不可 能专门针对某个独立个体。所以，商业保险也有存在的必要，因为我们可以 在重大事态面前获得我们的社会保险不可能回报的收益。
总之，社会保险和商业保险在某种程度上实现了互补，它们有各自的优 势，也有各自的劣势。
