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理财的方法有很多，但对于很多新人来说，有些方法非常方便实用。如果你掌握了这些基本的方法和步骤，那将是你走向成功的第一步。
1、认清自己
想要管好自己的钱，首先要了解自己财务的基本情况。有多少财产？
设定你的财务目标，评估你的资产。
例如，设定自己的理财目标：,买车、买房、还债、为退休储蓄、为教育储蓄等等。需要从目标的具体时间、金额和描述上定性和定量地明确财务目标。
回顾资产状况：包括对股票资产和未来收入的预期，知道多少钱是合理的。这是最基本的前提；个人资产的审查主要是指按照相关类别对自身资产进行全面清查。这里所说的资产是指金融资产和固定资产，其中金融资产包括银行存款、债券、健康保险、投资保险或开放式基金、股票或封闭式基金，固定资产包括房地产和汽车。
还需要考虑的问题：
什么是固定资产？营运资金是多少？你需要偿还多少债务？有多少闲钱可供投资？你(家庭)通常的总收入是多少？通常的总支出是多少？
你(家庭)处于什么样的社会经济地位？你是否掌握了一定的投资方法和技巧？你能承受多大的投资损失？
在开始理财之前，2、理财前的三大准备要做好充分的准备，资金,知识心理的准备不可或缺。
资金准备：指的是你投资需要准备的资金，一般是除日常开支和应急储备以外的个人流动资金。
知识准备：应熟悉和掌握金融投资的基本知识和操作技能。
心理准备：也很重要。你要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。
风险承受能力一般分为：是保守的，适度保守的，适度的，适度的侵略性和侵略性。根据个人风险承受能力，合理配置储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、房地产等各类金融产品。从而最大限度地保护和升值。
没有最好的理财计划或理财产品，只有适合自己的才是最好的。
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科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开销。
增加收入来源不仅仅包括努力工作争取加薪，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人的投资收益和资本积累。
节流也不仅仅是盲目压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的、科学的个人消费观念。
4、合理的投资理财组合
在理财方法中，非常重要的就是要设计合理的投资理财组合，这样才能有效地使财富保值增值。
5、了解自己所处的人生阶段
不同人生阶段的生活重心和理财所重视的层面不同，理财的目标也会有所差异。
人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合才能解决实际问题。
如果您对今天分享的内容和相关问题思考清楚了，才能认清自己的情况，不至于对自己人生的理财规划过于迷茫。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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