前段时间，能不能用信用卡套现出来投资?小金鱼金融协会群里讨论了一个话题

信用卡P2P，在一些人眼里，其实是“无业务”的完美结合。有些人办20多张信用卡只是为了利用信用卡的免息日投资P2P赚取利润。信用卡和P2P投资，这两个原本看似截然不同的东西，就这样结合在了一起。看似是一种“无利可图”的投资方式，但这样做真的可取吗？今天，我们来好好谈谈这个投资禁区。

信用卡投资P2P，怎么“无本生利”？

常见的方法是投资者先将信用卡透支款充值到第三方支付平台，再使用第三方支付平台对投资平台的账户进行充值，然后选择期限不到50天的项目投资，这样贷款项目到期后，不仅可以拿回本金还信用卡，还可以获得一部分利息，从而“赚取一些收益”，俗称“空手套白狼”。

投资者似乎没有任何资本，这不是很神奇吗？当投资期到来时，本金将返还给银行，利息将收入囊中。如果反复这样做，岂不是指日可待发大财？

真的是这样吗？我们先来看一个案例。

今年3月2日，沈阳市民张女士用信用卡透支了5万元，投资了P2P网贷平台上的一个项目。目标年化利率为13%，期限为35天。她本应该在4月7日带着利息到达，但直到4月12日，本金和利息都没有到达。

张女士开始慌了，因为每个月的11号是信用卡的还款日，她已经向银行申请延期还款两天。如果13号还不还钱，银行会从消费当天开始计算利息，张女士每天要面临万分之五的罚息，年利率差不多18%。

这样，张女士本应赚取623元的利息，但如果不支付，她将面临至少1035元的罚息，并且每天都会产生利息，直到她偿还贷款。这样，张女士虽然通过透支信用卡投资P2P获得了一些收益，但并不等于信用卡的利息，可以说得不偿失。

张女士的案件涉及——限制区内的“恶意透支”。那么什么是恶意透支呢？所谓“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。

张女士用信用卡投资P2P的本质是用信用卡套现。因此，投资者很可能在不知情的情况下触及法律“禁区”。张女士就是一个活生生的例子。

“信用卡充值P2P”风险大 曾被多次叫停

事实上，信用卡投资网贷的风险已经悄然敲响了警钟。

近期，央行先后向第三方支付机构发出口头风险警示，要求第三方支付作为P2P平台资金流入的渠道，严禁为P2P平台提供信用卡充值渠道。早在2013年，央行银监会就停止了信用卡投资业务，银监会发布了《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》号文件，明确规定商业信用卡透支应当用于消费，不得用于生产、经营、投资等领域。

随后甚至中央银行下令停止对P2的信用卡投资

• 1、利用信用卡充值第三方账户属于套现行为。

  
  

而这属于违法行为，是国家明令禁止的。中国《刑法》第一百九十六条明确规定，通过恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的(1万元以上)，构成信用卡诈骗罪；

• 2、逾期利息比收益高。

  
  

信用卡投资P2P，也是一种技术活，每张信用卡都有“账单日”和“还款日”两个节点，而且平台标的周期日、资金提取日等也需要投资人精准把控。如果没有“计算好”，一旦逾期，投资者就要用自己的钱去还信用卡，而且利息的支出很可能比收益还高；

• 3、借款项目到期钱没到，导致信用卡还款逾期。

  
  

案例中的张女士就是个典型的例子，项目到期本金利息没到账，拿来还信用卡的现金流就断了，结果赚到的钱还不够赔利息的。另外，如果延迟的资金到账还好说，如果投资人不幸踩雷，遇到借款人违约，或者问题平台，投资者不但会血本无归，还会背负信用卡的债务；

• 4、持卡人信用卡额度被降甚至被消卡。

  
  

信用卡交易行为其实都在银行的监管之下进行的。如果信用卡资金长期使用在固定地方，并且有规律性地在此转入转出，很大概率会被银行认定为恶意刷信用卡套现行为，轻则会逐步降低用户额度，重则停止用户信用卡的使用并发出警告。而不管银行采取哪种方式，都会使我们在央行征信中心留下无法抹去的“不良”记录。

• 5、信用污点影响以后的生活。

  
  

降低额度或者关闭信用卡功能，不管银行采取哪种处理手段，都会给持卡人个人信用记录上留下永久的污点，以后房贷、车贷等个人贷款业务都会受到影响，甚至可能导致无法贷款。

虽然央行叫停了信用卡充值P2P的业务，但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制，还是有平台“顶风作案”，为投资人提供信用卡充值的通道，试想一下，这种无视国家规定的平台，可信度有多大，背后的风险又有多大呢？

收益和风险是对等的，你享受多大的收益，就要承担多大的风险，我们在《职场精英的24堂理财必修课》上也有详细的介绍关于投资的风险性与收益性的关系。

俗语说：君子爱财取之有道，用信用卡投资P2P确实不是一件很稳妥的投资方案。看似空手套白狼的信用卡P2P,其实蕴含着各种风险,无疑是“刀尖上起舞”。

好了，今天关于投资禁区的分享就结束了，相信你也是理财投资人士，那么你在看见投资机会的时候，是否控制好了投资风险呢？你平时是怎样进行理性的投资呢？欢迎在评论区留言，与我互动。

我们明天见。

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