7月25日，“2021中国金融科技高峰论坛暨2021金融科技企业首席洞察报告发布会”在青岛举行。会上，青岛农商银行党委委员、副行长李春雷作为谈话嘉宾，与其他六位嘉宾共同探讨了“数字化转型：探索创新，金融机构数字化转型前景”。
在讨论农村商业银行数字化转型前景时，李春雷在致辞中表示，“对于中小农村商业银行来说，我们最初的使命是聚焦区域市场和目标客户，做深做透，做细做专，做好普惠金融，服务实体经济。数字化转型不仅是我们更好实现初心使命的革命性手段，也是重塑商业模式、提升运营效率的契机。”
打造线上线下最佳融合的银行
青岛农商银行以县域为主战场和主阵地，网点占比60%，客户以中老年人为主，50岁以上的约占60%。他们对金融服务的需求特点是频率高、金额小，对线下服务的依赖程度高，对线上服务的接受程度低、接受速度慢。“针对这样的客户特点，我们认为现阶段不应该放弃线下，而是应该用数字化转型来优化升级线下，促进线上线下更好的融合。因此，我们把‘打造线下线下融合的最佳中小银行’确立为现阶段数字化转型的目标。”李春雷说。
为实现上述目标，青岛农商银行积极推进数字化转型，并在实践中探索出独特的数字化转型模式，实现了金融业务线下融合。李春雷列举了三个具体的例子：
首先是网点的“智慧堂”。他说，“鉴于我们客户群的特点，我们认为线下服务向线上的转移不可能一蹴而就，而是需要一个‘中转站’，也就是智能柜员机。通过智能柜员机为客户办理业务，比传统柜台高出1.3倍。对于密码重置、书面挂失等高频业务，效率提升5倍。”加工效率的提高带来了柜台人力的释放。内阁高层人员从1200人减少到600人，减少了50%。被转移的人员已被转移到大厅服务。一方面，他们指导客户如何在线操作；另一方面，提出个性化营销建议，进一步优化网点客户的时间结构。无效等待时间、业务运营占用时间、推广推广营销时间的比例从4:233602变为现在的2:2。我们的服务效率和客户满意度明显提高。
第二个是小云智能终端。他说，“小云智能终端不仅是我们线下网点向行政村的延伸，也打通了金融服务的“最后一公里”，让客户不用出村就能办理金融服务，让我们的线上服务功能更受人们欢迎，真正加强了金融消费教育。”在金融属性方面，肖伟云智能终端可为客户办理小额存取款、支付充值、转账汇款等金融服务，在政务功能方面，可为客户办理社保卡激活、缴费及口头挂失、养老金认证、医保账户查询等政务服务，实现政务服务从“实体服务大厅”向“移动服务大厅”的转移。“目前，该行已在全市投放近2000台小型云智能终端，实现了对全市镇村的全覆盖。2021年，小云实现会计交易400万笔，接近全行柜面交易的70%。”李春雷说。
第三是信贷电子贷款业务。他说：“众所周知，网上贷款产品很多，我们有很多银行。仅与“税”相关的网贷产品包括税务电子贷款、退税电子贷款、关税电子贷款等在线数据智能网贷。但不要忘记，农村地区的客户基础数据不足，无法享受网上贷款普惠金融服务
2020年，中央政府已经把数据作为一种转型生产要素。对于商业银行来说，数据已经成为核心资源，需要科学的治理和应用。“数字化转型必须打造强大的数据中心。我认为有两个任务需要大力推进。一是加速内外数据的互联和有效整合。现在大家都很重视外部数据的导入，但是内部数据的治理更重要。只有实现内外数据的整合和统一管理，才能真正打破数据孤岛。二是加快提升数据创造价值的能力，推动数据在客户精准营销、高效风险控制和科学决策中的应用。”李春雷说。
外部布局财务场景。在数字化浪潮中，商业银行的营销已经从以前的点到线(上下游)扩展到面(立体、多维)，场景就是阵营
销线和营销面的核心点。在这个点上，既有利于整合资源，又有利于提高效率，实现事半功倍。对于个人客户而言，依托衣、食、住、行、医、学的生活场景，挖掘客户场景化需求，提高银行数字营销的精准化水平。对于公司客户而言，从企业的货物流、资金流、信息流三流合一的视角提供全场景金融服务，打造“产业+金融”新模式。据了解，青岛农商银行于2012年6月28日改制开业，2019年3月成功登陆A股市场，成为全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市银行。在全国农商银行中，资产规模排第9位；在山东地方法人上市银行中，资产收益率、净资本收益率均排在第1位；在青岛市银行中，存款余额排第1位。
（来源：青岛农商银行）
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