理财，在这个新消费时代，是每个人都熟悉的东西，甚至感觉自己也很熟悉。之前跟大家分享过我开始理财的真实经历和感受：人有资本投资，心态和想法就不一样。总之，一个人的投资能力决定了他是否生活得好。如果你不理财，不投资，你的生活会完全不同。

但是你真的知道如何理财和投资吗？有统计报告公布了一个数字，说本科以上学历的人占我国总人口的比例不到4%。事实上，对财务管理有清晰认识的人可能只占总人口的4%多一点，也就是说，这一群受过高等教育的年轻人是主体。

所以，建立一个合格的理财意识还是有门槛的！而我们都需要一个专业可靠的平台，招商银行正在打造这样一个开放式的财富管理平台。

近日，招商银行宣布其零售AUM(资产管理规模)突破10万亿大关，成为首家达到10万亿新水平的股份制商业银行。

零售AUM是轻型银行的基础和底盘。招商银行AUM分行从7万亿到8万亿用了14个月左右；从8万亿到9万亿用了大概8个月；从9万亿到10万亿，只需要半年时间。可以说无论是增量还是增速都相当可观，可见其在财富管理领域的强大实力。这不仅是它的卓越成就，也是它链接财富生态伙伴、搭建财富开放平台、全面迈进大财富管理时代的动力和新起点。

正如内部负责人所说，“面对庞大且快速增长的客户群和AUM，以及客户日益多元化的财富管理需求，招商银行单靠自身提供服务显然是不够的。我们希望与合作伙伴共同努力，推动招商银行财富管理走向数字化、平台化、生态化，为超过1.6亿客户提供更好的投资体验，开启全民财富管理新时代。

当前，全球经济形势严峻，通货膨胀严重，经济放缓，投资进入新常态。现在2021年已经过去了一半，应该如何安排个人或家庭财富？如何制定好投资计划？招商银行的财富管理开放平台或许能给我们一个答案。

开放、生态、共融、共荣

它能给我们什么样的投资体验？首先是开放共赢。今年以来，招商银行在财富管理领域动作频频，财富开放平台升级，率先打造“大财富管理新生态”。打造“大财富管理价值循环链”，是招商银行整合内外力量，走向数字化、平台化、生态化的3.0新模式。在这样的平台上，拼搏、共赢、互让的精神不容忽视。

在平台建设中，招商银行主动链接全市场优秀的资产管理机构，根据其需求，整合平台在行业内的各项能力，包括产品创新能力、活动运营能力、内容生产能力、风险管理能力等。大数据能力有机串联，通过财富开放平台向合作机构开放，赋能与整合，招商银行从资金端到资产端连接多层次、多角色主体，让其发挥各自优势。

管理生态，合力为招行亿级客户提供专业服务。并且入驻财富开放平台，合作机构可构建自己的“招财号”，直接触达其持仓客户和潜在客户。

这样一来，当然首先受益的就是我们用户，因为有更多更专业的机构合力服务，其显现在客户端的效果也通常是一个指数级的增量服务。

对于招行而言，其大财富管理平台才能枝繁叶茂，并能将招行自身的平台化与智能化能力进一步衍生成为一种生态化的能力。

而站在合作机构的视角，入驻财富开放平台不仅意味着获得了更多客户、更大流量以及更广阔的发展空间，更重要的是，通过直接、频密地交流互动，能够加深机构对招行客户的了解，帮助他们更有针对性地设计产品、开展投资和运作，在客户、招行与机构三者间形成一种良性循环。

招行的大财富管理平台可谓是开放、共赢的，是生态化、富有生机的，是一种共融，亦是共荣。

能终身式陪伴的理财专家

其次招行的大财富管理平台还是我们身边的财富生活终身式专家、管家。

在理财已经生活化的今天，选择投资产品，是我们遇到的最直观也最常见的现实问题，在这一点上，招行为什么能招架得住？

第一，它有突出的选品能力。招行近年来都在推动财富管理走进平民百姓的生活中，比如说走进大众生活的零钱理财“朝朝宝”、重新定义定投的“来定投”、招行基金的头牌“五星之选”等，让财富管理“飞入寻常百姓家”。

第二，它有“长期投资、价值投资、均衡投资”的财富管理理念。以公募基金为例，除了管理规模、历史业绩、业绩稳定性等各家财富管理机构都会考虑的定量因素外，招行还格外关注基金经理的成长。在招行看来，基金经理是个“活生生的人”，有自己的投资生命周期，要多维度去判断其价值。

最直接的，这能帮助我们获得更好的长期回报。2012年至今，招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿，其中2020年接近1400亿，创历史新高。根据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至今年一季末，招行以6711亿元位列股混公募基金保有规模全市场第一。

第三，其有成型的 “优选产品+长期陪伴”简约模式。其覆盖“投前-投中-投后”的全旅程陪伴很有价值。无论是市场研判、资产配置、产品优选，还是资产检视和调整等，专业能够创造价值，在市场波动时更是如此。也就是说，我们需要的不仅是“产品超市”，更是“服务聚合”。为我们提供全生命周期服务的招行大财富管理正是这样一个平台。其“圈定”优质基金经理，提前布局“招阳计划”；更率先在银行业破题基金代销新局，在7月初官宣将新增一折费率销售的权益类基金千余只，这可以说是招行作为中国最佳银行之一的又一份引领之作。

一个平台的产品矩阵能给客户提供更好的全旅程财富陪伴服务，让更多客户在“长期价值投资”中收获人生的财富。是一种能力，也是一种底气。