投资回报率计算器投资回报率表格

大家好，我是小菌，身为金融界大浪潮里的一只小虾米，我也在努力的赚钱，努力的学习研究资产保值增值的办法，我们一起，向财务自由出发！

让一个小伙伴留言，问问自己，固定投资的收益会达到多少，才能达到你的获利点：

“我是小白，我也想投指数基金。如果每月固定投资1000元，两年24个月，获利点35%，我应该赚多少才能达到35%？2000x35%是这样算的吗？”@挑战打卡这其实是一个如何计算固定投资回报率的问题。我们先来看看如何计算固定投资回报率。

既然我们制定了定投计划，那么我们当然要以定投的实际情况为例。定投计划的意义不就在这里吗？一边学习一边赚钱！

以我的定投股票基金为例。下图显示了截至今天上午的回报率：

从上面的截图中，我们可以看到系统自动显示持有收益率。这个回报率是怎么算出来的？

我们的定投计划从201904年4月16日开始，每月扣款一次。到目前为止，总共扣除了四次。

也就是说，累计固定投资金额为2000元，所以截至目前的收益为43.31(收益=市值-本金，计算公式已在固定投资计划中公布。如果你不知道，你可以回顾一下：三年后，她每个月会投1000元.).

持仓收益率=持有收益/累计定投金额=43.31/2000=0.021655，也就是2.17%。

需要注意的是，上述持仓收益率不是年化收益率。我们的持有时间大概是4个月，也就是说如果粗略的年化收益率可能需要乘以3，相当于年化收益率6.51%。

除了系统显示，市场上还有很多定投计算器，你也可以参考。计算逻辑是一样的。你只需要填写一些定投计划的基本信息，计算器就会自动计算出定投收益，计算出你的定投记录。

从上图可以看出，计算结果是一样的，计算出来的固定投资记录都是对的。这样做的前提是你的定投计划已经完全落实，即没有漏扣，否则定投计算器的计算结果可能与你的实际情况不一致。

其实不管你买哪个平台，系统基本都会自动计算你持有的基金的持有收益率，计算方法也大多是上面的方法，这里肯定不提，因为平台太多，不可能全部确认，但通常都是默认的计算方法，可以和你参与的平台进行对比。

这种计算方法是计算固定投资收益最常用的方法，之所以常用，只是因为简单易懂：以市值-本金为收益，再以收益除以本金为收益率。

即：收益率=（市值-本金）/本金.

你会发现这个计算方法没有考虑固定投资的期限和次数，也就是说我的2000元是4月16日一次性买的还是每月50元。

0，分四个月买入的，在这种计算方式下，收益率都是一样的，实际上呢，定投，是需要考虑时间因素的，也可以理解为金钱的使用效率，虽然是一样的收益率，但是2000的本金，在一次性投入中是4个月完全被占用的，而定投，第一个月只占用了500，第二个月，占用了1000...资金是逐步被占用的，最后那个月的500可能才占用了不到一个月的时间。

那考虑时间因素的定投的收益率该如何计算呢？

有一个名词，叫内部收益率，不知道有没有小伙伴了解过，我们可以用它来计算考虑了时间因素的定投的收益率，它在百科中的解释如下：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。

看起来就是一脸懵逼，不过，我们有工具啊，excel中有irr函数，可以计算内部收益率，我们用我们定投的那只基金来看一下：