财联社（北京，记者 高萍 姜樊）讯，从浙江金融机构获悉，近日，中国人民银行杭州分行、浙江省银保监局、浙江省住建厅联合发布通知，要求浙江各金融机构严格审查购房首付款资金来源，严格防止经营性贷款、消费贷款违规流入房地产市场，严格禁止资金通过影子银行违规进入楼市，切实加强房地产开发贷款管理。
与北京、上海相比，浙江此次通知要求各金融机构对2020年以来发放的个人住房贷款、消费贷款、经营性贷款进行自查，同时要求对房地产开发贷款、“冻资”业务进行全面自查，并于3月15日前提交自查整改报告。
在业内人士看来，严格要求经营贷、消费贷、开发贷，从各方面审慎管理住房信贷资金，将进一步规范房地产市场，降低银行信贷资金风险。
严禁资金通过影子银行等违规入楼市
今年1月以来，上海、北京等地陆续发布通知，要求银行对经营性贷款和消费贷款进行自查，防止违规资金被挪用到房地产。浙江此次发布的《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》也要求各金融机构对个人住房贷款、消费贷款、经营贷款等进行全面自查。并采取多项措施防止商业贷款和消费贷款非法流入楼市。
其中《通知》明确规定，要加强对客户资质和信用状况的审核，关注第一还款来源。关于审慎开展第三方合作贷款业务，《通知》要求，为借款人违规获取经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质的房地产中介机构，应立即终止业务合作，并及时报告相关线索。
此外，《通知》还要求，严禁各金融机构发放购房首付款或偿还首付款贷款资金的个人经营贷款和消费贷款，严禁资金通过流动资金贷款、物业经营贷款、项目贷款、影子银行等方式流入房地产领域。
“市场可能通过改变用途或通过中介机构将经营性贷款等资金存入房地产市场(或用于买房或转让给开发商)；部分银行还通过建立财富管理资产池(客户资金来源也可能是经营性贷款等)的方式，通过信托渠道进入房地产。). "光大银行金融市场部分析师周表示，如果放任这种情况，将严重削弱宏观调控政策，容易导致局部房地产泡沫风险集聚、银行资产负债结构失衡、创新创业资产虹吸效应、抑制创新创业等。透支国内中长期经济发展潜力，甚至隐藏局部系统性风险。
在周看来，通知中的相关规定也意在表明监管部门强调严格限制资金通过非法手段流入房地产，释放监管部门也在重拳整治的信号。监管的初衷是商业贷款要回归产品设计的初衷，避免通过各种渠道非法流入楼市。
要求加强房地产开发贷款管理
与上海等地相比，在浙江此次发布的《通知》中，金融机构的自查也包括房地产开发贷款。有业内人士指出，这意味着对楼市信贷资金的监管管控已经从消费端延伸到房企端，违规挪用资金的现象被两项措施严控。
《通知》明确提出要加强房地产开发贷款管理。要求各金融机构严格审查房地产开发项目的合规性，落实房地产开发贷款资金封闭管理的要求，依法放贷
一位券商分析师告诉财联社记者，一方面，在去年疫情的影响下，不少房企频繁面临资金短缺问题，急需资金。另一方面，今年经济形势相对较好，房企有很多好的投资机会。但开发贷款额度一般较大，有可能被用于补充自身资金不足，投资其他领域。这类大额信贷一旦被挪用，将大大增加银行信贷风险。
此外，《通知》指出，在审慎经营原则下，应严格规范房地产企业表外短期融资业务。
智信投资研究院高级研究员马伟
表示，从往年房地产开发资金来源的分布来看，预收款和按揭贷款大约占比为一半，大约三分之一的资金是自筹资金，银行贷款在六分之一左右，表外短期融资大部分属于自筹资金范畴，占比不小。因此，有必要对融资资质不足的房企，在审慎经营原则下进行严格监管。“规范房企表外短期融资业务以前没怎么提过，该规定也意在防范房企通过承兑重复融资以及限制通过银行保函置换预付款监管资金。” 一位国有大行信贷人士指出，开发贷监管一直较为严格，浙江此次发文再次予以了强调，将规范向不合资质的企业项目发放贷款。
此外，某券商分析师还表示，在“住房不炒”对总体持续调控之下，监管出台“房地产贷款集中度新规”严控银行房贷占比；同时今年又是“资管新规”过渡期的最后一年，表外房地产类贷款相对较多，地方监管要求银行对此进行排查，或为未来更好执行这些政策安排做准备。
重点关注房贷占比提升异常机构
《通知》还对房贷集中度管理要求作出规定。要求严格落实房地产贷款集中度管理。
《通知》明确，超出集中度管理要求的金融机构应稳步有序落实调整方案，逐步向管理目标收敛。符合集中度管理要求的金融机构，应稳健开展房地产贷款业务，保持房地产贷款占比、个人住房贷款占比基本稳定。
同时，《通知》指出，对于占比提升异常的金融机构，金融管理部门将予以重点关注，并采取相应措施。
周茂华表示，这一规定也是落实此前监管出台的银行房贷新规，这一新规出台初衷是优化银行资产负债结构，稳健经营，夯实金融体系稳定基础；同时，房贷集中度新规与其他房地产调控措施形成合力，防范资金无序流入房地产，导致房企杠杆过度上涨和经济脆弱化风险等。另有业内人士表示，对于占比提升异常的金融机构予以重点关注也是防范相关风险。
财联社此前获悉，多地下发了地方版的房地产贷款集中度细则。其中，浙江对第四档、第五档相关银行房地产贷款集中度上限分别提高1个百分点、2个百分点，第三档相关银行房地产贷款集中度上限与央行层面要求保持一致。
