截至目前，我国中小企业的比重已经相当高，占我国企业总数的99%。
在我国，中小企业发展存在一些困难和问题，特别是中小企业的大规模融资，在一定程度上刺激了我国经济的发展。
然而，我国中小企业融资难的问题并没有得到解决。
融资难、融资贵一直是中小企业在发展过程中面临的难题。
第一个原因是国家金融体系本身的发展存在缺陷。鉴于中小企业融资产品和服务体系的不完善，政府没有在法律和制度层面为中小企业设计足够的融资支持。
其次，中小企业与金融机构之间存在信息不对称。信息不对称导致的逆向选择和风险在中小企业中普遍存在。
这导致金融机构照顾审慎原则，其信贷营销思路倾向于偏向大企业。中小企业的信息相对内化，金融机构需要花费大量的人力、物力、财力去了解其信息。
对于金融机构来说，在不发达的金融体系中，资金的提供者通常是供给关系的强势方，可以根据自身的风险偏好设定门槛，选择业务来做。
然而，中小企业每笔贷款的运营成本相当高。同时，为了规避贷款风险，金融机构制定了许多相关制度来提高中小企业的融资门槛，以防止坏账的发生。
虽然近年来针对中小企业的创新融资产品很多，但在实践中，我们可以看到这样一种情况：在设计融资产品时，资金提供者通常只注重风险控制，而不注重服务；在企业融资申请过程中，他们只提供门槛，不提供帮助。这导致大多数融资渠道的融资创新不为中小企业所知。
当然，除了金融体系不完善之外，中小企业自身也存在一些问题。
首先，自我保健结构不完善，缺乏长远规划和目标，决策短视，管理能力弱，导致抗风险能力弱，生命周期短。
其次，由于企业自身行为不当，很多中小企业没有建立完善的财务制度，有的设立了几套账户，有的甚至没有设立会计账户，资金管理比较混乱，融资没有按约定使用和偿还，导致企业信用水平较低。
最后，企业作为融资主体，透明度低、不确定性多、信息不对称等，抑制了资金提供者的放贷意愿，从而给中小企业融资带来困难。资金提供方为了降低风险，在一定程度上增加了融资成本，进一步导致融资贵的问题。
可见，中小企业融资问题不仅是企业问题，也是社会问题、国家问题。它与国家的经济发展息息相关，必须准确把握其成因和现状，结合国内外融资经验，用多种创新的方法和对策加以解决和调和。
(文章首发|微信：千山资本)
