来源：经济日报
江西省农村信用社联合社积极扩大小微企业服务面、降低贷款成本——
“小银行”搭建“大平台”
江西省农村信用社坚持“小银行、大平台”发展战略，充分发挥农村商业银行决策链条短、经营机制活跃的优势，建立民营和小微企业金融服务长效机制，通过增加金融供给、加大金融创新、加大减费让利等方式，有效服务民营和小微企业。
江西省农村信用社联合社坚持“小银行、大平台”的发展战略，通过体制机制改革不断推进金融产品和服务创新，将信贷资源向小微企业等实体经济倾斜，全面提升小微企业服务效能，有效缓解民营和小微企业“融资难”“融资贵”问题。
金融创新优供给
为确保民营企业和小微企业能够又快又好地获得贷款，江西农商银行聚焦实体经济金融需求，结合民营企业和小微客户的特点，与政府相关部门合作，创新打造服务民营企业和小微企业的系列信贷产品。
永丰县“玫瑰婚纱店”老板唐小兵是一名下岗工人，之前没有银行为他贷款。去年，唐小兵参加“尚诚信用链接”，被授予“二星级”文明诚信个体户。永丰农商银行给他授信40万元。用这40万元，他扩大了店面，增加了设备，增加了婚礼服务。去年，他的净收入超过40万元。
“尚诚信用链接”是江西省农村信用社联合社、江西省工商行政管理局在永丰县为个体工商户打造的专属信用产品。它以道德信誉为杠杆，配置信用资源，为信用良好的个体工商户提供纯信用支持。
江西省农村信用社信贷部总经理邹强介绍，江西省农村信用社联合省人社厅首创“创业E贷”线上服务，为50万创业者提供近550亿元创业担保贷款，带动240多万人就业。此外，他们还通过政府“搭台”、银行“发挥主导作用”、企业“让利”等方式，全面推进“财源信用通”贷款。贷款采用灵活的支付方式，用户自主选择还本方式和结息频率，有效满足客户需求。目前，江西省农村信用社这笔贷款的市场份额占全省金融机构的近一半。
设立“微贷工厂”
为提升民营和小微企业金融服务能力，江西省农村信用社坚持“小银行大平台”发展战略，建设运营了信息技术、资本运营、客户服务、运营管理、网络金融、产品创新等集中统一的服务平台。充分发挥农村商业银行决策链条短、运行机制活跃的优势，努力为民营和小微企业发展提供更强有力的金融支持。
南昌亿通智能卡有限公司是一家专业生产和销售智能卡、PVC卡、亚克力制品、徽章、铭牌、标牌的大型生产企业。由于缺乏有效的担保方式和抵押物，公司发展的最大瓶颈是无法获得扩大生产规模的资金。
“南昌农商银行的‘微贷’业务，无抵押、规范、精简的业务方式，解决了困扰我多年的金融难题。”该公司总经理李翔说，三年前，他的公司申请了“小额贷款”业务，并在24小时内成功获得了200万元的信贷额度。他的公司还引进新设备扩大生产规模，当年实现销售额2000万元。
南昌农村商业巴
抵押、标准化、流程化”业务模式加大对民营和小微企业的信贷支持。同时，“微贷工厂”还设有申贷热线，客户足不出户即可电话咨询和申请小微贷款。此外，江西省农信联社全面推进事业部制改革，在全省设立垂直化、扁平化的小微和公司业务事业部，实行“统一授权、独立经营、有效监督”的经营模式，通过整合内部产品、服务和营销资源，实行前、中、后台分离的管理模式，实现了小微业务专业化、集约化运营。
减费让利降成本
江西省农信联社坚持与民营和小微企业同呼吸、共命运，主动实施减费让利降低企业融资成本，明确停止收取贷款利息以外的任何费用，切实减轻客户贷款费用负担，帮助民营和小微企业“轻装上阵”、渡过难关。
樟树市花庆牧业养殖有限公司是一家集种猪养殖、饲料生产、畜牧兽医技术服务为一体的畜牧企业。因扩大养殖规模，现金流变得紧张，该公司总经理邹文华跑了多家金融机构贷款未果，最后抱着试一试的想法来到樟树农商银行。该行经过调查后，为其发放了500万元贷款并主动降低贷款利率，帮企业渡过难关。“樟树农商银行在企业经营遇到困难的时候不仅敢贷，还降低利率为企业节约成本，确实是我们发展的好伙伴。”邹文华说。
据了解，几年来江西省农信联社在全省农商银行推出减少费用成本、降低贷款利率、减免转账手续费、优化续贷手续的“一减、一降、一免、一优”措施，年均为实体经济减少融资成本近15亿元。2018年，又推出无还本续贷政策，通过优化提前续贷和循环授信方案，清理一切不必要的“通道”“过桥”环节，创新推出“续贷保”“转贷通”等特色转贷续贷产品，减轻了企业还款压力。2018年累计为12万户客户办理转续贷683亿元，其中为4.8万户客户办理无还本续贷608亿元。
“在国家政策持续发力支持民营经济发展的形势下，农村金融中小机构理应发挥出决策链条短、经营机制活的优势，通过建立金融服务民营和小微企业长效机制，以及加大金融供给、加大金融创新、加大减费让利等有效措施实现金融‘输血’民营和小微企业。”江西省农村信用社联合社党委书记、理事长孔发龙说。（经济日报·中国经济网 记者 刘兴 农村金融时报 记者 郑长灵）
