相信很多人最近都很苦恼。停止工作没有收入，信用卡也没有支付，所以我们面临着逾期征信的情况。网上很多人说可以和银行协商还款，申请停息。也有人拿出法律依据，说持卡人有权向银行申请。但问题是，银行真的会承诺停止还债吗？今天我们就来讨论一下。
银行停息挂账指借款人因故未能按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的会计处理，所欠贷款及利息余额易出现(即账户丢失)待后期处理。申请停息前，要做好心理准备，银行不会轻易同意。毕竟利息是银行赚钱的渠道之一。想象一下，如果你是一家银行，你借钱做什么？就是赚钱，赚利息。如果这个时候有人借了你的钱，却告诉你没钱还贷款，要你有钱的时候停息还，你会吗？前段时间有人专门问银行“停息挂账”业务，大部分银行给出的回答是“没有这种业务”，甚至有银行客服会指导你办理分期或者最低还款额。
虽然银行不会轻易承诺停止还债，但也不是没有希望。部分信用卡朋友曾因无法偿还欠光大银行的9万余元，向银行申请暂停授信，并在5年内(60期)成功还清信用卡欠款。还有卡友欠招商银行7万多，也成功分了48期免息还款。因此，成功向银行申请停息止损的关键在于谈判技巧。
首先，我们要知道申请停息挂账是有法律依据的，我们可以以这个为基点：
2010年7月22日， 《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (以下简称《办法》)发行。根据第70条，见下图
首先，“在特殊情况下”,有哪些特殊情况？住院、破产、事故等。都属于特殊情况；
其次，“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”意味着持卡人无力偿还欠款。比如我欠银行2万，但是持卡人只有500，月薪只有2000。这意味着欠款金额超过持卡人的还款能力；
第三，“且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议”意味着与银行保持联系，不要失去联系。一定要向银行工作人员描述你的现状，并向银行表示，虽然你已经失去了还款能力，但你仍然有很强的还款意愿；
最后，“个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年”,也就是说，协商还款的最长期限只能是5年，也就是从《办法》开始的词组。
在需要注意的是，上面所提到的“没有还款能力但有强烈的还款意愿”并不是嘴上说说就可以的，需要提供实际的证明。,如果一个人没有还款能力，说特别想还贷，但是从来不去找工作，你觉得银行会同意停止还贷吗？
因此，在申请暂缓还款之前，你需要提前准备好证据，证明你暂时没有能力偿还债务。比如资产负债表、银行流水、无工作证明等。主要突出你的经济能力，最重要的是，证明你名下没有财产。
另外，强烈的报恩意愿不是靠摸上下嘴唇来表达的，要用实际行动来证明。比如你已经逾期一万元了。虽然短期内还不了全款，但还是坚持每月还500元。这样的行为会让银行觉得你不是恶意拒绝还贷，你还有还清欠款的意愿。
">如果通过上面一通操作，银行还是没有答应给你停息挂账，你可以通过各银行的信用卡总部所在地的银监局投诉该银行不合理的行为，请求该银监局接入协调。具体操作方法，可后台私信支付界百科。
最后，我们再来说一下关于停息挂账的优缺点。
任何东西都是有两面性的，停息挂账虽然能够暂时延缓持卡人的还款压力；还款期间不会产生新的利息，从而避免利滚利的情况出现；也不用担心因还不上款而被银行起诉，但是这其中的坏处，持卡人也应该有一定了解。
1、停息挂账虽然免去了利息，但是还是要收取还款期间的手续费。这是不是跟分期还款很像，一样的有手续费，区别就在于分期不影响征信，停息挂账就不一定了。因为你只有出现逾期才可以协商，说不定银行已经上报逾期了；
2、办理停息挂账，证明了你的还款能力不足。在银行眼里，你已经是失信用户，办理车贷、房贷等业务可能会被拒；
3、同理，信用卡提额申请也会被拒；
4、申请停息挂账后，如没有按约定及时还款，银行催收还是会卷土重来，逾期会再次影响征信。
申请“停息挂账”是没有办法的办法，相对比“银行催化”、“呆账”、”利滚利“等情况，这个做法当然是比较好的。但是，如果你还有一定的偿还能力，建议还是不要选择这个做法，大家要根据自己的实际情况做决定。
