想买基金可以吗？

在回答这个问题之前，我们先来看一个案例。

2020年10月底，小王去银行网点购买股票型基金。银行工作人员让小王做风险评估。小王当场填写了相关问题，银行系统给出的结果：小王属于均衡风险偏好。

根据我行规定，风险偏好均衡的客户属于中风险客户，该类客户可能购买我行收益浮动且有一定波动的非担保产品。按照这个原则，肖购买的基金只能是债券型基金和混合型基金。

因此，小王去这家银行购买股票基金时，银行并没有办理，因为小王的评估结果不符合银行“向合适的客户营销合适的产品”的原则。

01

银行风险测评有5个等级

下面，我们来看看银行的风险评估维度。

一般来说，银行将其金融风险评估分为五个等级：R1、R2、R3、R4和R5。每个级别对应的风险偏好如下：

1.R1级对应的是谨慎型风险偏好；2.R2级对应的是稳健型风险偏好；3.R3级对应的是平衡型风险偏好；4.R4级对应的是进取型风险偏；5.R5级对应的是激进型风险偏好。

02

不同的风险偏好等级对应的产品有哪些

1.R1级(审慎)低风险类别：适合购买保本、零损失概率的产品，如国债、存款类产品、保本理财等。

2.R2(稳健)中低风险类别：适合购买损失概率接近于零的非保本产品，如银行活期理财、大部分银行理财产品。

3.初三。R3(均衡)中风险类别：适合购买价值无保障、收益浮动且有一定波动、亏损概率较低的产品。比如债券基金和混合基金。

4.四年级。R4(进取型)中高风险类别：适合购买无保障、本金损失风险高、收益浮动波动、亏损概率高的产品。比如股票基金、私募基金、信托产品等。

5.R5(进取型)高风险类：适合购买资金无保障、本金损失风险大、高回报高风险、亏损概率高的产品。期货等杠杆产品。

【跟我来，轻松查看存款、保险、基金、信用卡等更多精彩文章】