从金融业务和投资中学习，远离金融风险和骗局。
看完这篇文章，你就可以远离金融灾难了。
在向大量学生咨询投资理财的过程中，发现很多人都有这样的想法，想发财就必须借钱(杠杆、融资)。
信用卡、银行贷款、民间借贷都满足了很多人借钱致富的妄想。在过去的十年里，借钱创业投资的人不一定是富人，但是借钱的人(银行和信用卡套现)依靠大众的借钱观念赚了很多钱。
在上交所上市的50家最赚钱的公司中，一半是银行，另一半是实业公司，这说明银行赚钱更多。
史玉柱经历了巨人集团的破产。当他东山再起时，他要求他的公司零负债。当时他比较了中美公司的融资策略。如果美国公司有10亿美元的现金，第一个想法是把钱存在银行而不用。中国公司有10亿美元现金，第一个想法是借40亿美元。
不管你有没有钱，中国人都认为贷款是最快的赚钱方式，民生银行就是靠贷款给中小企业主发展壮大的。
另一方面，现在很多广告都在向年轻人借钱，在我看来这对别人是有害的。
有些广告告诉年轻人，他们买不起信用卡，可以用某个软件帮他还钱；10%首付买车，大学生分期付款，都让没有强大赚钱能力的年轻人过度消费，透支未来，像吸血一样收取利息。
我一直很奇怪，为什么那么多人相信借钱就能发财。
20多年前，中国经济刚刚开始高速发展。那时候，那些敢下海做生意的，要么坐牢，要么赚了大钱。那些胆小谨慎的人，看着自己的发展，后悔自己没有做过生意，这让他们依旧贫穷，所以他们不断向那些成功人士学习，并把他们传给别人。
其中一个经验就是借钱创业或者投资。
当时的温州人就像中国的犹太人一样。他们在商业和房地产投机中赚了很多钱，他们是许多人学习的对象。他们赚钱经历中最重要的是借钱。说得好听一点，那叫杠杆融资。
现在回头看，有多少人在说温州人？他们似乎已经消失了。2008年经济危机后，很多人意识到高杠杆的危险。
史玉柱在《我的营销心得》一书中提到：“顺境不听一个人的分享，逆境听一个人的总结”，“失败的教训最有价值”。
人在顺境的时候会高估自己。很多成功都是因为运气，而不是自己的经验和能力。在逆境中，我们能够静下心来，找到解决困难的办法，真正总结出宝贵的经验教训。
借钱投资或做生意真的能快速致富吗？
概率论中有一个概念叫做幸存者偏差，意思是当人们获得信息和经验时，只来自那些成功的案例，而忽略那些失败的案例，结果会与实际情况相差甚远。
有人服药后病情好转，就向朋友推荐了一位老中医的秘方。他不知道有100个人吃了，另外99个人完全没有效果，所以只有一个人幸运。
媒体更喜欢宣传传奇公司，分析传奇公司是如何用特殊的管理方法克服困难的，并将这些管理方法复制到其他企业。但他们不知道，很多采用和传奇公司一样的管理方式的公司都破产了，消失在了大众的视野中，传奇公司只是侥幸存活了下来。
很多人不知道，靠高杠杆赚钱的人，80%以上都破产了，没人知道，但靠运气生存的人，还在宣传高杠杆投资和创业
能快速致富。查理芒格：我如果知道我将死在哪里，那我就不会去那里。
1
不断借钱到破产
《我是银行客户经理》这本书以银行经理的亲身经历，讲述了中小企业主破产最核心的原因就是高负债。
有一家服装厂，靠批发和淘宝零售，一年营业额四五百万。前几年行业景气还不错，工厂老板野心很大，跟别人借了几百万买地盖楼做工厂，每个月还利息。
后来因为国家严厉执行环保项目，很多染布厂倒闭，很多布料成本上升，利润开始急速下滑。工厂每年赚的钱，还不够还利息。当时银行因为对服装行业不看好，也不愿意放贷，所以工厂老板只能不断找私人借钱，利息都很高。
老板靠着忽悠借到钱，勉强维持了几年，实在借不到钱了，才发现就算把所有的家产变卖，也还不清了债，最后只能申请破产，等待法律审判。
像这种案例在中国特别多，我认识一个律师，她说他们接的案子，80%都是因为中小企业主还不起债（民间借贷）。
如果他当时不借钱盖工厂，稳稳当当地一年也能赚个几十万，即使当时行业不景气，想办法转行，而不是死撑，结局也不会那么惨。
如果一个行业不赚钱了，就要尽快转行。
一个朋友曾经讲起他的福建老乡老王，十几年前在广州白云区做皮革工厂，那时候特别赚钱，一年上百万，每天没事就是和几个朋友打牌。当时有人建议他们可以四个人互相担保，跟银行借一千万，有了钱可以做很多事情（比如扩大生产或者借钱给别人赚利息差）。
他们真信了，四个人一起互相担保， 借了1千万，然后把钱分了。没多长时间， 老王那三个朋友不知道怎么把钱全花完了，他们还不起银行的钱，因为老王给他们做了担保，老王必须帮他们把钱还了。老王算了下怎么都还不起，于是自己也不还银行的钱。
后来他的房子和车子都被拍卖了，户口被吊销，自己和孩子都成了黑户，身份证没用了，也坐不了火车和飞机。
这就是信用破产，在这个世界上，信用比金钱重要的多！
2
借钱到血本无归
很多人觉得把钱放银行是傻子才干的事情，不拿去借给别人收利息，就是白白损失了很多利息钱。
你看重别人的收益，别人看重你的本金。
小陈借了上百万给他们做生意的朋友小李，每年拿利息。她还专门去银行找一个人算了一下，如果每年把赚到的利息继续借给小李，十年后能拿多少钱，算完复利后她满面红光，特别兴奋。
我告诉她：你现在赚到的钱，都是没拿到手的。你真的能保证，10年后你这笔钱能拿回来？
她觉得小李对方人品很好，不会出现不还钱的情况，而且如果小李不还钱，他的名声就会变臭，以后啥事情都做不了，所以肯定不会不还钱的。
后来她学了投资理财，想着自己拿些钱做投资，于是找了小李要回几十万本金，小李一直推，说最近现金很紧张，再缓缓，要了好几个月也没要回来。
她告诉我：要不是她是学佛的，早就找人弄他了。
无论是借钱给别人收利息，还是自己借钱被收利息，都是很危险的。
那些富豪的衰败，有很大一部分是因为凶杀，凶杀的原因是富豪放贷收高额利息，欠债的人还不起钱，心生怨恨，就会引发凶杀案。
所以赵老师给自己家里定的家规之一就是：子孙后代不准借贷和放贷。
遵守这条家规，保几代平安。
在人身安全的前提下，才有可能发展。
3
从亿万富翁变成千万富翁
现在实体经济发展的很不错，找对行业，懂得管理和运营，确实很赚钱。
2017年小张听他朋友介绍，他老板投资很多家沐足店，每家投入100万-300万，正常2年回本，地段好而且懂得运营的话，1年回本。
他朋友拿点小股份，投了几万块到一家店，每月分红几千块，两年就回本了。后来那老板又新开了沐足店，分给员工一些股份，小张的朋友没有那么多钱（几十万），就叫小张一起投，小张也凑不到那么多钱，于是想着借钱投资。
他办了很多张信用卡，想着虽然信用卡分期一年利息最高18%，民间借贷利息最高也就25%，但是沐足店投资收益最少也有50%，怎么样都是赚的！于是借了20万，合同是签朋友的名字，投入了一家沐足店，等着每个月坐等收钱。
当时很多个沐足店全靠两个人开起来，一个人负责找好地段，另一个经理负责沐足店的管理，包括装修、采购和招聘。入股的那个新店，因为负责管理的那经理，老婆得了癌症，这半年多时间她带着老婆一直在深圳和广州两地接受治疗，没有心情也没有时间管店，于是那个沐足店一直没有开始营业，也没开始赚钱。
小张投入的钱，没有收益，但是每个月要还高额的贷款利息，以他的工资，随时都可能还不起钱，所以他只能不断用信用卡套现还钱，可能某一天追债公司就找上门了。
越没钱，越想着冒险，却不考虑冒险的代价能否承受。
投资没有100%的确定性，有时候1%的错误，就会让人走入万丈深渊。
有位学员，他有个朋友是他们圈子最有钱，他们叫他胡三亿。因为他最能赚钱，所以关于投资方面，所有人都听他的。有一次胡三亿叫他们一起炒股，说100%赚，他自己投了1个亿，还融资（借了）了1个亿，这个学员自己投了1千万，也借了1千万，其他朋友从几百万到上千万都有投，都用了1倍的杠杆（借了1倍的钱）。
结果他们全部都亏惨了，胡3亿变成千万富翁，其他的千万富翁变成百万富翁。
如果胡3亿只用闲钱投资，不用上杠杆，顶多也是亏掉1个亿，而不是亏2个亿。
侥幸心理和无知，总是让人异常“勇敢”。
每次投资，你都要问自己：如果发生最糟糕的情况，你能不能承受？
会不会破产让家人无家可归？会不会信用破产无处可去？会不会坐牢？会不会有生命危险？
如果有不可承受的重大风险，宁可错失良机，也不要盲目参与。
4
投资天条
如果你是格局的正式学员，就应该清楚投资的三大天条之一：不要借钱投资。
简单的六个字，背后有着无数的历史经验，都有着无数的血和泪的故事。
上面提到的故事，不过是数千万个故事中的几个。
每当自己贪婪的时候，想想这些故事的结局，自己能否承受？
当然，日常工作和做生意不可能不欠钱，但是要考虑自己的还贷能力，警惕悄无声息的高利息。
投资一家上市公司，也要求这家公司的负债率最好低于60%，如果负债率高于80%，这家公司随时可能破产。（除了金融和地产）
我们不是迂腐的保守主义者，我们是懂得避险的价值投资者，在机会到来的时候也会像鳄鱼一样紧紧抓住机会不放。
但是在机会来临之前，我们要懂得避开会造成重大损失的风险。
避开所有的风险，剩下的就是遍地黄金。
遵守格局天条，确保财务平安。
