每一位记者：李玉文每一位编辑：廖丹
“十四五”规划强调，要坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，夯实关键核心技术基础，提升创新链整体效能。
如今，科创板开市已有两年，科技企业的发展越来越受到各方关注。许多政府工作报告也表示支持企业在科创板上市。随着科技企业融资再度升温，金融机构在制度、流程、产品等方面进行创新，升级科技金融服务模式，加大科技领域布局。
以上海为例，在建设具有全球影响力的科技创新中心的战略机遇下，上海多家银行将信贷资源向科技创新金融倾斜，采取投贷联动、多方合作的方式，陪伴科技创新企业发展的“全生命周期”，助力科技创新企业成为经济发展的重要引擎。
投贷联动破解融资难题
战略性新兴产业代表着新一轮科技革命和产业转型的方向。近日，上海市政府办公厅发布《上海市战略性新兴产业和先导产业发展“十四五”规划》号文，提出培育一批具有国际竞争力的龙头企业，打造一批世界级新兴产业集群。
8月3日，上海银行发布服务上海“36”重点产业行动方案。根据规划，将重点发展上海市重点产业(集成电路、生物医药、人工智能三大主导产业，电子信息、汽车、高端装备、先进材料、生命健康、时尚消费品六大重点产业)，支持重点产业核心零部件和高端产品生产、高端产业集群建设、特色产业园区建设。
据悉，“十四五”期间，上海银行将设立1000亿元专项基金，支持上海三大主导产业和六大重点产业发展，扩大以创新驱动科技创新的金融覆盖面。同日，该行发布了科创金融“上市科技易贷”、“科技创投联合贷”等创新产品。
据了解，除设立专项资金增加科技企业信贷可获得性外，上海银行还将设立科技企业专项信贷政策、专项评估和补贴。此外，还相应部署了特殊产品、专业审批和专业团队。
值得一提的是，近年来，随着利率市场化改革的推进，商业银行传统信贷业务的利润空间受到一定程度的压缩，这也促使银行产生战略转型，培育新的利润增长点。面对科技企业资产轻、担保难等问题，投贷联动为商业银行涉足股权投资提供了可能。
2019年8月，上海银保监局发布《上海银行业保险业进一步支持科创中心建设的指导意见》号文，鼓励银行与天使投资基金、股权投资基金等专业投资机构、集团内投资子公司、信托等非银行金融机构合作，合理确定信贷资金与投资资金的投资比例，降低科技、金融方面的业务风险。鼓励与合作机构共享调研成果，推动金融服务推进，对科技含量较高的小型初创科技企业投入更多信贷资金。
在政策的引导下，上海的商业银行也利用投贷联动，解决科技企业的融资问题。7月初，上海农商银行发布“信科能2.0”服务计划，全面升级科技企业金融服务体系，并与六大行签署“投贷联动”战略合作协议
，为高成长性科创企业提供的股权与债权相结合的融资方式。例如，该行与投资机构合作，以5亿元估值锁定某互联网+整合传统印染纺织行业的创新企业7年的认股选择权，同时借助单证池融资品种，将融资资金定向用于支付信用证项下原材料采购，到期后利用出口收汇还款，为企业获得融资创造条件。目前，在新一轮股权融资中，该企业的估值已达到4.6亿美元。银行致力打造科技金融生态系统
可以看到的是，如今银行服务科创企业已不再局限于仅仅提供信贷支持，而是致力于打造科技金融生态系统，这主要表现在对内外部资源的跨界整合，为科创企业提供全生命周期的金融服务，陪伴科创企业经历初创期、成长期、扩张期、成熟期，并匹配合适的金融产品。
例如，浦发银行已建立了一套以“股、债、贷”一体化方式服务科创企业全生命周期的科创金融生态圈服务模式。如为进入上市辅导期或已被纳入政府部门拟上市培育库的企业，提供“上市贷”；为有订单的科技型企业提供“孵化贷”，科技型企业可根据订单与资质核定授信额度；为已获得股权投资或拟被投资的科技型企业，提供“投贷宝”、“科技快速贷”，实现投贷联动等，基本覆盖了科技型企业各发展阶段的融资需求。
上海农商银行也为科创企业设计了更精准匹配“全生命周期”的产品，比如针对初创期企业，匹配投贷联动、启航贷、履约贷等产品；针对成长期企业，匹配投资撮合、高企贷、浦江之光专项产品等；针对扩张期企业，匹配募集账户规划、股权激励计划、上市策划、科创集合债等产品；对成熟期企业，匹配增发募集资金管理、并购融资、债券融资、银团贷款等产品。
目前，上海农商银行服务科技型企业客户总量达4000余户，科技型企业贷款余额超430亿元。此前“鑫动能1.0”培育库入库企业已超300户，综合授信规模达300亿元，其中信用贷款余额40亿元，已将9家企业成功培育为上市公司，另有35家企业已步入上市进程。
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