我们的记者薛伟
过去几年，互联网保险发展迅速，承担了渠道创新、场景创新、平台创新的角色，推动了保险业的转型发展。然而，快速发展的同时也伴随着一些不规范的行为。监管部门通过出台政策文件和专项整治，着力引导和规范市场发展，互联网保险将经历告别“野蛮生长”。
发展进入快车道
"近年来，互联网保险业务发展进入快车道."中国银行业监督管理委员会近日向行业发文，由此总结互联网保险行业的发展势头。
据业内人士分析，互联网保险之所以受到消费者的欢迎，是因为保险和理赔流程便捷，信息比线下更透明，更贴近用户的线上生活场景。随着互联网经济的发展和互联网用户的扩大，保险公司纷纷布局互联网赛道。数据显示，2011年至2020年，互联网保险总保费实现了65%的复合增长率。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究总监朱对《中国证券报》记者表示，互联网保险为行业内大量中小主体探索新的商业模式提供了可能和空间。中国保险市场集中度相对较高。如果大量的中小公司拥有和大公司一样的商业模式，那么它们就没有竞争力。因此，它们的发展应注重特色和差异化。互联网保险已经成为许多中小企业的重要探索方向。
朱表示，互联网保险始于“渠道创新”，而“场景创新”的实践越来越多。依托一些互联网消费场景，推出了很多场景的保险产品。从这个角度来看，互联网保险很大程度上是一个增量市场。目前，互联网保险也在向“2.0版”迈进，“平台创新”是其主要特征之一。比如在互联网保险销售中，有一个平台化的趋势，那就是平台出口保险解决方案。此外，一些公司仍在进行一系列“生态创新”，如通过技术和互联网进行医疗保健。
“中国人口众多，网民基数巨大，这是互联网保险发展的一大优势。目前，我国互联网保险的发展在某些方面已经处于世界领先水平。比如在发展基础、利用率、保险科技投融资、保险科技出口、互联网保险监管等方面。”朱对说道。
许多问题需要标准化
一个快速发展的行业难免会有一些乱象，互联网保险也不例外。
“个别互联网平台涉嫌非法从事保险业务。部分保险机构存在互联网保险产品定价风险突出、线下服务能力不足、销售误导和投诉纠纷多、销售和技术服务成本高、用户信息被违规使用等问题。”中国银行业监督管理委员会近日指出。
采取免费领取或“首月1元”等方式诱导消费者购买保险的现象，成为众多消费者投诉的焦点。“只需要一秒钟就能买到，还得打电话。”有分析人士总结了保险的套路和“宽进严出”。
民亚保险的一位经纪人表示，“很多人看了短信，觉得获得免费保障是好事，但实际上是精心编造的骗局。第一个月一元不等于以后每个月一元。当你点击保险页面，它会让你打开自动扣费功能，每年的保费将达到几百元甚至几千元。”他还提到，当很多人看到高额的保险保障时，会觉得保险公司住院后会损失很多钱。事实上，赔偿是有门槛的。这种保险在整个投保过程中不会弹出健康告知页面。如果被保险人以后达不到健康要求，很大概率会被拒赔。
监督搬迁，规范行业发展
“在
nt-size:15px;">朱俊生认为，最近几年关于互联网保险的投诉和纠纷比较多，显示出售后服务成为互联网保险一个薄弱环节。线上线下怎么结合，提升整体服务能力，是行业需要解决的问题。此外，信息安全问题在互联网保险中也不容忽视。互联网保险业务涉及资金支付和大量用户信息，存在资金被盗取、用户信息被非法利用等风险。从上述问题和风险来看，需要监管进一步完善相关制度建设，引导规范市场发展。相关部门近年来也紧跟互联网发展步伐，推出相应政策。2020年以来，一系列旨在规范互联网保险发展的新规新政相继出台，包括《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》《互联网保险业务监管办法》《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》等。
近日，互联网保险乱象专项整治工作也拉开帷幕。整治重点包括销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。银保监会要求各保险机构开展全面摸底工作，逐条对2020年以来的互联网保险业务进行排查，拉网式梳理与互联网平台合作业务情况等。
银保监会指出，要确保专项整治工作不走过场，将问题隐患整治到位。保险业内人士表示，就互联网保险目前的体量和发展势头而言，规范合规有利于行业长期健康发展。
本文源自中国证券报