放宽住房公积金贷款政策，为在职职工提供便利服务
——定西市住房公积金管理中心负责人回答记者提问
去年下半年以来，国家密集出台了一些刺激住房消费、拉动经济增长的新政策，特别是放宽住房公积金贷款政策，提高公积金使用效率。住房和城乡建设部还多次召开专题会议，研究部署住房公积金管理和使用工作，以充分发挥住房公积金在改善中低收入储户住房需求方面的普惠作用。那么我市如何落实国家公积金新政策呢？我们采访了市住房公积金管理中心的负责人。
记者：请问，目前我市住房公积金的发展现状如何？
回答：目前，我市住房公积金发展势头良好。截至2014年底，我市累计住房公积金34.9亿元，余额29.75亿元。累计发放住房公积金贷款3.83万人37.4亿元，余额21.05亿元。个人贷款率70.75%，全省排名第三。
记者：住房公积金管理的决策机制是什么？
答：国家《住房公积金管理条例》规定“住房公积金管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运行、银行专户存储、财务监督的原则。”我市住房公积金的决策机构为定西市住房公积金管理委员会，一般每年召开一次。市住房公积金管理中心负责管理和运营，设有9个管理部门在各县区和企业。
记者：什么情况下可以申请住房公积金贷款？
A :申请贷款一般需要以下六个条件：
1.在本市辖区内有常住户口或有效居住证明；
2.住房公积金已连续足额缴纳6个月以上，且缴存账户目前处于正常缴存状态，且其所在单位未发生违约或停缴住房公积金记录；
3.近3年内(以合同备案时间为准)，有实际购买自住住房或在建、改建、大修自住住房的；
4.有稳定的职业和工资收入，并有偿还贷款本息的能力；
5.个人信用记录良好，其他银行无大额贷款和担保，无其他公积金贷款和担保；
6.能够提供住房公积金管理中心认可的担保。
记者：申请公积金贷款需要办理哪些手续？
回答：购买期房时，借款人须携带本人或配偶(父母、子女)的《商品房买卖合同书》、房产管理部门登记的首付款发票或收据原件；办理二手房交易，需提供过户后的权属证明原件和契税发票；建设和改建房屋，应当提供经房屋建设、规划和土地管理部门批准的文件和原造价计划。
记者：去年以来，国家不断出台哪些住房公积金贷款新政策？
答：住房和城乡建设部等三部委于去年10月发布了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》号文件(金坚〔2014〕148号)。中国人民银行等三部委今年发布了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》号文件(银发〔2015〕98号)。主要政策是：1。连续正常缴存满6个月以上可以申请住房公积金贷款；2.适当提高首套住房的贷款额度；3.推进异地贷款业务；4.减少中间费用，住房公积金贷款担保主要以所购住房抵押为主，取消个人住房贷款保险、公证、新房评估、强制性机构担保等收费项目；5.降低首付比例，首套房最低首付比例为20%，二套房为30%；6.优化处理流程，提高效率
条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房的,最低首付比例由50%降为30%。记者:住房公积金贷款最高额度是多少?贷款年限有什么规定?
答:根据国家刺激住房消费、拉动经济增长的形势要求,结合我市房地产市场现状,我市现在将住房公积金贷款最高额度由原来的30万元提高到了40万元；最长贷款年限由现在的20年延长到25年,还款期限可推迟到职工法定退休年龄后5年。
记者:贷款担保的方式有哪些?
答:我市目前公积金贷款的担保方式有:房产抵押担保、公积金联合担保、工资加公积金担保、质押担保、担保公司担保等,由借款人自主选择担保方式。
记者:职工普遍反映,贷款保人很难找,咱们中心对担保人数有什么样的规定?
答:去年以来我们调整了担保政策:对于公积金联合担保的,借款人夫妻双方和担保人的住房公积金累计余额达到其申请贷款额度的50%就可以申请贷款；对工资加公积金组合担保的,夫妻双方缴存公积金的,贷款30万元(含)以下只找一个担保人,30万元以上增加一个保人；有一方缴存公积金的,20万元(含)找一个保人,20万元以上找两个担保人。现在找保人容易多了。
记者:给别人担保了公积金贷款后,自己还能不能再贷款?
答:可以的。按照规定,贷款还款期限内担保人不能解封担保责任,但我们考虑到担保人的购房需要,确需贷款的,符合我们规定的相关条件,并承诺担保的贷款在尚未还清的情况下继续承担保证责任的,本人可向所在管理部提出贷款申请。
记者:目前公积金贷款利率是多少?
答:执行人民银行颁布的住房公积金贷款挂牌利率。目前执行的贷款利率为,个人购买首套住房申请住房公积金贷款的,1-5年(含五年)期年利率为3.25%,5年期以上为3.75%。利率调整后执行新利率。
住房公积金利率随央行利率调整而调整,从利率调整当日起新发放的贷款执行新利率,以前年度发放的贷款,在次年的1月1日起执行新的利率标准。
记者:在找不到担保人的情况下,能不能用房产直接作抵押?
答:能。按照住建部(建金[2014]148号)文件精神,住房公积金个人贷款担保以所购住房抵押为主,我市现在全面推行以所购住房抵押为主,取消了住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻了贷款职工经济负担。
记者:在外地工作的人,能不能在本地申请住房公积金贷款?
答:视不同情况,可以申请贷款。在我市辖区内,我们已经实现了各县互认互贷；如果在我市缴存公积金,在外地购买住房的也可以申请贷款；如果是在省内其他就业地缴存住房公积金,在我市户籍所在地购买自住住房的话,可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明、就业单位证明,并能提高相应担保的,可向户籍所在地公积金管理部申请贷款。
今后随着国家住房公积金管理工作标准化建设的实施,可以在全国范围内实行互认互贷。
